بیمه عمر یکی از انواع بیمه نامههای اشخاص میباشد که سرمایه گذاری و پوششهای بیمهای را برای فرد بیمه شده را همراه دارد. این بیمه نامه با پرداخت اولین حق بیمه شروع میشود. بر اساس شرایط بیمه عمر، در کنار پوششهایی که بیمه عمر برای فرد دارد، سرمایهگذاری نیز بر اساس حق بیمه پرداختی بیمه شده و سودهای تضمین و مشارکتی بیمه نامه، برای وی تشکیل میگردد.
بیمه عمر بر اساس شرایط عمومی و خصوصی، مزایایی را دارد و خدمات بیمه عمر را به بیمه شدهها ارائه میدهد. در این نوشته برآنیم که پاسخ کلی درباره بیمه عمر چیست و مهمترین شرایط بیمه عمر مثل پوششها، امکانات پسانداز و سرمایهگذاری، شرایط دریافت وام و … را بررسی کنیم.
مطلب مرتبط: آشنایی با انواع بیمه عمر و سرمایهگذاری
بیمه عمر چیست؟
بیمه عمر یکی از روشهای سرمایه گذاری است که علاوه بر مزایایی که دارد، پوششهای بیمهای را نیز ارائه میکند،شرکتهای بیمه این بیمه نامه را در طرحهای مختلف ارائه میکنند که میتوانید با مقایسه پوششها و سرمایه گذاری این بیمه نامه در بیمه تایم بهترین بیمه عمر را خریداری نمایید.
دلایل خرید بیمه عمر
با توجه به مزایا و شرایطی که بیمه نامه عمر دارد، همه افراد با هدفهای مختلفی این بیمه نامه را خریداری میکنند، هر بیمه عمر در هر شرکت بیمه دارای مزایا و برتریهایی است که با توجه به انتخاب بیمه گذاران میتوانند هر کدام از بیمه نامههای زیر را خریداری نمایند.
- خرید بیمه عمر به دلیل سرمایه گذاری امن در این بیمه نامه
- خرید بیمه عمر به دلیل داشتن پوشش های بیمه ای
- خرید بیمه عمر به دلیل دریافت بازنشستگی و مستمری
انواع بیمه عمر
بیمه عمر انواع مختلفی دارد که با توجه به پوششهای این بیمه نامه میتواند این بیمه نامه را در چند دسته بندی کلی توضیح داد:
بیمه عمر مختلط پسانداز (بیمه عمر و سرمایه گذاری)
این بیمه نامه در کنار سرمایه گذاری، پوششهای بیمهای را نیز برای بیمه گذاران ارائه مینماید. پوششهای بیمه عمر مختلط قابل توجه میباشد و بیمه شدهها میتوانند در طول مدت داشتن بیمه نامه عمر از این پوششها استفاده نمایند. انواع بیمه عمر مختلط به ترتیب زیر میباشد:
- بیمه عمر و سرمایهگذاری
- بیمهنامه پس انداز با کاهش حقبیمه در سالهای اول
- بیمهنامه پس انداز با دو برابر سرمایه در صورت فوت
- بیمهنامه پس انداز با دو برابر سرمایه در صورت حیات
- بیمهنامه پس انداز با حق انتخاب
بیمه بازنشستگی
بیمه بازنشستگی از جمله طرحهای جذاب در بیمه نامه های عمر میباشد که بیمه شدهها میتوانند در پایان مدت بیمه نامه مستمری ماهانه و یا سالانه دریافت نمایند. بیمه بازنشستگی طرحهای مختلف دارد که بیمه گذار میتواند از هر کدام از طرحهارا انتخاب و خریداری نمایند:
- بیمه مستمری (بیمه بازنشستگی ) فوری یا آنی
- بیمه مستمری (بیمه بازنشستگی) با فاصله به صورت مادام العمر و با مدت مشخص
البته بیمه بازنشستگی فوری و بیمه بازنشستگی مادام العمر با فاصله دو نوع بیمه نامه بازنشستگی میباشند که میتوانید هر کدام را انتخاب نمایید.
