ماندانا بیات کارشناس ارشد بیمه - کارگزاری رسمی بیمه مرکزیآتش سوزی انبار یکی از حوادث ناگواری است که ممکن است برای هر کسب و کاری اتفاق بیافتد و سرمایه و تجهیزات و سیستمها و حتی ساختمان انبار هم در اثر آتش سوزی از بین برود. بیمه آتش سوزی میتواند یک امنیت برای گذار از این فاجعه باشد. این که بیمه آتش سوزی انبار چیست و چه خسارتهایی را پوشش میدهد موضوعی است که در ادامه به بررسی آن خواهیم پرداخت.
در تعریف بیمهای انبار به محل دریافت مواد و اقلام، نگهداری صحیح و تحویل آنها به مصرف کننده با رعایت مقررات و دستورالعملهای مشخص میباشد گفته میشود. در بیشتر صنایع کالا و مواد اولیه و یا محصولات ساخته شده یک کسب و کار در انبار آن ذخیره و نگهداری میشود. با توجه به ارزش ریالی که در انبار قرار میگیرد داشتن انواع پوششها از جمله سرقت و آتش سوزی برای انبار را لازم به نظر میرسد. اگر به دنبال خرید بیمه آتش سوزی انبار هستید در این نوشته نگاه کلی به بیمه آتش سوزی انبار انواع این بیمه نامه و پوششهای این بیمه نامه میپردازیم تا بهترین شرایط را انتخاب و خریداری نمایید.
بیمه آتش سوزی انبار چیست؟
بیمه آتش سوزی انبار یکی از انواع بیمه نامههای آتش سوزی میباشد که پوششهای بیمهای را برای محل مورد بیمه که با کاربری انبار برای نگهداری کالا و مواد اولیه و یا ساخته شده آن شرکت را ارائه مینماید.
مزایای بیمه آتش سوزی انبار
- امنیت مالی در شرایط بحران
آتشسوزی میتواند آسیبهای شدیدی به ساختمان و موجودی بیمه گزار وارد کند. بیمه آتش سوزی انبار این اطمینان را میدهد که هزینههای تعمیرات، تعویضها و وقفههای کسبوکار تحت پوشش قرار گیرد و بار مالی این خسارات بر دوش بیمه گزار نیافتد.
- جبران هزینه های جانبی
از طریق بیمههای آتش سوزی انبار با داشتن پوشش برداشت ضایعات، جمع آوری ضایعات و حتی هزینههای اجاره انبار موقت هم می توان از طریق بیمه نامه خسارت دریافت کرد.
- آرامش خاطر
سرمایه یک کسب و کار که در انبار قراردارد مهمترین موضوع برای همه بیمه گزاران میباشد، داشتن بیمه آتش سوزی انبار یعنی این که شما از امنیت مالی برخوردار هستید و نگران خطرات احتمالی نیستید. این بیمه دقیقاً همانند یک طرح اضطراری عمل میکند که در زمان نیاز به سرعت فعال میشود.
انواع بیمه آتش سوزی انبار
بیمه آتش سوزی انبار اختصاصی
بیمه آتش سوزی انبار اختصاصی فقط برای انبار هایی است که یک مالک آن یا یک شرکت خاص و یا یک فرد ارائه میشود. ریسک بیمهای انبار اختصاصی با توجه به مشخص بودن نوع کالا و کنترل و نظارت روی کالاها ایمن تر بوده و کمتر از انبار عمومی میباشد.
بیمه آتش سوزی انبار عمومی
انبارهای عمومی در اختیار افراد و یا شرکت های مختلف قرار می گیرد. معمولا کالاهای متنوع با ماهیت های مختلف به صورت غذا، مواد شیمیایی، پوشاک و … در کنار هم قرار می گیرد. کنترل ریسک و مدیریت ورود و خروج و ایمنی این نوع انبار سخت تر بوده و در صورت آتش سوزی ریسک سرایت آتش یا حتی انفجار بیشتر می باشد. از این رو شرکت های بیمه در صدور بیمه آتش سوزی انبار عمومی شرایط سختی را منظور می کنند و سخت گیری بیشتری دارند.
