تیم تولید محتوای بیمه تایماین روزها با گران شدن شدن قیمت خودرو و به طبع آن افزایش هزینه تعمیرات و … خرید بیمه بدنه بسیار محبوب شده است. شرکت‌های مختلفی اقدام به فروش بیمه بدنه می‌کنند که در مطالب قبل در رابطه با آنها کاملا توضیح دادیم مثل بیمه بدنه پارسیان، پاسارگاد، دانا و … . در این مطلب می‌خواهیم در مورد یکی از قدیمی‌ترین شرکت‌های بیمه یعنی بیمه البرز و نکات مهم و تخصصی بیمه بدنه البرز صحبت کنیم تا قبل از خرید اطلاعات کاملی از شرایط داشته باشید. همراه ما باشید.
بیمه بدنه البرز چه پوشش‌هایی را ارائه می‌دهد؟
شرکت بیمه البرز در بیمه بدنه دو نوع پوشش اصلی و پوشش های اضافی ارائه می‌نماید:
پوشش‌های اصلی:
- خساراتی که در اثر آتش سوزی، صاعقه و یا انفجار به خودروی بیمه شده و یا لوازم یدکی وسیله وارد شود تحت پوشش قرار می‌گیرند.
اگر خودروی بیمه شده به سرقت برود و یا در اثر دزدی به خودروی بیمه شده خسارتی وارد شود، با داشتن بیمه بدنه خسارت قابل جبران می‌شود. هم چنین اگر خسارتی در جریان نجات و یا انتقال به خودروی بیمه شده وارد شود نیز با داشتن بیمه بدنه البرز قابل جبران می‌باشد. - اگر خسارتی در اثر برخورد یک جسم ثابت یا متحرک و یا حتی برخورد اجسام دیگر به خودروی بیمه شده وارد شود با داشتن بیمه بدنه تحت پوشش می‌باشد.
- همچنین اگر خسارتی در اثر خطرات اصلی بیمه بدنه به باطری و یا لاستیک‌های چرخ خودروی بیمه شده وارد شود تا ۵۰ درصد ارزش قیمت نو آن قابل پرداخت می‌باشد.
مطلب مرتبط: بهترین بیمه بدنه خودرو کدام است؟
پوشش‌های اضافی:
- پوشش سرقت درجا: پوشش سرقتی که در پوشش های اصلی بیمه بدنه البرز برای سرقت کلی خودرو می‌باشد و برای داشتن پوشش سرقت برای قطعات مختلف بیمه بدنه باید پوشش سرقت درجا خریداری شود. در این پوشش باید چند نکته مهم را در نظر داشته باشید:
← خسارت سرقت هر کدام از قطعات و لوازم فقط یکبار قابل پرداخت می‌باشد، حتی اگر بیمه گذار در طول مدت داشتن این بیمه نامه خسارت بگیرد، برای داشتن این پوشش باید حق بیمه اضافی را پرداخت نماید.
← در زمان خسارت سرقت بیمه گذار موظف است که خسارت گزارش انتظامی را از پلیس دریافت کرده و در اسرع وقت خسارت را به شرکت بیمه البرز اطلاع دهد.
← پوشش سرقت در جا برای سیستم صوتی شامل رادیو پخش، بلند گو و در سرقت یک حلقه چرخ شامل تیوپ، رینگ، قالپاق تا ۲ درصد مبلغ بیمه شده می‌باشد.
← حداکثر تعهداتی که شرکت بیمه البرز در طول مدت بیمه نامه بدنه ارائه می‌کند ۲۰ درصد مبلغ ارزش خودروی بیمه شده می‌باشد.
- پوشش شکست شیشه: اگر شیشه خودروی بیمه شده در اثر خطرات تحت پوشش شکسته شود خسارت شکست شیشه بر اساس ارزش روز شیشه و هزینه نصب آن پرداخت می‌شود البته باید ارزش خودروی بیمه شده بر اساس ارزش روز باشد.
- پوشش خسارت ناشی از مواد شیمیایی: ممکن است خسارتی در اثر ریخته شدن مواد شیمیایی، پاشیده شدن رنگ و اسید به خودروی بیمه شده وارد شود که در این صورت شما می‌توانید از این پوشش استفاده نمایید. البته این پوشش را شرکت بیمه البرز به خودروهایی ارائه می‌کند که خودرو از لحاظ رنگ سالم و بی عیب باشد.