بیمه تمام عمر
بیمه تمام عمر، در این بیمه نامه اگر فرد بیمه شده در طول داشتن بیمه نامه فوت نماید، سرمایه فوت به ذینفعان بیمه نامه پرداخت میشود. مدت زمان خاصی برای بیمه نامه تمام عمر وجود ندارد و در طول داشتن بیمه نامه تحت پوش این بیمه نامه میباشد و با فوت فرد سرمایه فوت به ذینفعان وی پرداخت میشود.
بیمه عمر زمانی
این بیمه نامه با نام بیمه عمر به شرط فوت هم ارائه میشود. در این بیمه نامه اگر فردی در طول داشتن مدت بیمه نامه فوت نماید سرمایه فوت به ذینفعان پرداخت میشود و اگر هم در پایان مدت بیمه نامه فرد بیمه شده در قید حیات باشد هیچ مبلغی به عنوان اندوخته و یا سرمایه فوت به فرد برگشت داده نمیشود.
بیمه عمر انفرادی و مشترک
طرحهای بیمه عمر به صورت انفرادی و مشترک برای همه افراد قابل انجام میباشند. در بیمه نامه عمر مشترک بیمه گذار با پرداخت یک حق بیمه، پوششهای یکسان برای بیمه شده اول و دوم را برای هر دو نفر ارائه مینماید.
بیمه عمر گروهی
بیمه عمر گروهی به صورت بیمه نامه هایی میباشد که ادارات و سازمان ها میتوانند به صورت کسر از حقوق برای کارکنان خود انجام دهند. با توجه به این که پرداختیای بیمه نامههای گروهی به صورت ماهانه است میتواند گزینه مناسبی برای افراد باشد.
چرا باید بیمه عمر بخریم؟
همه افرادی که تصمیم به سرمایه گذاری دارند، بیمه عمر به عنوان یک سرمایه گذاری کم ریسک با سود دهی بالا و مطمئن میباشد، چرا که سود مشارکت بیمه عمر در بیشتر شرکتهای بیمه تقریبا بالاتر از سود بانکی سالانه میباشد که با توجه به سود تضمین میتواند راحتی خیالی در این سرمایه گذاری داشته باشد. ازطرف دیگر پوششهای این بیمه نامه میتواند حاشیه امنیت برای بسیاری از بیمه گذاران باشد.حال با توجه به مزایا و شرایطی که بیمه عمر و مخصوصا بیمه عمر و سرمایه گذاری دارد میتواند یکی از بهترین گزینهها باشد مخصوصا اگر از شرکت بیمه درست هم خریداری شده باشد.
نحوه محاسبه بیمه عمر و سرمایه گذاری
در محاسبه بیمه عمر با توجه به نوع بیمه نامه خریداری شده عوامل مختلف تاثیر گذاری میباشند، از جمله موارد تاثیر گذار در محاسبه بیمه عمر میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
سن
سن فرد بیمه شده، در محاسبه بیمه عمر بسیار مهم میباشد. هر چه سن فرد بیمه شده بیشتر باشد ریسک بیمه نامه عمر هم بالاتر میباشد. البته با توجه به امید زندگی هر کشوری بازه سنیهای مختلف ریسکهای متفاوتی را در محاسبه بیمه عمر خواهند داشت.
مدت بیمه نامه
مدت پرداخت حق بیمه رابطه مستقیم با روال سرمایه گذاری بیمه نامه دارد، هر چه مدت پرداخت حق بیمه بیشتر باشد سرمایه گذاری تشکیل شده در بیمه نامه ارشمند تر می شود.
شغل بیمه شده
ریسک شغلی فرد بیمه شده می تواند در محاسبه بیمه عمر تاثیر بسیاری داشته باشد چه بسا برخی از مشاغل به علت ریسک شغلی بالا نمی توانند بیمه نامه عمر داشته باشند.