روند خرید بیمه آتش سوزی انبار
مرحله یک : ارزیابی انبار توسط کارشناس بیمه از طریق بازدید حضوری از محل انبار مورد بیمه.
مرحله دوم: اعلام ارزش سرمایه مورد بیمه ارزش کالاهای موجود درانبار با ارزش واقعی در بیمه نامه باید ثبت شود.
مرحله سوم :بررسی فعال بودن اعتبار سامانه جامع انبارها برای کد پستی
مرحله چهارم: محاسبه حق بیمه بر اساس ارزش مورد بیمه و ریسک سنجی محل قرار گیری انبار .
مرحله آخر: اعلام نرخ بیمه و صدور بیمه نامه
محاسبه بیمه آتش سوزی انبار
در محاسبه قیمت بیمه آتش سوزی انبار چند فاکتور مهم تاثیر گذار میباشد از جمله:
- نوع کالای نگهداری شده در انبار
- متراژ و ارزش ساختمان و کالاها
- سیستم های ایمنی از جمله کپسول آتش نشانی، سیستم اعلتم و اطفا حریق
- موقعیت جغرافیایی (نزدیک بودن به مراکز صنتعی پر خطر) یا داشتن همسایه های نا ایمن
- پوشش های مورد درخواست بیمه گزار
بیمه چگونه سرمایه انبار را بیمه میکند؟
پوشش بیمه ای در بیمه نامه آتش سوزی در دو نوع زیر ارائه میشود که بیمه گذار با توجه به شرایط موجود میتواند یکی از انواع زیر را انتخاب و خریداری نماید.
بیمه نامه اظهارنامه ای (شناوری) : این بیمه نامه برای مکانهایی که موجودی در آنها دائما در حال تغییر است توصیه می شود. انبار هایی که با تعیین حداکثر سقف مورد تعهد و اعلام موجودی کالاها بصورت دوره های ماهانه و سه ماهه، می توانند از این بیمه نامه که پوشش مطمئنی دارند بهره بگیرند.
در این بیمه نامه شرکت بیمه میتواند حق بیمه را بر اساس ۱۰۰ درصد و یا ۷۵ درصد حق بیمه سالانه را محاسبه نماید. در پایان مدت بیمه نامه نیز حق بیمه قطعی با توجه به شرایط موجود محاسبه و از بیمه گذار دریافت شود.
این بیمه نامه مناسب صنعتی و تولیدی است که به علت پیچیدگی فعالیت ها و حجم مبادلات و کالاهایی که هر روز به انبار وارد یا خارج می گردد و همچنین برای کنترل تورم قیمت ها در کوتاه مدت به صاحبان صنایع و کالاها این فرصت را می دهد که در صورت وقوع آتش سوزی سرمایه آنها به روز شده باشد.
بیمه آتش سوزی با مبلغ ثابت : این نوع بیمه نامه ها خسارت ناشی از آتش سوزی را با توجه به مبلغ دقیق درج شده در بیمه نامه محاسبه میکند و در بیمه نامه درج میشود و پرداخت خسارت نیز بر اساس سرمایه درج شده در بیمه نامه انجام میشود.
