بیمه تکمیلی دانا: هر آنچه که باید بدانید!

یکی از شرکت‌های ارائه دهنده بیمه های تکمیلی بیمه دانا می‌با‌شد، مخصوصا در زمینه بیمه‌های تکمیلی گروهی بیمه دانا از جمله شرکت‌هایی است که خدمات بیمه‌ای مناسبی را به شرکت‌ها و سازمان‌ها با تعداد نفرات گوناگون ارائه می‌کند. در این نوشته نگاه کلی به بیمه تکمیلی دانا همراه با پوشش‌ها و شرایط این بیمه نامه می‌اندازیم.

توجه: هم اکنون شرکت بیمه دانا بیمه تکمیلی را به صورت انفرادی انجام نداده و تنها بیمه تکمیلی که توسط بیمه دانا ارائه می‌شود بیمه تکمیلی گروهی می‌باشد. بنابراین در این مطلب تنها بیمه درمان گروهی بررسی خواهد شد. برای اطلاع بیشتر مطلب بیمه تکمیلی انفرادی و یا مطالب بیمه تکمیلی انفرادی سامان یا بیمه تکمیلی انفرادی SOS را مطالعه نمایید.

پوشش‌های بیمه تکمیلی دانا

با توجه به شرایط بیمه درمان تکمیلی دانا، بیمه نامه‌های تکمیلی گروهی که توسط شرکت بیمه دانا ارائه می‌شوند، مطابق با تعهدات ارائه شده در قرارداد درمان گروهی، بیمه گذاران این بیمه نامه می‌توانند از خدمات بیمه تکمیلی این بیمه نامه استفاده نمایند. موارد و هزینه‌های درمانی تحت پوشش این بیمه نامه عبارتند از:

• هزینه‌های مربوط به بستری‌، جراحی‌، شیمی درمانی، رادیوتراپی، آنژیوگرافی قلب، گاماناپف و انواع سنگ‌شکن در بیمارستان‌ها و مراکز جراحی محدود و Day Care.
• هزینه‌های مربوط به اعمال جراحی تخصصی از قبیل جراحی‌های مربوط به سرطان‌، مغز و اعصاب مرکزی نخاع‌، گامانایف‌، قلب‌، پیوند ریه‌، پیوند کبد‌، پیوند کلیه و پیوند مغز استخوان
• ‌ هزینه‌های پاراکلینیکی مربوط به تشخیص درمانی شامل:
  سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن، انواع آندوسکوپی، ام.آر.آی، اکوکاردیوگرافی، استرس اکو و دانسیتومتری، تست ورزش، تست آلرژی، تست تنفس، اسپیرومتری، نوار عضله، نوار عصب، نوار مغز، نوار مثانه، سیستومتری یا سیستوگرام، شنوایی سنجی، بینایی سنجی، هولترمانیتورینگ قلب، آنژیوگرافی چشم و اعمال مجاز سرپائی شامل شکستگی و در رفتگی، گچگیری، ختنه، بخیه، کرایوتراپی، اکسیزیون لیپوم، بیوپسی‌
• ‌جبران هزینه‌های خدمات آزمایشگاهی شامل آزمایش‌های تشخیص پزشکی‌، پاتولوژی یا آسیب شناسی و ژنتیک پزشکی‌، انواع رادیوگرافی‌، نوار قلب‌، فیزیوتراپی
• هزینه‌های جراحی های مجاز سرپایی مانند: شکسته بندی، گچ گیری، ختنه، بخیه کرایوتراپی، اکسیزیون، لیپوم، بیوپسی، تخلیه کیست و لیزردرمانی
• ‌جبران هزینه‌های زایمان اعم از طبیعی و سزارین
• ‌جبران هزینه‌های درمانی نازایی و ناباروری
• ‌جبران هزینه‌های مربوط به رفع عیوب انکساری چشم (نظیر عمل لیزیک‌، لازک و …)
• ‌جبران هزینه‌های ویزیت و دارو
• ‌جبران هزینه‌های دندانپزشکی
• ‌جبران هزینه خرید سمعک
• ‌جبران هزینه عینک و لنز تماس طبی
• ‌جبران هزینه تهیه اعضاء طبیعی بدن
• ‌جبران هزینه اروتز که بلافاصله بعد از عمل جراحی مورد نیاز باشد
• ‌جبران هزینه تشخیص بیماری‌ها و ناهنجاری‌های جنین منوط به داشتن پوشش زایمان
• ‌جبران هزینه همراه افراد زیر ۷ سال و بالاتر از ۷۰ سال در بیمارستان
• ‌هزینه آمبولانس و سایر فوریت‌های پزشکی