هزینههای اداری و کارمزدها
هزینههای صدور بیمه که توسط بیمه مرکزی تعیین میشوند نیز روی مبلغ نهایی سرمایه گذرای بیمه نامه تاثیر دارند. مانند هزینههای اجرایی، کارمزد صدور و …
مزایای بیمه عمر و سرمایه گذاری
مزایایی که بیمه عمر و سرمایه گذاری برای بیمه گذاران خود ارائه میکند را میتوان به ترتیب زیر بیان کرد:
پوششهای بیمه عمر
پوششهای ارزنده بیمه ای که این بیمه نامه ارائه میکند میتواند برای بیمه گذار و بیمه شده بسیار ارزشمند باشد، مهمتر از همه این که پوششهای بیمه عمر فقط در محدوده جغرافیایی ایران نبوده و اگر اتفاقی در هر نقطه از جهان برای فرد بیافتد که تحت پوشش بیمه عمر باشد با این بیمه نامه قابل پرداخت میباشد.
سرمایه گذاری امن
سرمایه گذاری در بیمه عمر یکی از امنترین گزینهها در سرمایه گذاری میباشد. بیمه عمر با توجه به سود تضمین و سود مشارکت میتواند یکی از بهترین انتخابها در زمینه سرمایه گذاری باشد.
معافیت مالیاتی بیمه عمر
از مهمترین ویژگیهای بیمه عمر معاف بودن این بیمهنامه از پرداخت مالیات میباشد، سرمایهای که برای ذینفعان میباشد و یا اندوخته بیمه نامه که برای فرد تشکیل میشود نیز بر اساس ماده ۱۳۶ قانون مالیاتهای مستقیم، سرمایه بیمه عمر و همچنین اندوخته حاصل از سرمایهگذاریهای صورت گرفته، تماما از پرداخت مالیات معاف میباشند.
تعیین ذینفعان بیمه نامه به انتخاب
در بیمه عمر بیمه گذار این امکان را دارد که ذینفعان بیمه نامه را مشخص نماید و یا حتی در طول داشتن بیمه نامه ذینفعان خود را تغییر دهد.
منعطف بودن میزان حق بیمه پرداختی برای بیمه عمر و سرمایه گذاری
با توجه به شرایط بیمه عمر، این بیمه نامه بسیار منعطف بوده و برخی از گزینههای این بیمه نامه را میتوان در طول مدت داشتن این بیمه نامه تغییر داد از جمله میزان حق بیمه، نحوه پرداخت، تعداد اقساط، میزان و تعداد پوششها و … .
امکان فسخ بیمه عمر
بیمه گذار میتواند در هر زمان که بخواهد بیمه نامه را فسخ کرده و ارزش بازخریدی بیمه نامه خود را بر اساس مبلغ درج شده در جدول بیمه نامه دریافت نماید.
دریافت وام بدون نیاز به ضامن
سرمایه گذاری که در بیمه نامه عمر شکل میگیرد، به عنوان یک سرمایه و دارایی در دسترس بیمه گذار است و وی میتواند در صورت نیاز درصدی از اندوخته خود را وام بگیرد. وام این بیمه نامه نیاز به ضامن ندارد و در زمان دریافت وام پوششهای بیمه نامه همچنان برای فرد برقرار میباشد.
دریافت سود مشارکت
یکی از مزایای مهم بیمه عمر، دریافت سود مشارکت به همراه سود تضمینی بیمه نامه میباشد. سود مشارکت هر سال در پایان سال مالی توسط شرکت های بیمه محاسبه و اعلام میشود.
امکان بازخرید بیمه نامه زودتر از مدت پایان بیمه نامه
بازخرید بیمه نامه، یکی از مزایای بیمه عمر است که هر فرد بیمه شده میتواند در هر سال بیمهای با ارسال درخواست بارخریدی اقدام به بازخرید بیمه نامه و دریافت ارزش بازخریدی بر اساس تعهدات بیمه نامه میباشد.
دریافت سرمایه بیمه نامه به صورت یکجا یا به صورت مستمری
در پایان بیمه نامه عمر، همه بیمه گذاران میتوانند به انتخاب خود سرمایه بیمه نامه را یکجا دریافت کرده و یا در شرکتهایی که این امکان وجود داشته باشد اندوخته را تبدیل به مستمری نمایند.
