بیمه باربری

بیمه باربری چیست و چه خسارت‌هایی را تحت پوشش قرار می‌دهد؟ بیمه باربری یکی از قدیمی‌ترین بیمه‌ها در صنعت بیمه جهان می‌باشد چراکه یکی از مهمترین دغدغه‌های صاحبان کالا و بازرگانان، نقل و انتقال و به سلامت رسیدن کالا در حین جابجایی آن بوده است.

بیمه باربری چیست؟

بیمه باربری یکی از انواع بیمه های اموال می‌باشد که در آن شرکت بیمه گر تعهد می‌نماید با دریافت مبلغی به عنوان حق بیمه خسارات پیش آمده برای بار مورد حمل را از مبدا تا مقصد تحت پوشش قرار دهد. برای تمامی بازرگانان در جابجایی کالا با هر وسیله نقلیه از هر مبدا به هر مقصدی مطلوب است که علاوه بر امنیت این جابجایی با حفظ تمامی نکات ایمنی، از یک بیمه باربری نیز بهرمند گردند تا در زمان وقوع خسارت از این پوشش استفاده نمایند.

چرا بیمه باربری باید داشته باشیم؟

در بیمه باربری با توجه به نوع کالا، سرمایه، نوع خرید، نوع وسیله حمل، مبدا و مقصد، پوشش مورد درخواست، دارای نرخ و شرایط می‌باشد. در جریان بیمه باربری، بیمه گر در قبال گرفتن حق بیمه متناسب با پوشش‌ها متعهد می‌گردد در طی مسیر حمل به مورد بیمه با یکی از حوادث قید شده دچار خسارت شد تحت پوشش و یا بیمه‌گذار براساس‌ قوانین‌ و مقررات ‌بین‌المللی‌ متحمل ‌پرداخت‌ هزینه‌هایی‌گردید، زیان‌ وارد به‌کالا را جبران‌ کرده‌ و هزینه‌ها را هم‌ بپردازد.در ادامه به بررسی موارد و پوشش‌های بیمه باربری خواهیم پرداخت. نکته: بیمه باربری برای ترخیص کالا از گمرک از مدارک و موارد مورد نیاز و لازم می‌باشد.

اصطلاحات بیمه باربری

بارنامه

از طرف موسسه حمل و نقل صادر می‌گردد و در آن نام و مشخصات کالا، نام و آدرس فرستنده، گیرنده کالا، مشخصات، تعداد، وزن کالا و میزان کرایه حمل مشخص است. بارنامه به منزله قرارداد حمل، رسيد دريافت كالا و سند مالكيت کالا می‌باشد.

مانیفست

فهرست محصولات یک وسیله حمل(کشتی، هواپیما، قطار، یک کاروان کامیون) را می‌گویند که بیشتر از یک بارنامه دارند. که شامل ریز بارنامه‌های مربوط به کالاست.

پروفرما

سند خرید هست که فروشنده کالا به عنوان پیشنهاد فروش صادر می‌کند و در آن تعیین ارزش کالا و شرایط فروش و حتی حمل مشخص می‌گردد. پروفرما همان پیش فاکتور می‌باشد.

زیان همگانی

زیان همگانی در واقع یکی از اصول قوانین دریانوردی است که بر پایه آن همه طرف‌‌های دخیل در یک سفر دریایی، در هرگونه خسارتی که با قربانی‌کردن داوطلبانه بخشی از کشتی یا کالاهای آن به‌منظور نجات از موارد اضطراری صورت گرفته است، به تناسب سهیم‌ هستند.

بیمه اتکایی

قرارداد واگذاری که به‌موجب آن شرکت بیمه بخشی از تعهدات ‌بیمه‌ای‌ مازاد بر ظرفیت مالی و فنی خود را مجدداً نزد شرکت یا شرکت‌‌های بیمه دیگر (شرکت‌های بیمه اتکایی) بیمه می‌نمایند.

اینکوترمز

منظور از اینکوترمز مجموعه‌ایی از قوانین و مقررات بین المللی برای تفسیر اصطلاحات مهم مورد استفاده در قراردادهای تجارت خارجی می‌باشد که توسط اتاق بازرگانی برای رفع ابهامات و تفهیم اصطلاحات وجود دارد.