بیشتر بدانید: بهترین بیمه های تکمیلی زایمان و بهترین بیمه نازایی

شرایط بیمه دندانپزشکی دانا

یکی از پوشش ها و تعهداتی که شرکت بیمه دانا در بیمه نامه های تکمیلی گروهی ارائه می کند پوشش دندانپزشکی دانا می باشد. میزان تعهدات این پوشش بر اساس نوع تفاهم در هر قرارداد بیمه تکمیلی گروهی دانا متفاوت می باشد. بیمه دندانپزشکی دانا امکان استفاده شما عزیزان از خدمات دندانپزشکی را مهیا ساخته و برای استفاده از خدمات تکمیلی دندانپزشکی، بیمه شده با ارائه کارت ملی در مراکز طرف قرار داد می تواند تا سقف ریالی قرارداد و براساس تعرفه و فرانشیز مصوب از خدمات دندانپزشکی استفاده نماید. حتما افراد بیمه شده توسط بیمه دانا قبل از  انتخاب مراکز دندانپزشکی، سقف هزینه های بیمه تکمیلی دانا را مطالعه کنند و سپس مراکز استاندارد را انتخاب نمایید. برای آگاهی در مورد با تعهدات بیمه تکیمل درمان دانا را مطالعه فرمائید.

برای اطلاعات بیشتر به مطلب بیمه دنداپزشکی مراجعه کنید.

سقف تعهدات بیمه درمان دانا

بیمه‌های درمان تکمیلی دانا که به صورت گروهی ارائه می‌شوند، سقف تعهدات خاصی نداشته و معمولا بر اساس توافق بین سازمان و اداره بیمه گذار با شرکت بیمه دانا تعداد پوشش‌ها، سقف تعهدات، میزان فرانشیز و … مشخص می شوند. البته تعداد افراد تحت پوشش در بیمه نامه در مشخص شدن میزان تعهدات در بیمه درمان تکمیلی تاثیر گذار می‌باشد.

جهت دریافت مشاوره و خرید بیمه تکمیلی گروهی کلیک کنید

فرانشیز بیمه درمان دانا

میزان فرانشیز بیمه درمان تکمیلی دانا با توجه به شرایط قرارداد بیمه ای تعیین می‌شود. برخی از قراردادهای بیمه درمان تکمیلی گروهی هستند که به علت بالا بودن تعداد نفرات فرانشیز بیمه درمان ندارند ولی در سایر قرارداد‌های گروهی بیمه تکمیلی دانا میزان فرانشیز می‌تواند بین ۵ تا ۳۰ درصد باشد.

دوره انتظار  چقدر است؟

مشخص شدن دوره انتظار هم بر اساس شرایط قرارداد بیمه درمان تکمیلی است که بین شرکت بیمه دانا و بیمه گذار بیمه نامه انجام می‌شود. دوره انتظار برای بستری و زایمان بستگی به تعداد نفرات قرارداد بیمه تکمیلی دارد.

نکته: اگر بیمه درمان گروهی داشته‌اید و بیمه نامه‌تان را با شرکت بیمه دانا تمدید می‌کنید به شرط این که یکماه از پایان بیمه نامه سال قبل نگذشته باشد، دوره انتظار نخواهند داشت.

بیمه تکمیلی دندانپزشکی دانا

پوشش دندانپزشکی معمولا در بیمه نامه‌های تکمیلی گروهی بیمه دانا ارائه می‌شود و سقف تعهدات این پوشش در قراردادهای مختلف با توجه به توافق شرکت بیمه دانا و بیمه گذار در قرارداد درمان تکمیلی مشخص می‌شود. همه افرادی که پوشش دندانپزشکی دارند می‌توانند با بررسی میزان تعهدات بیمه تکمیلی شان به مراکز دندانپزشکی طرف قرارداد با بیمه دانا مراجعه نمایند یا اگر به مراکز غیر طرف قرارداد بیمه دانا برای انجام بیمه تکمیلی مراجعه کرده‌اید با ارائه مدارک لازم می‌توانید تا سقف مشخص شده از این پوشش استفاده کنند. مراکز دندانپزشکی طرف قرارداد با بیمه دانا در سایت این شرکت قابل مشاهده می‌باشد.