تعریف روش پرداخت بیمه عمر توسط بیمه گذار
در بیمه عمر امکان تعریف روش پرداخت به صورت ماهانه، شش ماهه و سالانه و ۴ قسطی وجود دارد.
مزایای بیمه عمر کارآفرین
بیمه عمر کارآفرین یکی از برترین انواع بیمه عمر در بین شرکتهای بیمه میباشد که از سال ۱۳۸۵ انواع بیمه عمر مختلف را به بیمه گذاران ارائه نموده است. برخی از مزایای بیمه عمر کارآفرین به ترتیب زیر میباشد:
- ارائه طرح امید بازنشستگی به صورت بازنشستگی مادام العمر
- داشتن پوشش امراض برای ۳۲ بیماری
- ارائه پوشش های بیمه عمر با سقف تعهدات بالا
- داشتن پوشش معافیت از پرداخت
- ارائه بیمه عمر بر اساس طرحهای جدید بیمه ای (اندوخته دار امید کارآفرین)
- امکان دریافت وام، برداشت از اندوخته، واریز به اندوخته و … به صورت آنلاین
مزایای بیمه عمر پاسارگاد
بیمه عمر پاسارگاد یکی از پرفروشترین بیمههای عمر در بین شرکت بیمه میباشد. بیمه عمر پاسارگاد مزایا و معایبی دارد که دارندگان بیمه عمر میتوانند از مزایای بیمه عمر پاسارگاد استفاده نمایند:
- امکان دریافت وام بدون نیاز به ضامن
- ارائه پوشش بیمه تکمیلی SOS رایگان
- ارائه پوشش بیمه تکمیلی به دارندگان بیمه های عمر پاسارگاد
- ارائه پوشش امراض خاص
- ارائه پوشش آتش سوزی مسکونی
- امکان ارائه پوشش برای آتش فشان و زلزله
- داشتن پوشش معافیت از پرداخت
- ارائه تخفیفات مختلف در انواع بیمه نامه دیگر
مزایای بیمه عمر سامان
یکی از چند شرکت برتر ارائه دهنده بیمه نامههای عمر، بیمه عمر سامان میباشد، از جمله مزایای بیمه عمر سامان را میتوان به موارد زیر اشاره نمود:
- پرداخت میانگین سود مشارکتی بالا در چند سال گذشته
- امکان ارائه پوشش برای تعداد امراض بیشتر علاوه بر امراض خاص تحت پوشش بیمه نامه های عمر از جمله ام اس، الزایمر، گرفتگی رگ کرونر قلب و ….
- امکان پرداخت مستمری بعد از اتمام مدت قرارداد
- امکان برداشت از اندوخته بعد از سال دوم بیمه نامه تا ۱۰۰ درصد اندوخته
- امکان برخورداری از تمامی مزایای بیمه عمر
مزایای بیمه عمر معلم
بیمه گذاران بیمه نامه های عمر معلم میتوانند از همه مزایای بیمه عمر معلم استفاده نمایند. از جمله مزایای بیمه عمر معلم میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
- دریافت وام بدون ضامن
- امکان برداشت از اندوخته بیمه عمر
- ارائه تمامی پوشش های بیمه عمر
- امکان تغییر ذینفع بیمه نامه
- امکان تغییر حق بیمه و مدت بیمه نامه
- و تمامی مزایای بیمه نامه عمر
مزایای بیمه عمر ایران
شرکت بیمه ایران نیز همانند سایر شرکتهای بیمه، بیمه نامه های عمر را ارائه مینماید که دارندگان بیمه نامههای عمر میتوانند از همه مزایای بیمه نامه عمر ایران استفاده نماید.
مزایای بیمه عمر آسیا
شرکت بیمه آسیا طرحهای مختلفی را در بیمه نامههای عمر ارائه مینماید که همه دارندگان بیمه نامه های عمر میتوانند از همه مزایای بیمه عمر آسیا استفاده نمایند.
