ماندانا بیات کارشناس ارشد بیمه - کارگزاری رسمی بیمه مرکزی
داشتن امنیت برای منزل مسکونی و حفظ آن از مهمترین گزینه‌ها می‌باشد. با بالا رفتن تعداد سرقت در سال های اخیر نیاز به داشتن بیمه سرقت منزل و مغاره را لازم تر می‌کند.
اگر یک نگاه سر انگشتی به آمار دزدی های اتفاق اقتاده بیاندازیم به راحتی می‌فهمیم که آقایان سارق چطور می‌توانند در مدت زمان بسیار کوتاهی چنین دزدی‌های حرفه‌ای انجام بدهند که نه وسایلی برای صاحبخانه به جا بگذارند و نه اثر انگشت و سر نخی برای پلیس.
استفاده از وسایل پیشگیری از قبیل نگهبان و دوربین مداربسته، درب ضد سرقت و… یکی از راه هایی است که بسیاری از افراد برای محافظت از اموالشان به کار می گیرند اما حادثه خبر نمی کند و ممکن است علی رغم همه تدابیر حادثه سرقت برای شما هم اتفاق بیافتد. مهمترین نکته اینجاست که در این شرایط بتوانیم خسارت اتفاق افتاده را جبران نماییم. با بررسی بیمه سرقت منزل می‌توانید از مزایای و پوشش های داشتن این بیمه نامه مطلع شده و آگاهانه آن را خریداری نمایید.
بررسی آمار سرقت در سال ۱۳۹۶
بر اساس گزارشات پلیس از سال ۱۳۹۲ ما شاهد افزایش سرقت بوده‌ایم و با به کاربردن روش‌های مقابله با سرقت در سال های ۹۴ و ۹۵ تعداد پرونده‌های سرقت کاهش یافت. اما متاسفانه علی رغم به کار گیری روش‌های مختلف پیشگیری در سال ۹۶ و شش ماهه اول سال ۹۷ میزان سرقت افزایش یافته است و به ۷ تا ۸ برابر رسیده است (منبع). از مجموع سرقت‌های انجام گرفته ۹ درصد مربوط به سرقت از منازل را دارد که بیشترین درصد میزان سرقت در بین انواع سرقت‌ها می‌باشد. بعد از سرقت منزل، سرقت خودرو و خروج احشام از کشور و سرقت از بانک سرقت‌هایی هستند که بیشتر آمار سرقت را داشته‌اند. یکی از علت‌های بالا بودن آمار سرقت از منازل را نگه داشتن طلا و ارز و داشتن اجناسی که به راحتی نقد می‌شوند و در زمان دستگیری سارقان بازگرداندن اموال به مالباختگان وجود ندارد .
بیمه سرقت منزل چیست؟
در هیچ شرکت بیمه‌ای بیمه نامه ای به نام بیمه سرقت منزل یا مغازه وجود ندارد و بیمه سرقت یکی از پوشش‌های اضافی بیمه آتش سوزی است که می‌توانید در زمان خرید بیمه آتش سوزی پوشش سرقت با شکست حرز را به پوشش های دیگر به بیمه نامه‌تان اضافه کنید.
بیمه سرقت منزل از این لحاظ به سرقت با شکست حرز محدود شده است که در این بیمه نامه خسارات ناشی از سرقت‌هایی است که توسط سارقین کاملاً خارج از محل مورد بیمه و تقریباً بدون ارتباط نزدیک با بیمه گذار انجام می‌شوند جبران می کند. به مفهوم دیگر، در سرقت با شکست حرز، سارق باید برای ورود به محل سرقت مانعی را از پیش رو بردارد تا سرقت را انجام دهد. بنابراین، ورود به محل سرقت بدون برخورد به مانع و حفاظ، سرقت با شکست حرز تلقی نمی شود و تحت پوشش بیمه سرقت قرار نمی‌گیرد.
به طور کلی، وقتی حادثه ایسرقت با شکست حرز محسوب می شود که:
- اگر سارق از خارج از ساختمان با گذشتن از موانع موجود وارد ساختمان شده باشد و از طریق غیر عادی مانند استفاده از طناب یا نردبان به ساختمان و یا فضای داخلی آن وارد شود.
- چنانچه درب های ساختمان را سارق با کلید تقلبی یا هر وسیله دیگر باز کرده باشد.
- سارق با تهدید ساکنان وارد محل مورد بیمه شود.
- سارق از روی دیوارها، پشت بام یا حصارها وارد ساختمان شود.
- اگر فرد سارق در شب وارد محل مورد نظر شده باشد.
مطلب مرتبط: بیمه ترکیدگی لوله ساختمان
بررسی پوشش‌های بیمه سرقت منزل و مغازه
اگر پوشش سرقت در بیمه نامه آتش سوزی خود دارید و خسارت سرقت برایتان پیش آمده، پوشش‌های زیر برای اشیا به سرقت رفته ارائه میشود:
- خسارت اشیا به سرقت رفته: با توجه به شرایط بیمه نامه و لیست اموالی که ضمیمه بیمه نامه بوده و تحت پوشش بیمه نامه هستند بعد از بررسی پرونده خسارت سرقت و اعلام نظر کارشناس بیمه و سقف تعهدات بیمه نامه خسارت اموال به سرقت رفته به بیمه گذار پرداخت میشود.
