ماندانا بیات کارشناس ارشد بیمه - کارگزاری رسمی بیمه مرکزیبیمه درمان تکمیلی گروهی توسط شرکتهای مختلف و به انتخاب بیمه گزاران و با توجه به تعهدات و شرایط مورد درخواست خودشان توسط شرکتهای مختلف بیمه ای ارائه میشود. چراکه در سالهای اخیر هزینههای درمان بسیار بالا بوده و شرایط بیمههای تکمیلی گروهی هم به نفع بیمه گزاران بوده همواره این بیمه نامه مورد استقبال بیمه گزاران قرار گرفته است. حال برخی از شرکتها با توجه به تعداد کم کارکنانشان، در خرید بیمه تکمیلی با دغدغه های مختلفی مواجه میشوند، از جمله این که همه شرکتهای بیمه برای تعداد کم طرح بیمه تکمیلی ارائه نمیکنند از این رو در ادامه شرایط و تعهدات بیمه های تکمیلی گروهی را بررسی خواهیم کرد.
مزایای بیمه تکمیلی گروهی برای شرکتهای کوچک
- کاهش هزینه های درمانی کارکنان
- ایجاد انگیزه برای کارکنان
- هزینه کمتر نسبت به بیمه تکمیلی انفرادی
- امکان خرید بیمه تکملی به صورت اقساطی
- امکان خرید بیمه تکمیلی بدون دوره انتظار
- امکان خرید بیمه تکمیلی با قیمت مناسب و پوشش بالاتر
- امکان بیمه کردن پدر و مادر و سایر افراد خانواده
شرایط لازم برای بیمه تکمیلی گروهی شرکتهای کوچک
- رعایت کردن حداقل تعداد نفرات
- ارائه لیست تامین اجتماعی کارکنان
- نامه کتبی درخواست خرید بیمه تکمیلی گروهی
- انتخاب طرح و تعهدات بیمههای تکمیلی
حداقل تعداد نفرات برای بیمه تکمیلی گروهی برای شرکتهای کوچک
برای عضویت در بیمههای تکمیلی گروهی برای شرکتهای کوچک حتما باید تعداد افرادی که درخواست عضویت داده اند باید ۱۵ نفر (همراه با اعضای خانواده) باشد. کمتر از این تعداد امکان صدور بیمه نامه گروهی را ندارند. همچنین باید ۷۰ درصد لیست تامین اجتماعی در این بیمه نامه عضو شوند.
پوششهای بیمه تکمیلی گروهی برای شرکتهای کوچک
جراحی تخصصی: هزینههای جراحی تخصصی شامل شیمی درمانی – رادیوتراپی – اعمال جراحی مرتبط با سرطان- مغز و اعصاب مرکزی و نخاع دیسک ستون فقرات -گامانایف قلب-پیوند ریه-پیوند کلیه-پیوند مغز استخوان و آنژیوپلاستی عروق کرونر و عروق داخل مغز
بستری عمومی: هزینه های بستری،جراحی در مراکز جراحی محدود و DAY CARE
پاراکلینیکی ۱: انواع رادیوگرافی،آنژیوگرافی عروق محیطی،آنژیوگرافی چشم، سونوگرافی،ماموگرافی، انواع اسکن،ام آر آی،پزشکی هستهای
پاراکلینیکی ۲: آندوسکوپی – خدمات تشخیص قلبی و عروقی شامل الکتروکاردیوگرافی،اکو کاردیوگرافی، انواع هولتر مانیتورینگ تست ورزش،آنالیز پیس میکر، EECP، تیلت تست،خدمات تشخیصی تنفسی شامل (اسپیرومتری PFT)، خدمات تشخیصی یورودینامیک (نوار مثانه)،خدمات تشخیصی الکترومیلوگرافی،هدایت عصبی (NCV-EMG)، الکتروانسفالوگرافی (EEG)،خدمات تشخیصی و پرتو پزشکی چشم:اپتومتری، پریمتری،بیومتری و پنتاکم، شنوایی سنجی
جراحیهای سرپایی: اعمال مجاز سرپایی مانند شکستگیها، دررفتگی،گچ گیری، ختنه، بخیه،کرایوتراپی،اکسیزیون لیپوم،بیوبسی،تخلیه کیست و لیزر درمانی
آزمایشگاهی: آزمایشهای تشخیصی پزشکی: پاتولوژی،ژنتیک پژشکی، تستهای آلرژیک، فیزیوتراپی،گفتار درمانی، کاردرمانی