- پوشش حوادث طبیعی: اگر خسارتی در اثر سیل، زلزله، آتشفشان، رانش زمین، طوفان و تگرگ به خودروی بیمه شده وارد شود با داشتن این پوشش قابل جبران می‌باشد. اگر بیمه گذار این پوشش را خریداری نکند نمی‌تواند هیچگونه خسارتی از شرکت بیمه البرز دریافت نماید.
- پوشش هزینه ایاب و ذهاب: اگر خسارتی به خودروی بیمه شده وارد شود که امکان استفاده از خودروی بیمه شده برای بیمه گذار وجود نداشته باشد، هزینه ایاب و ذهاب روزانه تا مبلغ ۵۰ هزار ریال در طول این مدت به بیمه گذار پرداخت می‌شود. حداکثر تعداد روزهای مورد استفاده از این پوشش حداکثر سی روز می‌باشد.
خسارت‌هایی که در بیمه بدنه البرز تحت پوشش نمی‌باشند:
- خسارت‌های ناشی از سیل، زلزله و آتشفشان تحت پوشش بیمه بدنه البرز نمی‌باشد و اگر بیمه گذار در پوشش های اضافی این خطرات را داشته باشد می‌تواند در مقابل بلایای طبیعی تحت پوشش باشد.
- خسارت‌هایی که به علت استفاده ازخودروی بیمه شده در مسابقه اتومبیل رانی یا آزمایش سرعت به آن وارد شود
- خسارت‌های وارد به خودروی بمیه شده به علت حمل مواد منفجره، سریع الاشتعال و یا اسیدی مگر آنکه موضوع بیمه مخصوص حمل آن باشد
- خسـارت‌های وارده در اثر پاشـیده شدن رنگ، اسید و سایر مواد شیمیایی روی بدنه خودروی بیمه شده مگر آنکه ناشی از حوادث تحت پوشش بیمه باشد
- خسارت ناشی ازسرقت لوازم و قطعات خودروی بیمه شده پس از وقوع حادثه .
- خسارت ناشی از کشیدن میخ و سایر اشیاء مشابه روی بدنه خودروی بیمه شده
- کاهش ارزش موضوع بیمه حتی اگر دراثر وقوع خطرات بیمه شده باشد
- زیان ناشی ازعدم امکان استفاده از خودروی بیمه حادثه دیده به علت تحقق خطــــرات تحت پوشش بیمه‌نامه
قیمت و میزان فرانشیز بیمه بدنه البرز
در محاسبه بیمه بدنه عوامل متعددی تاثیر گذارند از جمله: مدل خودرو، سال ساخت خودرو، ارزش خودرو، پوشش‌های انتخابی و تخفیف‌های بیمه بدنه که بیمه گذار شرایط استفاده از آنها را داشته باشد. البته ارزش خودرو مهمترین گزینه در محاسبه قیمت بیمه بدنه می باشد و هر چه ارزش خودرو بالاتر باشد قیمت بیمه بدنه بالاتر می‌رود. گزینه بعدی انتخاب پوشش‌های بیمه‌ای می باشد، بیمه گذار هر چه تعداد پوشش‌های بالاتری را انتخاب نماید قیمت بیمه بدنه بیشتر می‌شود.
با توجه به شرایط بیمه بدنه، در هر خسارت باید قسمتی از خسارت را بیمه گذار پرداخت نماید که به این مبلغ فرانشیز بیمه بدنه گفته می‌شود. پیشنهاد میکنیم مطلب فرانشیز بیمه بدنه و راه‌های حذف آن را مطالعه کنید.میزان فرانشیز بیمه بدنه البرز در هر کدام از خسارات تحت پوشش به شرح زیر می‌باشد:
- فرانشیز خسارت در حوادث: میزان فرانشیز در هر بار حادثه متفاوت بوده و با توجه به بار خسارت بیمه گذار موظف است که فرانشیز تعیین شده را پرداخت نماید:
←حادثه اول ۱۰ درصد مبلغ خسارت و حداقل ۵۰۰.۰۰۰ ریال
←حادثه دوم ۲۰ درصد مبلغ خسارت و حداقل ۵۰۰.۰۰۰ ریال
←حادثه سوم ۳۰ درصد مبلغ خسارات و حداقل ۵۰۰.۰۰۰ ریال
- فرانشیز خسارت کلی ناشی از حوادث به جز سرقت، ۱۰ درصد می‌باشد که البته این فرانشیز برای رانندگانی که سابقه رانندگی آنها در زمان حادثه کمتر از ۳ سال بوده و سن آنها کمتر از ۲۵ سال باشد ۱۰ درصد به فرانشیز های گفته شده اضافه می‌شود.