مطلب مرتبط: بیمه دندانپزشکی با کمک ۳ شرکت برتر بیمه

استثنائات بیمه درمان گروهی دانا

با توجه به شرایط بیمه نامه درمان تکمیلی دانا، موارد زیر تحت پوشش این بیمه نامه نمی‌باشد:

1. عیوب مادرزادی مگر اینکه طبق تشـخیص پزشک معالج و تایید پزشک معتمد بیمه‌گر رفع ایـن عیوب جنبه درمانی داشته باشد اعمال جراحی که بـه منظور زیبایی انجام می‌گیرید مگـر اینکه ناشی از وقـوع حادثه در طی مدت بیمه باشد
2. سقط جنین مگر در موارد قانونی با تشخیص پزشک معالج
3. جنگ،شورش،اغتشاش،بلوا،اعتصاب،قیام، آشوب، کودتا و اقدامات احتیاطی مقامات نظامی و انتظامی و عملیات خرابکارانه بنا به تایید مقامات ذی صلاح
4. حوادث طبیعی مانند زلزله، سیل و آتشفشان
5. فعل و انفعالات هسته ای میکروبی و شیمیایی ناشی از جنگ
6. لوازم بهداشتی و آرایشی که جنبه دارویی ندارند مگر به تشخیص پزشک معتمد بیمه گر
7. جراحی لثه
8. جراحی فک مگر آنکه به علت وجود تومور یا وقوع حادثه تحت پوشش باشد
9. ترک اعتیاد
10. هزینه اتاق خصوصی(یکنفره)مگر در موارد ضروری به تشخیص پزشک معالج و تایید پزشک معتمد بیمه گر
11. هزینه همراه بین ۷ تا ۷۰ سال مگر در موارد ضروری به تشخیص پزشک معالج و تایید پزشک معتمد بیمه گر
12. بیماری‌های سـایکوتیک(روانی)مگـر ناشی از حادثه باشـد(منظـور آندسته از بیماری‌هایی است کـه بیمار نسبت بـه خویش بینش نداشته باشد)
13. خودکشی و اعمال مجرمانه بیمه شده
14. رفع عیوب انکساری چشم در مواردی که به تشخیص پزشک معتمد بیمه گر درجه نزدیک بینی،دوربینی،آستیگمات،جمع قــدر مطلق نقص بینایی هر چشم(درجه نزدیک بینی،دوربینی،به اضافه نصـف آستیگمات) کمتر از ۴ دیوپتر باشد
15. هزینه های مربوط به معلولیت ذهنی و از کارافتادگی کلی
16. جنون
17. هزینه مشمولان غایب و سربازان فراری
18. هزینه چک آپ
19. هزینه‌های تهیه اعضای مصنوعی بدن برای جبران نواقص و ناراحتیهای جسمی
20. سیتوپلاسمی (انحراف بینی)مگر اینکه قبل از عمل جراحی به تایید پزشک معتمد بیمه گر رسیده باشد.

بیشتر بدانید: بهترین طرح های بیمه سرطان

خدمات ویژه بیمه درمان تکمیلی دانا

شرکت بیمه دانا برای استفاده از پوشش‌های که ارائه می کند امکانات مختلفی را فراهم کرده  تا بیمه گذاران بتوانند در زمان نیاز از بیمه نامه تکمیلی خود استفاده نمایند. بیمه شده اصلی (سرپرست خانواده) و اعضای تحت تکفل وی با داشتن بیمه تکمیلی دانا می‌توانند بدون پرداخت هزینه اضافی از خدمات ویژه این شرکت که شامل موارد زیر است استفاده کنند.