مطلب مرتبط: بهترین بیمه عمر کدام است؟
شرایط بیمه عمر به لحاظ پوشش تکمیلی و بیماریهای تحت پوشش
شرکت بیمه بر اساس حق بیمههای دریافتی از فرد بیمه شده و بر اساس سقف پوششهای هر شرکت بیمه پوششهایی را برای برخی از بیماریها ارائه می کند.
بیماریهای تحت پوشش در بیمه عمر
در بیمه نامههای عمر ۵ دسته بیماری، سکته قلبی و مغزی، جراحی باز قلب، پیوند اعضای اصلی بدن و انواع سرطان تحت پوشش قرار میگیرد. هر گونه عارضه جسمی و یا اختلال در اعضای مختلف بدن بر اساس تشخیص پزشک معتمد شرکت بیمه و ارائه مدارک پزشکی مشخص میشود. میزان تعهدات شرکت بیمه برای هر کدام از بیماریهای بالا بر اساس ضریبی از سرمایه فوت بیمه نامه عمر هر فرد محاسبه میشود. سقف تعهدات شرکتهای بیمه در بخش بیماریها متفاوت میباشد. البته دانستن چند نکته در این پوشش مهم میباشد:
- سن بیمه شده در پوشش بیماریها: در تمامی شرکتهای بیمه شرایط سنی خاصی برای بیمه شده در نظر گرفته میشود. در بیشتر شرکتها برای داشتن این پوشش حداقل سن بیمه شده ۲۰ سال و حداکثر ۵۹ سال میباشد.
- دوره انتظار استفاده از پوشش بیماریها: برای استفاده از پوشش بیماریها دوره انتظار سه ماهه پس از تاریخ شروع این پوشش میباشد که اگر منشا بیماریهای تحت پوشش و یا ابتلای بیمه شده به این بیماری دارای دوره مدت انتظار میباشد. در صورت عدم داشتن حسن نیت در بیان سلامتی خسارت دهی این پوششها باطل میشود.
شرایط بیمه عمر پس انداز و سرمایه گذاری
مبلغ حق بیمه
شما میتوانید با هر مبلغ سرمایهگذاری اولیه در بیمه عمر را شروع کنید، حداقل و حداکثر مبلغ ماهیانه و سالانه حق بیمه عمر توسط خود فرد مشخص میشود.
شرایط بیمه عمر: نحوه پرداخت حق بیمه عمر
حق بیمه به تقاضای بیمه گذار میتواند با اقساط شش ماهه، سه ماهه، سالانه و یا ماهانه پرداخت شود. البته پرداخت حق بیمه سالانه از لحاظ سوددهی بسیار بهتر میباشد.
مدت بیمه نامه
بیمه عمر، بیمه نامهای بلند مدت است و هر فرد میتواند بین ۵ تا ۳۰ سال این بیمه نامه را داشته باشد. البته تقریبا در همه شرکتهای بیمهای سن بیمه شده به علاوه تعداد سالهای بیمهای نباید بالاتر از ۷۰ سال باشد.
شرایط پرداخت حق بیمه عمر
فرد بیمه شده میتواند برای این که با تورم مقابله کند مبلغ حق بیمه را هر سال به میزان ۵ تا ۲۵ درصد به صورت افزایشی انتخاب کرده و هر سال نسبت به سال قبل با تعدیل حق بیمه خود را پرداخت نماید.
امکان دریافت وام بدون نیاز به ضامن
دریافت وام بدون نیاز به ضامن از مزایای بیمه عمر میباشد، هر فردی در هر شرکت بیمه ای میتواند بعد از پایان سال دوم اقدام به دریافت ۹۰ درصد از اندوخته بیمه عمر خود را وام دریافت کند.
شرایط سود دهی بیمه عمر
سود تضمین بیمه عمر: میزان سود تضمینی در واقع تضمین شرکتهای بیمه برای بیمه نامههای عمر است، به طور مثال در سال ۹۷ ، میزان سود تضمینی برای بیمه نامههای عمر در همه شرکتهای بیمه برای ۲ سال اول ۱۶ درصد، برای ۲ سال بعد ۱۳ درصد و برای سال های آتی ۱۰ درصد میباشد.