- میزان فرانشیز لوازم و قطعاتی که به سرعت فرسوده می‌شود مانند باطری و لاستیک‌ها با رعایت مدت مصرف حداقل ۵۰ درصد می‌باشد.
- نرخ فرانشیز خسارت سرقت اعم از سرقت جزئی و سرقت کلی ۲۰ درصد می باشد.
- فرانشیز خساراتی که راننده خودروی بیمه شده مقصر نباشد و مقصر شناخته شده‌ای وجود نداشته باشد ۵۰درصد فرانشیز به حادثه اول اعمال می‌گردد.
- فرانشیز خسارت شکست شیشه ۲۰ درصد مبلغ خسارت
- فرانشیز پاشیده شدن رنگ، مواد شیمیایی و اسید ۱۰ درصد مبلغ خسارت
- فرانشیز خسارت خطرات حوادث طبیعی ۱۰ درصد مبلغ خسارت
- فرانشیز ایاب و ذهاب ۳ روز در طول سال
- فرانشیز سرقت درجا ۲۰ درصد مبلغ خسارت
تخفیفات بیمه بدنه البرز
شرکت بیمه البرز در صدور بیمه نامه های بدنه تخفیفات مختلفی را ارائه می‌کند که بیمه گذاران بیمه نامه های بدنه می‌توانند در زمان خرید و یا تمدید بیمه نامه بدنه شان از تخفیفات این بیمه نامه استفاده نمایند. تخفیف‌های بیمه بدنه البرز به ترتیب زیر می‌باشد:
- تخفیف بیمه بدنه البرز برای خودروهای صفر
- تخفیف های بیمه بدنه البرز برای خرید نقدی
- تخفیفات گروهی
- تخفیفات داشتن سابقه عدم خسارت بیمه بدنه
- تخفیفات مناسبتی ویژه بیمه بدنه البرز که در مناسبت‌های خاص از جمله ۲۲ بهمن، اعیاد مختلف و … ارائه می‌شود
حتما بخوانید:
راهنمای خرید بیمه بدنه خودروی صفر
راهنمای دریافت خسارت از بیمه البرز
در زمان خسارت بیمه گذار موظف است حداکثر ۵ روز کاری بعد از وقوع خسارت، حادثه را به یکی از مراکز پرداخت خسارت شرکت بیمه البرز اطلاع دهد. اگر بیمه گذار در اطلاع خسارت به شرکت بیمه البرز کوتاهی کند می‌تواند در زمان خسارت به مشکل بخورد. همچنین در زمان خسارت بیمه گذار باید از جابجایی وسیله نقلیه اجتناب کند. جابجایی وسیله نقلیه فقط برای زمانی است که به دستور مقامات قضایی و یا بر اساس مقررات انجام شود. همچنین برای تعمیر وسیله نقلیه نیز موافقت کارشناس بیمه البرز لازم می‌باشد.
حتما بخوانید: در صحنه تصادف به هم ریخته چکار کنیم؟
مدارک لازم برای دریافت خسارت:
در زمان خسارت بیمه گذار موظف است که مدارک لازمه بر اساس نوع خسارت وارده را به شرکت بیمه البرز ارائه نماید. در ادامه روند پرداخت چند نوع خسارت انجام می شود.
مدارک در زمانی که برای مواردی که کروکی سر صحنه دارند:
- ارائه اصل یا کپی برابر اصل کروکی سازش که مهر افسر ترسیم کننده کروکی و مهر منطقه یا پاسگاه راهنمائی و رانندگی (پلیس راه) را داشته باشد
- ارائه اصل بیمه نامه‌های بدنه و شخص ثالث، گواهینامه متناسب با نوع خودرو، کارت خودرو، کارت ملی
مدارک برای مواردی که کروکی غیر سازشی دارند:
- ارائه اصل یا کپی برابر اصل کروکی عدم سازش ممهور به مهر افسر ترسیم کننده کروکی و مهر منطقه یا پاسگاه راهنمائی و رانندگی (پلیس راه)
- ارائه اصل یا کپی برابر اصل گزارش کلانتری یا پاسگاه راهنمائی و رانندگی (پلیس راه)
- ارائه اصل یا کپی برابر اصل دادخواست شاکی
- ارائه اصل یا کپی برابر اصل برگه های بازجوئی طرفین حادثه (مقصر و زیاندیده)
- ارائه اصل یا کپی برابر اصل برگه اعتراف به تقصیر مقصر حادثه یا رای قطعی دادگاه یا شورای حل اختلاف مبنی بر محکومیت مقصر/گزارش اصلاحی/ قرارمنع تعقیب/ گزارش هایی کارشناسی.