مطلب بیشتر: بهترین بیمه آتش سوزی
پوششهای بیمه آتش سوزی انبار
- آتشسوزی، صاعقه، انفجار
- زلزله و آتشفشان
- سیل و طغیان آب
- طوفان و گردباد
- ترکیدگی لوله آب
- ضایعات ناشی از آب باران و ذوب برف
- سقوط هواپیما و هلیکوپتر در ۵ کیلومتری فرودگاه
- سقوط هواپیما و هلیکوپتر دور از فرودگاه
- آشوب-بلوا-اعتصاب-قیام
- هزینه پاکسازی
- برخورد جسم خارجی
- عدم النفع ناشی از آتش سوزی
- ترکیدگی ظروف تحت فشار صنعتی
- سرقت
- رانش زمین
- شرایط جایگزینی یا بازسازی
- تعریق
- سنگینی برف
- خودسوزی
- نوسانات برق
- فساد کالا درسردخانه و انبار
- نشت گاز آمونیاک
- فروکش چاه آب و فاضلاب
- هزینه پاکسازی
- ریزش پودر مواد خام داغ
- تگرگ
- مسئولیت مدنی مالی ناشی از آتشسوزی و ترکیدگی لوله آب در قبال همسایگان
- عدم النفع
- ریزش کوه و بهمن
- برخورد وسایل نقلیه داخل سایت مورد بیمه
- سقوط قطعات منفصله از ماشین آلات
- تمام خطر اموال
راهنمای خرید بیمه آتش سوزی انبار
برای خرید بیمه انبار میتوانید درخواست خریدتان را در سامانه بیمه تایم ثبت نمایید و یا با کارشناسان تخصصی بخش آتش سوزی تماس بگیرید که شما را در انتخاب شرکت و شرایط لازم راهنمایی نمایند . مقایسه قیمت و شرایط شرکت های بیمه قبل از خرید بیمه نامه از مهمترن مزایای بیمه تایم می باشد. بیمه تایم در زمان خسارت نیز همراهی کام در زمینه دریافت خسارت را انجام می دهد.
مطلب بیشتر: بیمه پاساژ
راهنمای ثبت انبار در سامانه جامع انبارها
سامانه جامع انبارها برای جلوگیری از قاچاق کالا و ارز و برای جلوگیری از احتکار تشکیل شده است. برای صدور بیمه نامه نیز ارائه کدپستی ثبت شده در سامانه جامع انبارها ضروری شده است. برای این کار باید به سایت nwms.ir (سایت سامانه جامع انبارها)مراجعه کنید. این سامانه متعلق به وزارت صنعت و معدن و تجارت می باشد که با همکاری بیمه مرکزی همه انبارها و حتی واحدهای صنعتی و صنفی و تجاری باید در این سامانه ثبت نام کنند.
فلسفه ی به وجود آمدن این سامانه برای جلوگیری از قاچاق کالا و ارز و همچنین برای جلوگیری از احتکار ( کسی اقدام به انبار کردن کالاها و گران فروشی آن ها نکند ) می باشد. به همین دلیل تمامی انبارها می بایست در سامانه جامع انبارها و مراکز نگهداری کالا، ثبت نام کنند.
- اطلاعات هویتی بیمه گذار باید دقیق در این سامانه ثبت شود.
- حتما قبل از ورود به سامانه کدپستی ، شناسه قبض برق و شناسه قبض گاز خود را داشته باشید تا در هنگام ثبت نام این اطلاعات را وارد نمایید.
- در صورتی که انبار دارای جواز صنفی می باشد حتما در انتهای ثبت نام شناسه صنفی را وارد نمایید در غیر اینصورت ظرف مدت یک ماه باید به وزارت صنعت ،معدن و تجارت شهر خود مراجعه نمایید.
- میزان موجودی انبار باید در این سامانه ثبت شود.
مطلب مرتبط: بیمه ترکیدگی لوله ساختمان
پرداخت خسارت در بیمه آتش سوزی انبار
در صورت آتش سوزی و یا سایر خسارات اتفاق افتاده، بیمه گذار باید ظرف مدت ۵ روز خسارت را به اطلاع شرکت بیمه برساند.
- پس از اعلام خسارت و تحویل مدارک به شرکت بیمه هماهنگی لازم جهت بازدید از مورد بیمه خسارت دیده بعمل خواهد آمد .