سود تضمین بیمههای عمر در همه شرکتهای بیمه یکسان میباشد.
سود مشارکتی بیمه عمر : میزان سود مشارکتی بیمه عمر در شرکتهای بیمه متفاوت میباشد. سود مشارکتی در واقع ۸۵ تا ۹۰ درصد از سود سرمایه گذاری شرکتهای بیمه میباشد که هر ساله شرکتهای بیمه به بیمهگذاران خود پرداخت میکند.
شرایط بیمه عمر
در خرید بیمه عمر در همه شرکتهای بیمه برای بیمه گذار و بیمه شده شرایطی برقرار میباشد که در زمان صدور بیمه نامه میتوانید قبل از خرید با مطالعه این شرایط از بیمه نامه خود اطلاع داشته باشید. برخی از مهمترین شرایط عمومی همه شرکتهای بیمه به ترتیب زیر میباشد:
بیمه گذار بیمه عمر
بیمه گذار شخص حقوقی و یا حقیقی است که با پذیرش شرایط عمومی و خصوصی درخواست انجام بیمه نامه برای فرد بیمه شده را دارد و حق بمیه را پرداخت می نماید.
بیمه شده بیمه عمر
شخص حقیقی است که فوت یا حیات او شرط بیمه نامه میباشد.
ذینفع بیمه نامه عمر
شخص یا اشخاصی هستند که نام آن ها به عنوان ذینفع در بیمه نامه درج شده است و مزایای فوت یا حیات بیمه شده متعلق به وی میباشد.
ارزش بازخریدی:
درصدی از اندوخته صندوق بیمه نامه عمر می باشد که بیمه گذار میتواند قبل از سررسید بیمه نامه به آن دسترسی داشته باشد.
پوششهای بیمه عمر
پوشش سرمایه فوت به هر علت
در واقع اصلی ترین پوشش بیمه عمر، سرمایه فوت به هر علت میباشد. میزان سرمایه فوت بر اساس حق بیمه پرداختی ماهانه و سالانه هر فرد محاسبه میشود و در جدول بیمه عمر قابل مشاهده میباشد. در صورت فوت عادی فرد بیمه شده سرمایه فوت عادی به ذینفعان بیمه نامه پرداخت میشود.
پوشش فوت حادثه
این پوشش برای زمانی است که اگر فرد در اثر حادثه فوت نماید، شرکت بیمه چند برابر سرمایه فوت عادی به همراه اندوخته بیمه نامه به ذینفعان بیمه عمر پرداخت میشود. بر اساس مصوبه جدید در برخی از شرکتهای بیمه سقف خاصی برای پوشش سرمایه فوت وجود ندارد و با پرداخت حق بیمه بالاتر میتوانید پوشش بیشتری هم داشته باشید.
پوشش از کارافتادگی
این پوشش از جمله پوششهایی میباشد که فقط برخی از شرکتهای بیمه ارائه میکنند و در این پوشش بیمه شده در صورتی که از نظر شرکت بیمه از کارافتاده اعلام شود، تا پایان قرارداد بیمهای از پرداخت حق بیمه معاف شده و شرکت بیمه بر اساس شرایط بیمه نامه حق بیمه را خودش پرداخت میکند و مبلغی را به عنوان سرمایه از کارافتادگی به وی پرداخت میکند. برای استفاده از پوشش از کارافتادگی فرد باید شاغل بوده و بالای ۱۸ سال باشد.
شرایط بیمه عمر برای پوشش هزینههای پزشکی و نقص عضو
این پوشش هم توسط برخی از شرکتهای بیمه ارائه میشود و با داشتن این پوشش اگر بیمه شده در طول داشتن بیمه عمر در اثر حادثه مجبور به بستری و یا نقص عضو شود میتواند از این پوشش استفاده کند. میزان سقف این پوشش بر اساس ضریبی از سرمایه فوت عادی بوده و در شرکتهای مختلف سقف مبلغی متفاوتی را دارد.