- ارائه اصل یا کپی برابر اصل نامه مرجع قضایی به شرکت بیمه البرز
- ارائه اصل یا کپی برابر اصل گزارش کارشناس رسمی دادگستری (در صورت اعتراض به کروکی)
- ارائه اصل بیمه نامه های بدنه و شخص ثالث، گواهینامه متناسب با نوع خودرو،کارت خودرو،کارت ملی
نکته: در صورتی که حادثه دارای مقصر شناخته شده می باشد، علاوه بر مدارک فوق تصویر برابر با اصل نظریه کارشناس رسمی دادگستری مبنی بر تعیین میزان ریالی خسارت (تامین دلیل) و آدرس و تلفن محل کار و سکونت مقصر نیز مورد نیاز می‌باشد.
مدارک لازم برای پرداخت خسارت هایی که کروکی سازشی ندارند
- زمانی که خسارت وارده کمتر از ۲.۵درصد مبلغ دیه در ماههای حرام بوده و حادثه نیز مورد تائید کارشناس بیمه گر قرار گیرد
ارائه اصل مدارک بیمه نامه های بدنه و شخص ثالث، گواهینامه متناسب با نوع خودرو، کارت خودرو، کارت ملی. - در صورتی که خسارت بیشتر از ۲.۵% مبلغ دیه در ماههای حرام باشد:
۱- ارائه اصل یا کپی برابر اصل گزارش کارشناس رسمی دادگستری.
۲- ارائه اصل یا کپی برابر اصل گزارش کلانتری یا پاسگاه راهنمائی و رانندگی(پلیس راه)
۳- ارائه اصل یا کپی برابر اصل دادخواست شاکی.
۴- ارائه اصل یا کپی برابر اصل برگه‌های بازجوئی طرفین حادثه(مقصر و زیاندیده)
۵- ارائه اصل یا کپی برابر اصل برگه اعتراف به تقصیر مقصر حادثه یا رای قطعی مرجع قضایی مبنی بر محکومیت مقصر/گزارش اصلاحی/ قرار منع تعقیب/ گزارش‌های کارشناسی
۶- ارائه اصل مدارک بیمه نامه های بدنه و شخص ثالث، گواهینامه متناسب با نوع خودرو، کارت خودرو، کارت ملی
۷- ارائه اصل یا کپی برابر اصل نامه مرجع قضایی به شرکت بیمه البرز
پیشنهاد خواندن: راهنمای خرید بیمه بدنه ارزان
مدارک لازم برای پرداخت خسارت سرقت بیمه بدنه البرز:
۱- ارائه اصل و تصویر بیمه نامه‌های بدنه و شخص ثالث
۲- ارائه اصل و تصویر کلیه اسناد مالکیت وسیله نقلیه( سند و فاکتور فروش – کارت – شناسنامه مالکیت – سایر اسناد قطعی و وکالتی)، برگه سبز گمرکی برای خودروهای وارداتی
۳ – ارائه اصل و تصویر اوراق شناسائی بیمه گذار (کارت ملّی – شناسنامه – گواهینامه)
۴- ارائه اصل یا تصویر برابراصل گزارش کلانتری، برگه های بازجویی، نامه پلیس آگاهی به اجرائیات و شماره گذاری(کلاسه آگاهی در آن مشخص باشد)
۵- ارائه گواهی عدم خلافی و مفاصا حساب شهرداری تا پایان سال جاری (سال اعلام سرقت)
۶- ارائه استعلام عدم کشف پلیس آگاهی.
۷- مالیات دارائی (فقط در مورد وانت بارهای شخصی و خودروها و کامیون‌های پلاک عمومی)
۸- ارائه اصل کارت هوشمند سوخت (اصل گواهی ابطال کارت هوشمند سوخت)
۹- ارائه سوئیچ ها (اصل و یدک همراه با رمز خودرو)
۱۰- تعیین ارزش خودرو توسط کارشناس بیمه با حضور بیمه گذار
۱۱- انتقال سند بنام شرکت بیمه البرز (سهامی عام)
نکته: پس از گذشت ۶۰ روز از تاریخ اعلام سرقت به شرکت بیمه البرز، با ارائه مدارک فوق خسارت مورد مطالبه تسویه می‌گردد.