پارتشیپمنت

حمل به دفعات را مشخص می‌کند. وقتی مجاز است یعنی محموله می‌تواند در دفعات حمل گردد تا به مقصد برسد.

ترانسشیپمنت

انتقال محموله از یک وسیله حمل به وسیله حمل دیگر مجاز است یا خیر.

کشتی چارتر

کشتی را می‌گویند که به صورت اجاره‌ایی کار می‌کند. اجاره می‌تواند به صورت سفری یا زمان مشخص باشد.

Total loss

تلف کلی. بدین صورت که مورد بیمه در یک مرحله براثر آتش سوزی، غرق شدن، سقوط هواپیما از بین برود این بیمه نامه تنها تا مبادی ورودی مقصد پوشش دارد.

عدم النفع در بیمه باربری

در بیمه باربری بیمه گذار می‌تواند ۱۰% ارزش کالا خود را به عنوان ارزش اضافی در نظر بگیرد. بدین ترتیب اگر خسارت صورت بگیرد تا درخواست دوباره کالا و رسیدن آن بدست بیمه گذار ضرر مالی بیمه گذار جبران گردد. این عدم النفع در بیمه باربری عنوان می‌شود.

نرخ بیمه باربری داخلی

برای نرخ بیمه باربری داخلی از سوی شرکت‌های بیمه کافیست اطلاعات کالا (نوع کالا، میزان ….) وسیله حمل، مبدا و مقصد مشخص گردد سپس شرکت بیمه بر این موارد اعلام نرخ بیمه باربری داخلی می‌نماید.

کلوز بیمه باربری چیست؟

انواع بیمه باربری ، با توجه به تعداد پوشش‌های مورد درخواست بیمه نامه‌های باربری با کلوز A , B ,c قابل خریداری می‌باشد.

CPT در بیمه باربری چیست؟

CPT مخفف اصطلاح Carriage Paid To می‌باشد که یکی از انواع خرید در بیمه باربری است. این اصطلاح به‌معنی پرداخت کرایه حمل تا مقصد حمل مرکب است که بیشتر برای بارهایی استفاده می‌شود که به‌صورت‌هایی و زمینی منتقل می‌شوند، استفاده می‌شود.

 FOB در بیمه باربری چیست؟

فوب یا FOB یا تحویل روی عرشه، کلمه‌ای برای توصیف یک فرآیند خاص از حمل و نقل کالاست و به‌معنی قیمت تا لحظه تحویل روی کشتی است. بنابر قوانین بین‌المللی در شرایط فوب فروشنده وظیفه دارد، تمامی هزینه‌‌های کالا را تا محل حمل اصلی متقبل شود و تمامی هزینه‌‌های بعد از این مرحله اعم از کرایه حمل، بیمه، تعرفه‌های وارداتی و غیره را خریدار متقبل می‌شود.

پارتشیپمنت چیست؟

یعنی حمل به دفعات؛ به این معنی که کالای مورد بیمه طی چند مرحله از مبدأ به مقصد مندرج در ‌بیمه‌نامه حمل شود.

ترانسشیپمنت چیست؟

در واقع انتقال کالا از یک وسیله‌نقلیه به وسیله‌نقلیه دیگر به معنای ترانشیپمنت است. این نوع نقل و انتقال بیشتر در  بیمه نامه هایی که حمل و نقل ترکیبی دارند از جمله کشتی، هواپیما، قطار، کامیون، تریلر و سایر وسایل برای ارسال کالا به مقصد استفاده‌ می‌شود. جریان انتقال غالباً با تخلیه و بارگیری مجدد همراه بوده است و به دو شکل انتقال مستقیم و انتقال غیر مستقیم‌ می‌باشد.

نرخ بیمه باربری

مهمترین گزینه در محاسبه قیمت بیمه باربری نرخ بیمه باربری می‌باشد. نرخ بیمه باربری بر اساس چند فاکتور مهم محاسبه می‌شود. از قبیل نوع کالای مورد حمل، نوع وسیله حمل، نوع بسته بندی، شرایط حمل و …. هر کلوز بیمه باربری دارای نرخ مختلفی می‌باشد. باید توجه داشته باشید که بیمه باربری از جمله بیمه نامه‌های کم‌ریسک می‌باشد و به همین دلیل نرخ بیمه باربری رقابتی می‌باشد و نرخ شکنی در آن زیاد است.