پوشش بیماری در بیمه عمر
در این پوشش هزینه درمان برای ۵ بیماری خاص پرداخت میشود. منظور از بیماریهای خاص در بیشتر شرکتهای بیمه، پنج بیماری سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی باز قلب، پیوند اعضای اصلی بدن و انواع سرطان است. البته برخی شرکتها تعداد بیماری های بیشتری را پوشش میدهند از جمله بیمه عمر اندوخته دار امید کارآفرین، بیمه عمر سامان که تا ۳۲ بیماری در این بیمه نامهها تحت پوشش میباشد.
پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه در اثر از کارافتادگی کامل
این پوشش مربوط به افرادی است که در دامنه سنی ۱۸ تا ۵۵ سال قرار دارند و شاغل هستند میباشد. در صورتی که افراد در این دامنه سنی دچار از کارافتادگی دایم شوند، از پرداخت حق بیمه به طور کامل معاف میشوند. این پوشش تکمیلی شامل حال افراد دانشجو، سرباز، بازنشسته و خانه دار نمیشود و فقط افرادی که در اجتماع دارای شغل با ماهیت استخدامی و فعالیت در یک بنگاه اقتصادی هستند، میتوانند در صورت بروز حادثه از چنین پوشش بیمهای استفاده کنند.
پوششهای اضافی بیمه عمر
در بیمه عمر تنها سرمایه فوت تحت پوشش بوده و داشتن سایر پوششها برای فرد اختیاری است و هر فرد میتواند به درخواست خود هر کدام از پوششهای زیر را به بیمه نامه عمر خود اضافه نماید.
بهترین بیمه عمر چیست؟
با توجه به تعداد بالای شرکت های ارائه دهنده بیمه عمر شاید انتخاب شرکت بیمه ای که بهترین بیمه عمر را ارائه مینماید کار سختی باشد. اگر تصمیم به خرید بیمه عمر گرفته اید میتوانید تمامی مطالب مربوط به بهترین بیمه عمر را در بلاگ بیمه تایم مطالعه کرده و همچنین به کمک کارشناسان بیمه تایم بهترین بیمه عمر را خریداری نمایید.
مطلب مرتبط: بهترین بیمه عمر سال ۱۴۰۲
بیمه مکمل عمر چیست؟
بیمه نامه ای به عنوان مکمل عمر تعریف نشده ولی شرکتهایی هستند که برای بیمه عمر پوششهای تکمیلی ارائه میکنند که میتوانید از این پوششها در طول داشتن بمیه نامه عمر استفاده نمایید. بیمه عمر اندوخته دار امید کارافرین و بیمه عمر سامان دو شرکتی هستند که این پوششها را ارائه می کنند. البته برخی شرکت هیا بیمه با ارائه بیمه مستمری و بازنشستگی حالت مکمل را برای انواع بیمه عمر به بیمه گذاران ارائه میکنند که بتوانند در زمان بازنشستگی بهترین استفاده را از این بیمه نامه داشته باشند.
بیمه عمر چه خساراتی را پوشش نمیدهد؟
در بیمه نامه عمر نیز همانند سایر رشته های بیمه ای مواردی هستند که جز استثنائات بیمه عمر میباشد و در این بیمه نامه تحت پوشش قرار نمیگیرند و در صورت خسارت مبلغی به وی و ذینفعان بیمه عمر پرداخت نمیشود، استثنائات بیمه عمر به ترتیب زیر میباشد:
جنگ
همه رشتههای بیمهای در همه شرکتها ریسک جنگ را به دلیل داشتن عوارض و خسارات متفاوت تحت پوشش بیمه عمر قرار نمیدهند. البته اگر فردی دارای بیمه باشد و در کشوری که درگیر جنگ است فوت کند، ذینفعان باید اثبات کنند که فوت فرد در اثر جنگ و یا عملیات مربوط به آن نبوده است. اگر چنین چیزی اثبات نشود شرکت بیمه تنها اندوخته فرد را پرداخت میکند.
