ماندانا بیات کارشناس ارشد بیمه - کارگزاری رسمی بیمه مرکزیسرقت یکی از خطرات پیش بینی نشده میباشد که ممکن است برای هر دارایی ارزشمندی اتفاق بیافتد. با توجه به آمار و گزارشاتی که درباره سرقت روزانه اعلام میشود داشتن بیمه برای خسارت سرقت الزامی به نظر میرسد. در ادامه میخواهیم به بررسی پوشش بیمه سرقت و شرایط این بیمه نامه بپردازیم. بیمه سرقت انبار، بیمه سرقت منزل در تعطیلات، بیمه سرقت خودروهای خاص، بیمه سرقت موبایل یا لب تاپ، بیمه سرقت منزل اجاره ای و…موضوعاتی هستند که به صورت کلی در ادامه بررسی خواهند شد.
بیمه سرقت چیست؟
بیمه سرقت خسارتهای به وجود آمده در اثر سرقت (همان فقدان کالا) و همچنین خسارتهای به وجود آمده در اثر سرقت به اشیاء مورد بیمه و یا خسارتهای وارد به محلی که اشیاء مورد بیمه در آن قرار دارد، را تحت پوشش قرار میدهد. (درواقع بیمه سرقت یکی از پوشش های بیمه آتش سوزی میباشد که بیمه گذار به انتخاب خود این پوشش را به بیمه نامه اضافه مینماید.)
به صورت کلی پوشش بیمه دزدی و سرقت با توجه به نوع کاربری محل مورد بیمه به سه دسته کلی تقسیم کرد:
- بیمه سرقت از منازل مسکونی
- بیمه سرقت از واحدهای تجاری و صنعتی (مغازهها، کارخانهها، ادارات و کلوبهای ورزشی و …)
- بیمه سرقت از انبار
- بیمه سرقت از بانکها و صرافیها
- بیمه سرقت خودرو
در بیمه نامه سرقت، خطر دزدی و خسارتهایی که ممکن است در اثر دزدی به بیمهگذار وارد میشود، تحت پوشش قرار میگیرد. در واقع بیمه سرقت یکی از پوششهای اضافی بیمه نامه آتش سوزی میباشد که بیمه گذار می تواند این پوشش را درکنار سایر پوشش های اضافی خریداری نماید.
پوششهای بیمه سرقت منزل
- خسارت اشیا به سرقت رفته
- خسارت وارد شده به اشیا به سرقت رفته
- کم شدن ارزش اشیا
خسارتهای تحت پوشش بیمه سرقت
در بیمه نامه دزدی خسارتهای وارد به اموال زمانی قابل جبران است که سرقت با شکستن حرز همراه باشد و سارقان به یکی از راه های زیر به قصد سرقت وارد محل مورد بیمه شده باشند:
- ورود از در مورد بیمه به وسیله کلیدهای ساختگی.
- ورود به محل مورد بیمه از طریق بالا رفتن از دیوار.
- شکستن در یا پنجره و یا سوراخ کردن سقف و دیوار.
- ورود به محل مورد بیمه به صورت مخفیانه.
- باز کردن در با کلیدهای اصلی مشروط بر اینکه کلیدهای مزبور به صورت غیر قانونی و از راه دزدی در اختیار دزدان قرار گرفته باشد.
خسارتهای خارج از پوشش بیمه سرقت (استثنائات)
در انواع بیمهنامههای دزدی در همه شرکتهای بیمه، مواردی را استثنا کرده و خارج از تعهد بیمهگر است، که در اینجا به آنها اشاره میکنیم. البته در صورتی که توافقی بین شرکت بیمه و بیمهگذار صورت گیرد، میتوان بعضی از آنها را با پرداخت اضافه نرخ تحت پوشش قرار داد:
- سرقت بدون شکست حرز انجام شود.
- خسارتهای وارد به وجوه نقد، ارزهای خارجی، تمبر، سفته و انواع اوراق بهادار.
- خسارتهای ناشی از تبانی و همدستی دزد با هر یک از کارکنان و مستخدمان بیمهگذار.
- خسارتهای مستقیم ناشی از اشعه یونزا، رادیواکتیویته، تشعشعات و سوختههای هستهای و فضولات اتمی و یا مواد منفجره در محل مورد بیمه.