انواع بیمه باربری بر اساس مختصات جغرافیایی

معمولا انواع بیمه باربری بر اساس نوع محدوده جغرافیایی و پوشش‌ها دسته‌بندی می‌شوند. بیمه حمل و نقل بر اساس محدوده جغذایایی ۴ نوع متفاوت به شرح زیر دارد:

۱) بیمه باربری و حمل و نقل صادراتی

در بیمه نامه‌هایی که مبدا حمل آن ایران و مقصر آن سایر کشورهای جهان باشند جز بیمه نامه باربری صادراتی قرار می‌گیرند. در این بیمه نامه، شرکت‌های بیمه کالای صادره از کشور ایران تا کشور مقصد را تحت پوشش قرار‌ می‌دهند. مشخص نمودن ذی‌نفع یا ‌بیمه‌گذار در این نوع بیمه‌نامه‌ها حائز اهمیت‌ می‌باشد.

۲) بیمه باربری و حمل و نقل وارداتی

بیمه باربری وارداتی، مجموعه بیمه نامه‌هایی می‌باشد که مقصد آن ایران میباشد. خرید این نوع بیمه برای واردکنندگان کالا اجباری می‌باشد.

۳) بیمه باربری و حمل و نقل ترانزیت

مبدأ و مقصد حمل این بیمه نامه در خارج از كشور ایران بوده و ممکن است كشور ایران نیز در مسیر حمل قرار داشته باشد. به بیمه نامه‌های این نوع حمل، بیمه ترانزیت گفته می‌شود. برای صدور بیمه باربری ترانزیت مجوز مدیریت بیمه‌های باربری و حمل و نقل الزامی است.

۴) بیمه باربری و حمل و نقل داخلی

کلیه تولیدات و محموله‌هایی که توسط تولیدکنندگان و تجار در محدوده داخل جغرافیایی کشور ایران جابجا می‌شوند، توسط این بیمه‌ تحت پوشش ‌بیمه‌ای‌ نزد شرکت‌های بیمه قرار می‌گیرند.

انواع بیمه باربری بر اساس پوشش‌ها

شرایط بیمه باربری A

در  بیمه نامه باربری با کلوز A تمامی خطرات به جز موارد استثناء شده تحت پوشش می باشد.

 استثنائات کلوزهای سه گانه بیمه باربری و حمل و نقل

بیمه باربری و حمل و نقل با شرایط کلوزهای B ،A و C به‌هیچ‌وجه شامل خطرات زیر نمی‌شود:

بعضی از استثنائات از جمله خطر جنگ، شورش، بلوا و اعتصاب و … با دریافت هزینه اضافه و خرید پوشش مربوط به آنها، قابل بیمه‌شدن‌ می‌باشند.

بیمه باربری B

خطرات تحت پوشش در مجموعه شرایط ‌بیمه‌گران كالا با كلوز B عبارتست از:

 مطابق قوانین علاوه بر خطرات مندرج در شرایط B خسارات ناشی از عدم تحویل یك بسته كامل كالا، دزدی و دله‌دزدی، قلاب‌زدگی، آبدیدگی، روغن‌زدگی، شكست، ریزش و خسارت ناشی از كالاهای دیگر نیز تحت پوشش بیمه‌ می‌باشد.

فرانشیز یا سهم ‌بیمه‌گذار از خسارت  بیمه باربری B

در مجموعه شرایط B به‌علت پوشش خطرات اضافی در ایران معادل ۳% ارزش هر بسته خسارت‌دیده تحت عنوان فرانشیز به‌عهده ‌بیمه‌گذار خواهد بود. منظور از بسته کوچک‌ترین واحد بسته‌بندی مندرج در بارنامه‌ می‌باشد.

برای خطراتی که بین شرایط C  و B  مشترک‌ می‌باشد، فرانشیز اعمال نخواهد شد.

بیمه باربری C

علاوه بر خطرات اشاره شده در كلوز C می‌توان با دریافت حق بیمه اضافی خطر عدم تحویل یک بسته كامل كالا طبق كلوز (عدم تحویل انستیتو ‌بیمه‌گران لندن) را تحت پوشش قرار داد؛ که در این صورت باید ضمن قید شرط (عدم تحویل یک بسته كامل كالا طبق كلوز) در بخش شرایط خصوصی بیمه‌نامه، كلوز مورد اشاره نیز به ‌بیمه‌نامه الصاق شود.