زایمان: هزینههای زایمان اعم از طبیعی و سزارین
رفع عیوب انکساری: لیزیک و جبران هزینههای جراحی مربوط به رفع عیوب انکساری چشم در مواردی که به تشخیص پزشک معتمد بیمهگر درجه نزدیکبینی، دوربینی، آستیگمات یا با جمع قدر مطلق نقص بینایی هر چشم (درجه نزدیکبینی یا دوربینی بهعلاوه نصف آستیگمات) ۳ دیوپتر یا بیشتر باشد
آمبولانس درونشهری: مشروط به بستری شدن درونشهری
آمبولانس برونشهری: مشروط به بستری شدن برونشهری
نازایی و ناباروری: هزینه های نازایی و ناباروری شامل اعمال جراحی IUI ، ZIFI ، GIFT ، IVF و میکرواینجکشن
ویزیت دارو: ویزیت پزشکان عمومی، متخصص و فوق تخصص، داروهای مجاز کشور،خدمات اورژانس در موارد غیر بستری، انواع تزریق-سرم درمانی
دندانپزشکی: هزینههای دندانپزشکی کشیدن، جرمگیری، بروساژ، ترمیم، پر کردن، درمان ریشه وروکش
مقایسه بیمه تکمیلی انفرادی با بیمه تکمیلی گروهی
مراحل خرید بیمه تکمیلی گروهی برای شرکتهای کوچک
۱-ثبت درخواست مشاوره در سامانه بیمه تایم
۲- انجام مشاوره کامل توسط کارشناسان بیمه تایم متناسب با درخواست بیمه گزاران
۳-مقایسه طرح ها و پوششهای بیمه نامه توسط کارشناسان
۴- تکمیل مدارک ثبت نام
۵-مشخص کردن روش پرداخت و ثبت اقساط
۶-صدور بیمه نامه
مدارک لازم برای دریافت خسارت بیمه درمان تکمیلی شرکتهای کوچک
۲ روش برای اعلام خسارت بیمه های تکمیلی وجود دارد :
روش آنلاین : مراجعه به مراکز درمانی طرف قرارداد و استفاده آنلاین از خدمات بیمههای تکمیلی
روش ثبت فیزیکی خسارت: برای دریافت خسارت بیمه تکمیلی به صورت فیزیکی مدارک زیر را نیاز دارید:
- صورتحساب هزینه بیمارستان / مرکز درمانی (با درج تاریخ و هزینههای تفکیک شده)
- گواهی و تجویز پزشک با مهر و تاریخ و مشخصات بیمه شده
- مشخصات بیمارستان یا مرکز درمانی با مهر و تاریخ
- اصل و کپی شناسنامه، کارت ملی و صفحه اول بیمه فرد بیمه شده
شما پس از تکمیل مدارک باید به مراکز خسارت بیمه طرف قرارداد مراجعه کنید و با ارائه مدارک خسارت را دریافت کنید.
سوالات متداول بیمه تکمیلی گروهی برای شرکتهای کوچک
۱-حداقل تعداد نفرات برای عضویت در بیمههای تکمیلی گروهی شرکتهای کوچک چند نفر است؟
حداقل نفرات برای عضویت بیمه تکمیلی گروهی در شرکتهای کوچک ۱۰ نفر می باشد.
۲-اگر کارمندان بیمه تامین اجتماعی نداشته باشند می توانند بیمه تکمیلی گروهی داشته باشند؟
در برخی از شرایط می توان در برخی از شرکتهای بیمه بدون تامین اجتماعی هم عضویت بیمه تکمیلی گروهی شوند.
۳-آیا امکان اضافه کردن خانواده اعضا به بیمه تکمیلی امکان پذیر میباشد؟
بله ، در بیمههای تکمیلی گروهی امکان عضوییت اعضای خانواده وجود دارد.
۴-هزینه بیمه تکمیلی چقدر است؟
قیمت بیمه تکمیلی بر اساس طرح انتخاب و با توجه به اعلام نرخ و شرایط شرکت های بیمه محاسبه میشود.
۵-پرداخت بیمه تکمیلی گروهی بر عهده کارفرماست یا کارمند؟
هر دو میتوانند پراخت کننده بیمه نامه باشند،حتی امکان پرداخت مشترک حق بیمه توسط بیمه کارفرما و کارمند وجود دارد.
اضافه کردن نظر