مدارک لازم برای پرداخت خسارت سرقت در جای قطعات:
۱- ارائه اصل گزارش کلانتری
۲- ارائه اصل و تصویر مدارک (بیمه نامه‌های بدنه و شخص ثالث، کارت یا سند خودرو، کارت ملی) و حضور بیمه‌گذار به همراه خودرو
مدارک لازم برای پرداخت خسارت آتش سوزی، صاعقه، انفجار:
در صورت تایید حادثه توسط کارشناس خسارت بیمه البرز، خسارت وارده خسارت حداکثر تا ۲.۵% مبلغ دیه در ماه های حرام، با ارائه اصل بیمه نامه‌های بدنه و بیمه شخص ثالث، گواهینامه راننده زمان وقوع حادثه، کارت یا سند خودرو، کارت ملی و حضور بیمه‌گذار به همراه خودرو. قابل پرداخت خواهد بود و چنانچه خسارت وارده بیش از ۲.۵% مبلغ دیه در ماه های حرام باشد، علاوه بر مدارک مذکور ارائه سایر مدارک لازم(از قبیل ارائه اصل گزارش کلانتری و آتش‌نشانی جهت تعیین علت تامه حادثه. ………) برای تایید حادثه الزامی است.
مدارک لازم پرداخت خسارت شکست شیشه :
ارائه اصل مدارک (بیمه نامه‌های بدنه و شخص ثالث، گواهینامه راننده زمان وقوع حادثه، کارت یا سند خودرو، کارت ملی) و حضور بیمه‌گذار به همراه خودروی بیمه شده
مدارک لازم پرداخت خسارت مواد شیمیایی، حوادث و بلایای طبیعی:
در صورت تایید حادثه توسط کارشناس بیمه البرز، خسارت وارده خسارت حداکثر تا ۲.۵% مبلغ دیه در ماههای حرام، با ارائه اصل بیمه نامه‌های بدنه و شخص ثالث، گواهینامه راننده زمان وقوع حادثه، کارت یا سند خودرو، کارت ملی و حضور بیمه‌گذار به همراه خودرو. قابل پرداخت خواهد بود و چنانچه خسارت وارده بیش از ۲.۵% مبلغ دیه در ماههای حرام باشد، علاوه بر مدارک مذکور ارائه سایر مدارک مثبته از مراجع ذیربط دال بر تایید حادثه الزامی است.
شرایط خرید قسطی بیمه بدنه البرز
برای خرید بیمه بدنه البرز می‌تونید بعد از تکمیل فرم پیشنهاد بیمه بدنه البرز و انجام بازدید لازم از سوی کارشناس شرکت بیمه البرز و پرداخت حق بیمه ،بیمه نامه بدنه البرز صادر می شود.
مزیت خرید نقدی بیمه نامه البرز امکان استفاده از تخفیف پرداخت نقدی بیمه بدنه است که با خرید نقدی بیمه گذار حق بیمه کمتری را پرداخت می کند، اما شاید به دلایل مختلف برخی از افراد بخواهند بیمه بدنه البرز را قسطی خریداری نمایند. در خرید اقساطی بیمه بدنه البرز، بیمه گذار باید ۳۰ درصد حق بیمه را به صورت نقدی و مابقی را به صورت ۲ چک ۱ ماهه پرداخت نمایید. اگر بیمه گذار در پرداخت هر کدام از اقساط بیمه بدنه البرز تاخیر داشته باشد و اگر خسارتی در زمان سررسید اقساط نداشته باشد، در زمان پرداخت خسارت به مشکل می خورد و شرکت بیمه البرز تعهدی در مقابل خسارت نخواهد داشت.
اگر می خواهید برای خودرویتان بیمه بدنه خریداری نمایید ، می توانید با وارد کردن مشخصات خودرو و ارزش خودرو و انتخاب پوشش های مورد نظر قیمت بیمه بدنه البرز از سوی کارشناسان بیمه بدنه ، بیمه تایم به شما اعلام می شود.
چرا بعضی از خودروها استثناء هستند و بیمه بدنه نمیشه کرد
علی بزرگوار، به علت ریسک بالای این خودرو ها بر اساس میزان و تعداد خسارات ثبت شده در شرکت های بیمه ، خودورهای پر حادثه و پر خسارت معمولا بیمه بدنه نمی شوند.