این ‌بیمه‌نامه باتوجه‌به خطرات محدود خود، جزء بیمه‌نامه‌های ارزان قیمت محسوب‌ می‌شود كه معمولاً فقط برای برخی كالاها كه احتمال خسارت‌های جزئی آنها كمتر است، به كار‌ می‌رود؛ مثلاً برای حمل تیرآهن، ورق فولاد و … .

نرخ بیمه باربری

مهمترین گزینه در محاسبه قیمت بیمه باربری نرخ بیمه باربری می باشد. نرخ بیمه باربری بر اساس چند فاکتور مهم محاسبه شده و توسط شرکت های مختلف بیمه ارائه می شود. از قبیل نوع کالا، نوع وسیله حمل، نوع بسته بندی، شرایط حمل و …. هر کلوز بیمه باربری دارای نرخ مختلفی می باشد. باید توجه داشته باشید که بیمه باربری از جمله بیمه نامه های کم ریسک می‌باشد و به همین دلیل نرخ بیمه باربری رقابتی می‌باشد و نرخ شکنی در آن زیاد است.

شرایط بیمه باربری

بعد از انواع بیمه باربری، تعهدات و پوشش های بیمه باربری با توجه به کلوزهای بیمه نامه را بررسی خواهیم کرد، شرایط بیمه باربری در حقیقت کلوز های بیمه باربری را مشخص می‌کند.

خطرات اصلی بیمه باربری:

• آتش‌سوزی و حادثه وسیله نقلیه شامل: تصادف، تصادم، واژگونی و سقوط وسیله نقلیه

خطرات اضافی بیمه باربری:

• خطرات اضافی بیمه باربری که بر حسب توافق با بیمه‌گر و با دریافت حق بیمه اضافی هنگام صدور بیمه‌نامه به خطرات اصلی اضافه می‌شوند از قبیل خسارتهای ناشی از بارگیری، تخلیه، سرقت کل محموله به همراه وسیله نقلیه، آب دیدگی و سقوط کالای مورد بیمه از روی وسیله حمل.

کلوزهای بیمه باربری

با توجه به انتخاب خطرات و تعهدات مورد پوشش در انواع بیمه باربری کلوزهای بیمه باربری دسته بندی می‌گردد، کلوزهای بیمه باربری ۳ دسته مهم هستند. کلوز A و کلوز B و کلوز C هر کدام کلوزهای بیمه باربری هستند.

فرمول محاسبه حق بیمه باربری کالا

بعد از انتخاب کلوزهای بیمه باربری و اعلام نرخ بیمه باربری از سوی شرکت‌های بیمه کافیست که نرخ بیمه باربری در سرمایه ریالی کالا ضرب گردد فرمول محاسبه حق بیمه باربری کالا به این منوال محاسبه می‌گردد.

مدت بیمه‌های باربری

با توجه به شرایط این بیمه نامه اگر هر کدام از خسارات زیر اتفاق بیافتد تحت پوشش بیمه باربری (وارداتی و صادراتی ) نمی‌باشند:

1. خیانت در امانت، جعل اسناد، هر نوع عمل عمد و مجرمانه بیمه گذار و نمایندگان او، راننده و کمک راننده وسیله نقلیه ای که کالای مورد خسارت را حمل می‌کردند.
2. جنگ و شورش ، آشوب، بلوا، اعتصاب، ضبط و مصادره
3. حوادث طبیعی مانند سیل، زلزله، طوفان، آتشفشان
4. حمل کالای قاچاق و غیر مجاز
5. عیب ذاتی و یا خود اشتعالی و خودسوزی کالا
6. تشعشعات رادیو اکتیو و فعل و انفعالات هسته ای
7. هر نوع خسارت غیر مستقیم و عدم النفع و کاهش ارزش کالا در بازار
8. عدم صلاحیت راننده برای رانندگی وسیله نقلیه حمل کالای مورد نظر
9. خسارت در هنگام تخلیه و بارگیری ( پرداخت این خسارت مستلزم پرداخت حق بیمه اضافی خواهد بود)
10. فقدان کالا
11. سرقت قسمتی از محموله و کالا و یا هر گونه سرقتی که ناشی از خیانت در امانت باشد .
12. ریزش ، روندگی ، آبدیدگی ،مگر اینکه تحت پوشش بیمه نامه باشد ( پرداخت این خسارت مستلزم پرداخت حق بیمه اضافی خواهد بود) .
13. کاهش وزن طبیعی کالا و محموله
14. خسارت وارد شده به علامت و بسته بندی کالا
15. تغییر وسیله حمل کالا مگر با هماهنگی و موافقت شرکت بیمه