• کارت طلایی درمان بیمه دانا: بیشتر شرکت‌های بیمه همیشه خدمات درمانی را تا سقف تعهدات در ج شده در  بیمه‌نامه جبران می‌کنند اما جالب است بدانید در صورت وقوع خسارت، بیمه دانا با کارت طلایی هزینه‌های درمانی را در لحظه و بدون محدودیت جبران می‌کند. هر یک از بیمه‌شدگان می‌توانند با در دست داشتن کارت طلایی درمان بیمه دانا از خدمات بیمه تکمیلی دانا بدون هیچ‌گونه محدودیتی در پرداخت هزینه‌های خارج از تعهد بیمه‌گر و پرداخت فرانشیز استفاده کنند. برای صدور این کارت ابتدا مبالغی به عنوان سپرده از بیمه گذار دریافت می‌شود. بیمه‌گذار موظف است هزینه‌های خارج از تعهد را بعد از گذشت حداکثر ۲۰ روز به بیمه دانا پرداخت کند و در غیر این صورت هزینه‌های خارج از تعهد و فرانشیز از محل سپرده بیمه‌گذار تأمین می‌شود.
• سیستم مشاوره و ارجاع بیمه درمان تکمیلی دانا: این سیستم اولین بار در بیمه دانا و برای راهنمایی بیمه‌شدگان در زمینه‌های مختلف طراحی شد. برای جلوگیری از این‌که فرد بیمار به مراکز درمانی مراجعه کند اما خدمات مورد نیاز او در آن مرکز انجام نشود بیمه‌شدگان می‌توانند از طریق تماس تلفنی در ساعات اداری اطلاعات مورد نیاز خود را از قرارداد و امکانات مراکز درمانی طرف قرارداد دریافت کنند.
• سرویس آنکال ۲۴ ساعته پزشکان بیمه تکمیلی دانا: بیمه گذاران بیمه تکمیلی دانا می‌توانند در طول ساعات شبانه‌روز از پزشکان بیمه دانا مشاوره‌های درمانی بگیرند. این پزشکان همچنین هماهنگی‌های لازم را با مراکز درمانی برای بستری بیماران را انجام می‌دهند.

استعلام هزینه درمان  به چه صورت است؟

از آنجاییکه بیمه درمان تکمیلی دانا به صورت گروهی ارائه می شود برای استعلام هزینه درمان تکمیلی دانا تعداد نفرات و تعهدات مورد نظر و سایر شرایط از طرف سازمان بیمه گذار به شرکت بیمه دانا اعلام شده و شرکت بیمه دانا با توجه به تعداد نفرات، سنین و تعهدات مورد درخواست و …. حق بیمه های درمان را اعلام می نماید.

برای استعلام هزینه بیمه درمان تکمیلی دانا می توانید درخواست خود را در سامانه بیمه تایم ثبت نمایید و با انجام استعلام قیمت بیمه  تکمیلی دانا توسط کارشناسان بخش درمان بیمه تایم بتوانبد بهترین بیمه درمان تکمیلی را خریداری نمایید.

پیگیری هزینه ها

برای مشاهده و پیگیری هزینه بیمه تکمیلی دانا، افراد تحت تکفل بیمه نامه ، معرفی نامه خسارت های بیمارستانی، خسارت های پاراکلینیکی و مشاهده خسارت های پرداخت شده می تونید از طریق لینک زیر اقدام کنید. توجه داشته باشید برای مشاهده این موارد باید کد ملی سرپرست (بیمه شده اصلی) و سال تولد سرپرست (بیمه شده اصلی) و یا کلمه عبور تخصیص داده شده را داشته باشید. همچنین در بیمه تکمیلی دانا، اطلاعاتی مثل خسارت‌های پرداختی، وضعیت پرونده و … از طریق پیامک به شماره بیمه‌گذاران ارسال می‌شود.

فرایند پرداختی های بیمه تکمیلی دانا:

بعد از مراجعه به مراکز درمان و پرداخت هزینه به صورت آنلاین و یا با پرداخت هزینه و ارائه فاکتور مهر شده توسط مراکز درمانی به شرکت بیمه دانا، هزینه های درمان توسط کارشناسان بخش خسارت بیمه تکمیلی این شرکت بررسی می شود و با تایید مدارک، هزینه ها بر اساس نرخ مصوب وزارت بهداشت و درمان  تا سقف تعهدات درج شده در بیمه نامه به بیمه گذار از طریق شماره حسابی که به شرکت بیمه دانا در زمان عضویت داده شده پرداخت می شود. بیمه گذاران می توانند از طریق پورتال بیمه دانا میزان استفاده از تعهدات بیمه  نامه تکمیلی و سقف تعهدات باقی مانده از هر کدام از پوشش های خود را بررسی نمایند.