- خسارتهای ناشی از جنگ داخلی و خارجی، شورش، بلوا، غارت، اقدامات خصمانه دشمن خارجی، ضبط، قیام و ملیشدن.
- عدم النفع ناشی از خسارت.
- عدم صداقت و امانت کارکنان بیمهگذار.
- اشتباهات دفتری، حسابداری و کامپیوتری (عمدی یا سهوی).
- خسارتهای ناشی از حمل پول در وسیله حمل بدون محافظ، جز در مواردی که اضطراری و معقول باشد.
قیمت بیمه سرقت چقدر است؟
همانطور که گفته شد بیمه سرقت به عنوان یک بیمه نامه مستقل ارائه نمیشود و یکی از پوششهای بیمه آتش سوزی است. عوامل مختلفی بر قیمت این بیمه نامه تاثیر دارند ازجمله:
- متراژ ساختمان
- ارزش و قیمت وسایل و سرمایه تحت پوشش
- نوع کاربری محل مورد بیمه
- سال ساخت
- داشتن دوربین و نگهبان و شرایط املاک همسایهها
مراحل خرید بیمه سرقت
- بازدید از محل مورد بیمه
- تایید شرایط و سرمایه در محل مورد بیمه
- ثبت نظر کارشناسی
- صدور بیمه نامه
شرکتهای بیمهای برتر برای بیمه سرقت
- بیمه ایران
- بیمه کارآفرین
- بیمه آسیا
- بیمه البرز
- بیمه دانا
- بیمه رازی
- بیمه تعاون و دیگر شرکت ها …
پرداخت خسارت در بیمه سرقت
علاوه بر پرداخت حق بیمه مقرر و انجام اقدامات ایمنی در جهت جلوگیری از وقوع سرقت، بیمهگذار موظف است، چنانچه اموال بیمه شده، به سرقت رفته و یا در نتیجه سرقت خسارتی به آن وارد شود، اقدامات زیر را در اسرع وقت انجام دهد:
- بیمهگذار باید بلافاصله بعد از سرقت، اداره آگاهی یا کلانتری یا سایر مراجع انتظامی ذیصلاح را مطلع کرده و با مقامات ذیصلاح نهایت همکاری را در زمینه دستگیری سارق و کشف اموال و اشیاء مسروقه اعمال کند.
- بیمهگذار باید موضوع را فوراً با ذکر مبلغ تقریبی خسارت به صورت شفاهی یا از طریق تلفن به بیمهگر اعلام دارد و در نهایت نیز در اختیار بیمهگر قرار دهد.
- بیمهگذار باید ظرف مدت دو روز پس از اعلام خسارت فهرست کاملی شامل اموال مسروقه یا خسارت دیده تهیه و مراتب را کتباً تأیید نماید.
- چنانچه بیمهگذار بعد از وقوع حادثه اطلاعاتی در مورد سرقت به دست آورد، بلافاصله شرکت بیمه را از آن خسارت مطلع کند.
مراحل پرداخت خسارت در بیمه سرقت
- اطلاع به پلیس: پس از وقوع سرقت، در سریعترین زمان ممکن موضوع را به اداره آگاهی و کلانتری اطلاع دهبد.
- اعلام خسارت اولیه به شرکت بیمه: بهصورت تلفنی یا شفاهی و تکمیل فرم اعلام خسارت و مبلغ تقریبی خسارت را به شرکت بیمه اطلاع دهید.
- ارائه لیست اموال مسروقه: ظرف ۴۸ ساعت پس از اعلام خسارت، فهرست دقیق و کاملی از اموال بهسرقترفته را بهصورت کتبی به شرکت بیمه ارائه دهید.
- پیگیری موضوع سرقت از مراجع مرتبط : در صورتی که پس از وقوع سرقت به اطلاعات جدیدی در خصوص حادثه دست پیدا کردید، بدون تأخیر مراتب را به شرکت بیمه اعلام کنید تا اقدامات لازم صورت گیرد.