نکته: در شرایط خاصی با توافق شرکت بیمه برخی از خسارات در بیمه نامه تحت پوشش قرار می‌گیرند.

مدارک لازم برای دریافت خسارت از بیمه باربری

د‌ر زمان خسارت بیمه‌گذار و یا نماینده قانونی بیمه گذار باید در سریع ترین زمان ممکن کلیه اسناد و مدارک مربوط به خسارت را به ‌شرکت بیمه ارائه نماید از جمله این اسناد عبارتند از:

• اصل ‌بیمه‌نامه یا گواهی بیمه.
• اصل فاکتور کالا با مشخصات کامل و صورت بسته بندی
• کلیه نسخه‌های اصلی بارنامه دریایی ، هوایی و یا زمینی
• صورت ریز بسته بندی
• گواهی مبدا
• گواهی بازرسی کالا در مبدا
• صورت وضعیت کالا در موقع تحویل کالا و صورت وضعیت میزان وزن کالا در آخرین مقصد مندرج در بیمه نامه
• جواز سبز گمرکی و صورت جلسه کشف اختلاف در صورت صدور
• گواهی کسر تخلیه یا عدم تحویل (در صورت کسری کالا)
• گزارش بازدید خسارت که باید توسط ‌بیمه‌گر یا یکی از موسسات مجازی که توسط بیمه مرکزی ایران معرفی گردیده اند تهیه شده باشد. (گزارش بازدید نماینده لویدز در صورتی که خسارت خارج از کشور واقع شده باشد)
• درصورتی که ‌بیمه‌گر علاوه بر مدارک نامبرده نیاز به مدارک دیگری داشته باشد. باید بلافاصله مدارک مورد نیاز خود را از ‌بیمه‌گذار درخواست نماید و ‌بیمه‌گذار موظف است مدارک مورد نیاز را در اختیار او قرار دهد

قرارداد‌های متحدالشكل خرید و فروش كالا (اینكوترمز)

اینكوترمز مجموعه ای ازمقررات بین‌المللی برای تفسیر اصطلاحات رایج مورد استفاده در تجارت بین المللی است تا از چندگانگی تفسیر این اصطلاحات دركشورهای مختلف جلوگیری شود.

در اینجا به سه کاربرد اصلی اینکوترمز اشاره‌ می‌کنیم:

موارد مشمول اضافه نرخ‌ها

در موراد زیر بیمه نامه های باربری، با اعمال اضافه نرخ به میزان تشخیص کارشناس صدور قابل انجام می‌باشند:

برای خرید بیمه باربری کافیست نسبت به نرخ بیمه باربری اقدام نمود برای اعلام نرخ بیمه باربری هم نیاز به اطلاعات کاملی از نوع کالا و وسیله حمل، مبدا و مقصد و کلوز بیمه باربری انتخابی می‌باشد. با تایید به همه این موارد درخواست خرید بیمه باربری از طریق فرم پیشنهاد بیمه نامه داده شده و حق بیمه باربری پرداخت و بیمه نامه صادر می‌گردد.

خرید بیمه باربری از بیمه تایم

تیم بیمه تایم تنها به خرید بصورت آنلاین اعتقاد ندارد بلکه در تمامی لحظات از مشاوره و کارشناسی ریسک تا صدور و در زمان خسارت تا پیگیری لازم برای دریافت خسارت همراه بیمه گذار خود می‌ماند. برای دریافت مشاوره و خرید بیمه باربری از طریق بیمه تایم کافی است از طریق فرم قرار گرفته شده در ابتدای صفحه اقدام پر کردن اطلاعات لازم بفرمایید تا کارشناسان ما در اولین فرصت جهت انجام مشاوره با شما تماس حاصل نمایند.