مدارک و فرآیند دریافت خسارت

مدارک لازم برای دریافت هزینه‌های مربوط به دارو

• نسخه کاربنی دفترچه بیمه که آبی رنگ است و در دسترس بیمار می باشد باید با مهر دکتر تایید شده باشد و قیمت دارو‌ها نیز در آن ثبت شده باشد.
• اصل برگه فاکتور از دکتر مربوطه و یا داروخانه
• کپی کارت بیمه تکمیلی بیمار
• کپی دفترچه بیمه

مدارک لازم دریافت هزینه‌های پاراکلینیک

• کپی دفترچه بیمه بیمار و کپی کارت بیمه تکمیلی دانا
• نسخه کاربنی دفترچه که به صورت یک برگه آبی رنگ است، توسط دکتر مهر شده و مخصوص بیمار می‌باشد.
• اصل برگه فاکتور از مرکز پاراکلینیک

مدارک لازم دریافت خدمات سرپایی

• کپی دفترچه بیمه و کپی کارت مربوط به بیمه تکمیلی
• اصل برگه گواهی دکتر مورد نظر که اعلام کرده که بیمار به عمل جراحی سرپایی نیاز دارد، به یاد داشته باشید که این برگه باید دارای مهر و امضای پزشک معالج باشد.
• نوشتن مبلغی که توسط پزشک دریافت شده است در گواهی صادر شده توسط دکتر.
• مدارک و مستندات که آسیب دیدگی را ثابت کند، به عنوان مثال می توان از عکس‌ها گرافی‌ها در مورد بیمار نام برد.

مدارک لازم دریافت پوشش دادن بستری

• یک برگ کپی مدارک و صورت حساب بیمار که توسط تامین اجتماعی تایید و مهر شده (البته به یاد داشته باشید که این مورد برای بیمارستان‌هایی است که طرف قرارداد بیمه نیستن)

• کپی دفترچه بیمه فرد بیمار به همراه کپی کارت بیمه تکمیلی.
• کپی برابر با اصل شده صورت حساب و مدارکی مانند نتایج آزمایشات و عکس‌های رادیولوژی و… (این مورد برای بیمارستان‌هایی است که طرف قرارداد بیمه دانا هستند)

مراکز طرف قرارداد با بیمه دانا

شرکت بیمه دانا در تهران و سایر استانها با بیشتر مراکز درمانی و تشخیصی خصوصی و دولتی طرف قرارداد می باشد. بیمه شدگان گرامی جهت استفاده از خدمات این مراکز چنانچه دارای کارت طلایی درمان میباشند می توانند مستقیما”به مراکز مذکور مراجعه و بدون پرداخت هیچگونه وجهی از خدمات مورد نیاز استفاده نمایند در غیر این صورت می بایست قبل از مراجعه به مراکز درمانی و یا در حین بستری ( حداکثر تا قبل از ترخیص) به یکی از شعب این بیمه دانا در سراسر کشور مراجعه و نسبت به اخذ معرفی نامه اقدام نمایند .

توجه: در موارد اورژانس خارج از ساعات اداری یا ایام تعطیل بیمه شدگان می توانند با ارائه کارت درمان تکمیلی بیمه دانا نسبت به بستری بیمار خود اقدام و بلافاصله در اولین روز اداری نسبت به اخذ معرفی نامه اقدام نمایند .

لیست تمامی مرکز درمانی طرف قراردارد با بیمه تکمیلی دانا در سایت بیمه دانا در دسترس بیمه گذاران می باشد که می توانند با اتخاب نوع مرکز درمانی و شهر مورد نظر لیست مراکز را به راحتی مشاهده نمایند.

شرایط خرید بیمه تکمیلی دانا

برای خرید بیمه تکمیلی گروهی از شرکت بیمه دانا، می‌توانید درخواست خرید بیمه درمان تکمیلی‌تان را در سامانه بیمه تایم ثبت کنید، مشاوران بخش درمان با توجه به تعداد نفراتی که مورد درخواست شما می‌باشد استعلام قیمت بیمه درمان تکمیلی گروهی از شرکت بیمه دانا انجام می‌دهند.

جهت دریافت مشاوره و خرید بیمه تکمیلی گروهی کلیک کنید

جهت دریافت مشاوره و خرید بیمه تکمیلی انفرادی کلیک کنید