- پس از بررسی پرونده و تعیین میزان خسارت و شمول یا عدم شمول بیمه ای خسارت نتیجه پروندهبه بیمه گذار اعلام میگردد.
- در صورت رضایت بیمه گذار به دریافت وجه خسارت ، تحویل رضایتنامه مورد تایید شعبه و دریافت حواله و چک خسارت .
- درصورت عدم رضایت به دریافت مبلغ و اعتراض بیمه گذار ، ارائه نامه اعتراض به شعبه و طی کردن پروسه رسیدگی به اعتراض
مدارک اعلام خسارت بیمه آتش سوزی انبار
مدارک مورد نیاز جهت تشکیل پرونده خسارت :
الف- ارائه اصل بیمه نامه و شرایط و ضمائم پیوست و رسید پرداخت حق بیمه و الحاقیه احتمالی
ب– ارائه کارت ملی
ج-ارائه سند مالکیت و یا اجاره نامه متعلق به بیمه گذار
در صورتیکه مالکیت و یا اجاره نامه محل مورد بیمه بنام سایر وابستگان درجه یک بیمه گذار باشد (همسر ، فرزند ، پدر یا مادر ) ارائه مستندات شناسایی الزامی است . در صورتیکه اشخاص ثالث بعنوان ذینفع مورد بیمه شناخته شوند می بایست نام ایشان در بیمه نامه بعنوان ذینفع ذکر شده باشد
د- ارائه فهرست اموال آسیب دیده و مبلغ تقریبی خسارت
هـ – اصل گزارش آتش نشانی و نیروی انتظامی
و – اصل گزارش مراجع ذیصلاح در خصوص حوادث غیرمترقبه
مبلغ حق بیمه آتش سوزی انبار به چه صورتی محاسبه می شود ؟
این سوالی است که اغلب مشتریان از ما معمولا می پرسند و در پاسخ به این سوال باید خدمت شما عرض کنیم قیمت این نوع بیمه نامه ها پس از بازدید توسط کارشناس با توجه به نوع کالا، میزان گنجایش انبار، لوازم اطفای حریق و … اعلام خواهد شد.
سوالات متداول بیمه آتش سوزی انبار
۱-چه چیزهایی تحت پوشش بیمه آتش سوزی انبار قرار می گیرند؟
ساختمان انبار، تاسیسات، تجهیزات و کالاهای موجود در انبار در برابر آتش سوزی، صاعقه و انفجار و … تحت پوشش قرار می گیرد.
۲-چه پوشش هایی اضافی می توان برای انبار خریداری کرد؟
زلزله، سیل، طوفان، ترکیدگی لوله آب، سقوط هواپیما، سرقت همراه با شکست حرز، شورش و بلوا و …
۳-بیمه نامه آتش سوزی انبار برای چه مدت صادر می شود؟
معمولا بیمه های آتش سوزی به مدت یکساله صادر میشوند اما امکان صدور بیمه نامه شش ماهه و یا کوتاه مدت برای انبار وجود دارد.
۴- تفاوت بیمه آتش سوزی انبار عمومی و اختصاصی چیست؟
انبار اختصاصی فقط برای کالاهای یک مالک میباشد و ریسک کمتری داشته و حق بیمه کمتری هم دارد. اما انبار عمومی برای کالاهای مختلف برای افراد و مالکهای مختلف بوده و حق بیمه بیشتری هم دارد.
۵- آیا بیمه آتش سوزی انبار شامل وسایل نقلیه در حال تردد در انبار هم میشود؟
خودرو ها باید بیمه نامه بدنه جداگانه داشته باشند.
۶-آیا می توان بخشی از کالا ها را در انبار بیمه کرد؟
بیمه گذار میتواند بخشی از سرمایه موجود در انبار را بیمه نماید ولی معمولا توصیه نمیشود تا در زمان خسارت به مشکل نخورد.
اضافه کردن نظر