تشعشعات هسته ای
اگر فرد اثر تسعشعات هستهای یا عوارض ناشی از آن فوت کند، سرمایه فوت به وی تعلق نخواهد گرفت.
خودکشی در بیمه عمر
در صورتیکه بیمه شده در دو سال اول از تاریخ شروع بیمه نامه خودکشی نماید، فقط اندوخته بیمه نامه به ذینفعان پرداخت میشود. البته در برخی شرکتها از قبیل بیمه عمر کارآفرین این مدت یکسال میباشد.
مرگ بیمه شده به وسیله استفاده کنندگان (ذینفعان)
اگر ذینفعان بیمه نامه عمر عمدا و به صورت مستقیم و غیر مستقیم موجب مرگ بیمه شده شوند، استفاده کننده از همه سرمایه محروم میشود.
مسافرتهای غیر عادی
مسافرت با وسیله های هوایی غیر مجاز هم از استثنائات این بیمه نامه بوده و در صورت فوت به علت سفر با هواپیماهای مسافر بری اگر اسم فرد بیمه شده در لیست مسافران نباشد تحت پوشش نمیباشد.
فعالیتهای خطرناک
فوت در اثر پروازهای اکتشافی، هر نوع تمرین و آموزش غواصی، پرواز هوایی، پرش با چتر نجات (سقوط آزاد)، هدایت کایت و یا سایر وسایل پرواز بدون موتور از پوشش بیمهنامه عمر خارج است و شرکت بیمه در این شرایط سرمایه فوت پرداخت نخواهد کرد.
فوت به علت بارداری
اگر فوت به علت بارداری در سال بیمهای اتفاق بیافتد در بسیاری از انواع بیمه نامه های عمر تحت پوشش نمیباشد.
خرید آنلاین بیمه عمر از بیمه تایم
برای خرید بیمه عمر کافی است که درخواست استعلام بیمه عمر رو به صفحه بیمه عمر وب سایت بیمه تایم ارسال نمایید یا درخواست مشاوره تلفنی ارائه دهید تا کارشناسان ما مقایسه بین بیمهها و شرکتهای بیمه در طرحهای مختلف بیمه عمر را برای شما انجام دهد، انجام مقایسه و انتخاب بهترین بیمه عمر از طرف بیمه تایم کاملا بی طرفانه بوده و بر اساس انتخاب پوششها و شرایط بیمهای شما خواهد بود.
امکان خرید اینترنتی بیمه مسافرتی، بیمه بدنه ، بیمه شخص ثالث و استعلام بیمه آتش سوزی از جمله خدمات دیگر بیمه تایم است. با مراجعه به سایت بیمه تایم می توانید از همه خدمات بیمه تایم استفاده نمایید. خرید هوشمندانه بیمه هدف ما است تا شما همواره آگاهانه بیمه عمر خریداری نمایید.
سلام هر فرد به طور تکی میتواند به یک شعبه بیمه مراجعه کند و خود را بیمه عمر کند
آقا یوسف عزیز شما می تونید از هر شعبه بیمه اقدام به خرید بیمه عمر کنید ولی این نکته را در نظر داشته باشید که بهتر است قبل از خرید بیمه عمر از مشاوران بیمه عمر استفاده کنید تا بتوانید بهترین بیمه عمر را خریداری نمایید.
پوشش تکمیلی رایگان رو کدوم شرکت بیمه داره؟
اگر بیمه عمر پاسارگاد داشته باشید می تونید بر اساس اندوخته بیمه نامه تون از پوشش های تکمیلی رایگان این بیمه نامه تا سقف مشخص شده در بیمه نامه از پوشش ها استفاده کنید.
بهترین بیمه عمر کدام است؟
مهلای عزیز
بهترین بیمه عمر با توجه به نیاز و خواسته افراد می تواند متفاوت باشد. از این رو از طریق مشاوره کارشناسان بیمه تایم می تونید بهترین بیمه نامه عمر و خریداری کنید.