- ارزش اشیای خراب شده: اگر در زمان ورود، خروج و یا در حین سرقت، سارق به بخشی از منزل شما آسیب بزند، بیمه خسارات آن را به اندازه ارزش اشیای خراب شده تا سقف تعهدات بیمه نامه پرداخت می‌کند.
- کم شدن ارزش اشیای باقی مانده و آسیب دیده: اگر اشیایی که سارق به آنها خسارت وارد کرده، قابل تعمیر باشند و نیازی به تعویض آنها نباشد، بیمه خسارت تعمیر آنها را پرداخت می‌کند.
مطلب مرتبط: پیشگیری از آتش سوزی منزل همراه با یک داستان حقیقی
استثنائات بیمه سرقت منازل چیست؟
در انواع بیمه‌نامه آتش سوزی، موارد زیر خارج از تعهد شرکت بیمه‌گر می باشند مگراینکه با توافق قبلی بیمه‌گر و بیمه‌گذار، بعضی از آنها با اضافه نرخ تحت پوشش قرار بگیرند:
- خسارات وارد به وجوه نقد، ارزهای خارجی، تمبر، سفته و انواع اوراق بهادار به سرقت رفته
- خسارات ناشی از تبانیی و همدستی دزد با هر یک از کارکنان و مستخدمان بیمه‌گذار
- خسارات مستقیم ناشی از اشعه یون‌زا، رادیواکتیویته، تشعشعات و سوخته‌های هسته‌ای و فضولات اتمی و یا مواد منفجره در محل مورد بیمه
- خسارات ناشی از جنگ داخلی و خارجی، غارت، اقدامات خصمانه دشمن خارجی، شورش،بلوا و قیام
- عدم‌النفع ناشی از خسارت
- عدم صداقت و امانت کارکنان بیمه‌گذار
- اشتباهات دفتری، حسابداری و کامپیوتری (عمدی یا سهوی)
- خسارات ناشی از حمل پول در وسیله حمل بدون محافظ، جز در مواردی که اضطراری و معقول‌باشد
- به سرقت رفتن طلا و جواهر و اشیا ارزشمند
- به سرقت رفتن اشیاء عتیقه که امکان ارزش گذاری بر روی آنها وجود ندارد
- خسارات وارد شده با وسایلی که ارزش مشخصی ندارند مانند آثار هنری خاص همچون تابلوهای نقاشی و یا تابلو های فرش
در بیمه نامه سرقت بیمه گذار چه وظایفی دارد؟
بر اساس شرایطی که بیمه آتش سوزی دارد بیمه نامه‌هایی که پوشش سرقت دارند باید بیمه گذار چند مورد مهم را در زمان داشتن این بیمه نامه مد نظر داشته باشد:
- بیمه گذار بیمه نامه آتش سوزی موظف است که علاوه بر پرداخت حق بیمه بیمه نامه، سایر اقدامات دیگر در جهت حفظ ایمنی اموال بیمه شده انجام دهد. اگر مشخص شود که فرد بیمه شده نسبت به حفظ ایمنی اموال بیمه شده کوتاهی کرده باشد خسارتی به وی پرداخت نمی‌شود.
- در زمان خسارت بیمه گذار وظیفه دارد گزارش سرقت را به اداره آگاهی یا کلانتری و یا سایر مراجع انتظامی اطلاع دهد. در بررسی پرونده سرقت بیمه گذار باید همکاری لازم برای شناسایی و دستگیری سارق را انجام دهند.
- بعد از خسارت بیمه گذار موظف است حتما خسارت را در اولین فرصت به صورت شفاهی و تلفنی و بعدا به صورت کتبی به شرکت بیمه اعلام نماید.
- بعد از اعلام خسارت به شرکت بیمه، بیمه گذار موظف است ظرف مدت ۲ روز بعد از اعلام خسارت فهرست جامعی شامل اموال مسروقه یا خسارت دیده تهیه و مراتب را کتباً به شرکت بیمه اعلام نماید.
- اگر در حین بررسی پرونده اگر بیمه گذار اطلاعاتی در مورد حادثه اتفاق افتاده به دست آورد باید رد اولین فرصت شرکت بیمه را از این موضوع مطلع سازد.