مطالب مرتبط: بیمه آتش سوزی ایران
مطلب مرتبط: با بیمه آتشسوزی پاسارگاد آشنا شوید
مدارک لازم برای دریافت خسارت بیمه سرقت از منزل
بهمحض اینکه متوجه شدید که به منزل شما دستبرد زده شده است، برای دریافت خسارت به سراغ شرکت بروید و با ارائه مدارک لازم خسارت وارد شده را تا سقف تعهدات بگیرید. البته شرکت بمه اول از طریق استعلام بیمه سرقت منزل، نوع بیمه نامه و سقف تعهدات را بررسی میکند و بعد از آن با توجه به برآوردی که از خسارت وارد شده داشته است و البته پس از بررسی مدارک، در اسرع وقت هزینه را پرداخت میکند. برای گرفتن خسارت باید مدارک زیر را به شرکت بیمه تحویل بدهید:
- گزارش پلیس مبنی بر تأیید سرقت
- گزارش کتبی پلیس به منظور توضیح اشیای مسروقه و نحوه انجام دزدی
- اصل بیمهنامه
- بازدید کارشناس از منزل و ارائه گزارش او در خصوص برآورد خسارت
فرانشیز در بیمه سرقت
در صورت بروز حادثه و قابل پرداخت بودن خسارت، سهم درصدی از آن به عنوان فرانشیز (سهم بیمهگذار) از خسارت کسر خواهد شد.
توصیههای مهم در بیمه سرقت
- ارزش اموال رو دقیق اعلام کنید تا در زمان خسارت به مشکل نخورید.
- شرایط شکست حرز رو کامل اطلاع داشته باشید که عامل مهم در پرداخت خسارته
- از دزدگیر و سیستم امنیتی و دوربین استفاده کنید تا هم امنیت بیشتر بشه و هم امکان خرید پوشش سرقت داشته باشید.
استعلام و خرید بیمه سرقت از بیمه تایم
برای خرید بیمه سرقت از بیمه تایم می توانید درخواست خریدتان را در سامانه بیمه تای ثبت نمایید، کارشناسان بیمه تایم با شما تماس گرفته و شرایط و پوشش ها و قیمت شرکت های مختلف بیمه را با هم مقایسه کرده و شما را در خرید بهترین بیمه نامه سرقت همراهی می کنند.
سوالات پر تکرار بیمه سرقت منزل
۱-بیمه سرقت منزل شامل چه مواردی میشود؟
تمامی اثاثیه موجود در منزل که در زمان صدور بیمه نامه به شرکت بیمه اعلام شده تحت پوشش قرار میگیرد، مگر موارد استثنائات.
۲-آیا بیمه سرقت، طلاو جواهران را هم پوشش میدهد؟
بر اساس قانون بیمه سرقت، اشیا گرانبها و ارزشمند و طلا و جواهر از استثنائات این بیمه نامه میباشد.
۳-اگر در خانه باز باشه و سرقت بشه، بیمه خسارت میده؟
خیر سرقت فقط در صورت شکست حرز شامل بیمه میشود.
۴-برای سرقت دزدگیر و دوربین و نگهبان اجباریه؟
با توجه به موضوع بیمه نامه داشتن برخی از موارد امنیتی از قبیل دوربین و نگهبان در برخی از موارد اجباری میباشد.
سوالات پر تکرار بیمه سرقت مغازه
۱-در بیمه سرقت مغازه، پول نقد هم پوشش داره؟
خیر پول نقد و مسکوکات در بیمه سرقت تحت پوشش نمیباشد.
۲-آیا خسارت وارد شده به در و پنجره مغازه پرداخت می شود؟
بله خسارت ناشی از سرقت که به محل بیمه شده وارد شود تحت پوشش میباشد.
۳-بیمه سرقت برای فروشگاه موبایل و طلا هم انجام میشه؟
بله برخی شرکتهای بیمه طرحهایی را برای مغازههای طلا فروشی و موبایل فروشی ارائه میکنند.
۴-چه نوع سرقتی تحت پوشش بیمه نیست؟
اگر سرقت بدون شکست حرز باشد و یا موارد استثنای بیمه نامه باشد در بیمه سرقت تحت پوشش نمیباشد.
۵-بیمه سرقت برای مستاجره یا مالک؟
با توجه به تفاهم هر دو، پوشش برای اموال موجود در داخل منزل ارائه میشود.
بیمه سرقت منزل چه استثنائاتی داره؟
جناب محمدی عزیز، در پوشش سرقت لوازم و اشیا گران قیمت و ارزشی و عتیقه و … معمولا تحت پوشش نیستند. برای مطالعه دقیق موارد استثنا می توانید به مقاله بیمه سرقت در بلاگ بیمه تایم مراجعه کرده و شرایط رو مطالعه نمایید.