مطلب مرتبط: چرا باید منازل را بیمه زلزله کنید؟
مدارک لازم برای دریافت خسارت سرقت
برای دریافت خسارت سرقت منزل یا مغازه از هر شرکت بیمه‌ای، بیمه گذار باید مدارک زیر را به شرکت بیمه ارائه نماید:
- گزارش انتظامی مبنی بر سرقت و تشکیل پرونده سرقت در نیروی انتظامی
- ارائه گزارش کتبی مبنی بر سرقت و نحوه انجام آن
- ارائه اصل بیمه نامه به شرکت بیمه
- بازدید کارشناس بیمه از خسارت اتفاق افتاده
- بررسی خسارت و محاسبه پرداخت خسارت
- پرداخت خسارت به بیمه گذار
خرید بهترین بیمه سرقت منزل و مغازه
همانطور که گفته شد پوشش سرقت منزل و مغازه یکی از پوشش های اضافی در بیمه نامه آتش سوزی است و در ارائه این پوشش هر شرکت بیمه با توجه به محل مورد بیمه شرایط و نرخ های مخصوص به خود را ارائه می دهند.
مطلب مرتبط: راهنمای خرید بهترین بیمه آتش سوزی
برای صدور بیمه آتش سوزی منازل مسکونی با پوشش های پایه نیاز به بازدید وجود ندارد اما اضافه کردن برخی از پوشش های اضافی از قبیل سرقت و پوشش جبران خسارت ضایعات ناشی از ترکیدگی لوله آب نیاز به بازدید دارند. در زمان بازدید برای داشتن پوشش سرقت، کارشناس شرکت بیمه منزل شما را از لحاظ داشتن درب ضد سرقت، داشتن دزد گیر و دوربین مدار بسته و نگهبان ۲۴ ساعته بررسی میکنند. حتی همسایگان اطراف ساختمان مورد بیمه نیز در بررسی میزان ریسک سرقت بررسی می شود چراکه اگر اطراف ساختمان شما زمین خالی و خرابه وجود داشته باشد بسیاری از شرکت های بیمه از بیمه کردن این محل اجتناب میکنند. سخت گیری شرکت های بیمه در انجام بیمه سرقت مغازه و انبارها بیشتر هم میشود چراکه ارزش ریالی اموال بیمه شده رد این شرایط قابل توجه می باشد.
با تکمیل فرم پیشنهاد بیمه آتش سوزی از سوی بیمه گذار و بازدید کارشناس از محل بیمه شده و اعلام نرخ ریسک سرقت، حق بیمه محاسبه میشود. هر چه سرمایه بیمه شده و ریسک سرقت محل بیمه شده بیشتر باشد حق بیمه ای که باید بیمه گذار پرداخت کند نیز بالاتر می رود.
چند توصیه پلیس برای پیشگیری از سرقت منازل
- مجهز کردن منازل و ساختمان ها به سیتم‌های امنیتی هشدار دهنده در زمان سرقت
- کمک گرفتن از همسایه‌های معتمد
- در صورتیکه برای مدت طولانی در منزل نیستید از بستگان و آشنایان قابل اعتماد بخواهید که به صورت مستمر از منزل شما سرکشی کند.
- طلا، جواهرات و وجوهات نقد خود را به صندوق امانات بانکها بسپارید و از همراه بردن زیورآلات، اشیاء قیمتی و اسناد و مدارک غیر ضرور خودداری کنید.
- استفاده از تایمر جهت روشنایی منازل در شب.
- از دادن کلید به افراد غیر مطمئن، شرکت‌ها و کارگرانی که جهت تعمیر مراجعه میکنند خودداری کنید.
- نصب حفاظ بر روی نورگیر و پنجرهها مخصوصا در طبقات همکف و مسیر لوله‌های گاز و استفاده از قفلهای محکم و استاندارد برای در منازل.
- در مجتمع‌های مسکونی در زمان بکارگیری از نیروهای خدماتی (مستخدم) دقت کنید و از نیروهای شرکت‌های معتبر استفاده کنید.
- به کارگیری نگهبان محله تحت نظارت نیروی انتظامی در مجتمع‌های مسکونی برای ممانعت از ورود مجرمان به داخل ساختمان و پیشگیری از سرقت بسیار موثر است
- از قرار دادن کلید ورودی ساختمان و آپارتمان در محل‌های خاص مثل جاکفشی و سایر محل‌های قابل دسترسی خودداری شود.
برای بیمه گذاری سرقت منزل بیمه معلم خوبه یا خیر اگه خیر کدوم بیمه بهتره
اقای مرادی، بله شرکت بیمه معلم شرکت خوبی برای انجام بیمه آتش سوزی است.
اگه قرار بود این همه پیشگیری کنیم ! بیمه برا چی ! همش الکی بعد از حادثه یا بند و ماده و یا تبصره میارن که بیمه به شما تعلق نمی گیره!
جناب امیر بزرگوار اگر بیمه نامه درست خریداری کرده باشید که پوشش درست را از شرکت توانگر خریداری کرده باشید در زمان خسارت هم به مشکل نخواهید خورد
جناب دکتر عزیز با توجه به ریسک سنجی شرکت های بیمه پرداخت خسارت چنین مواردی محدود شده .
بیمه سرقت شرایط خاصی داره؟ برای منزل و مغازه می تونیم بیمه سرقت داشته باشیم؟
جناب محسن عزیز برای داشتن پوشش سرقت باید نگهبان ۲۴ ساعته و دوربین داشته باشید. با لحاظ شرایط پوشش های اضافی در بیمه نامه لحاظ می شود.