بیمه شخص ثالث برای چه کسانی اجباری می باشد؟

بر اساس قانون بیمه شخص ثالث تمامی دارندگان وسایل نقلیه موتوری اجباری بوده و باید این بیمه نامه را داشته باشد.

شخص ثالث کیست؟

در بیمه نامه شخص ثالث، هر شخصی است که در حوادث ناشی از وسیله نقلیه دچار زیان جانی و یا مالی شود ، به جز راننده مقصر حادثه

منظور از خسارت مالی چیست؟

این پوشش برای تمامی خسارت های مالی می باشد که در حوادث رانندگی برای سایر دارنگان وسائل نقلیه اتفاق می افتد، می باشد.

منظور از خسارت جانی در بیمه شخص ثالث چیست؟

هر نوع آسیب جسمی که به شخص ثالث وارد می شود، خسارت جانی نامیده شده و هر نوع دیه و ارش ناشی از این صدمه همانند صدمه، شکستگی، نقص عضو و ... از طریق این خسارت قابل پرداخت می باشد.

آیا راننده مقصر در بیمه شخص ثالث پوشش دارد؟

بر اساس قانون بیمه ثالث، بیمه حوادث راننده مقصر نیز از محل خسارت جانی بیمه نامه تحت پوشش می باشد.

برای تصادفاتی که مقصر گواهینامه رانندگی نداشته باشد و یا تاریخ اعتبار گواهینامه به پایان رسیده باشد، آیا بیمه شخص ثالث خسارتی را جبران می کند؟

اگر وسیله نقلیه بیمه ثالث داشته باشد ، شرکت بیمه خسارت را ا زمحل صندوق خسارات مالی شرکت بیمه پرداخت کرده و در آینده از فرد مقصر بازگرفته می شود.

الحاقیه بیمه شخص ثالث چیست؟

الحاقیه بیمه ثالث برای اعمال برخی تغییرات در شرایط بیمه نامه می باشد. از جمله این تغییرات افزایش پوشش های مالی و ... می باشد.

آیا گرفتن الحاقیه افزایش دیات بیمه ثالث الزامی است؟

هر سال نرخ های جدید دیه برای ماه های حرام و عادی از طرف قوه قضائیه به بیمه مرکزی و شرکت های بیمه اعلام می کنند. در سال ای قبل برای افزایش میزان خسارات جانی بیمه نامه الزامی بود که هر فرد دارنده بیمه نامه ثالث الحاقیه ای را برای افزایش پوشش ها خریداری نمایند ولی از سال 1396 الحاقیه افزایش دیات حذف شده و بعد از افزایش نرخ دیات ، سطح پوشش های جانی بیمه نامه خود به خود روی بیمه نامه اعمال می کند و نیازی به این الحاقیه نیست.

افت قیمت خودرو توسط بیمه ثالث پرداخت می شود؟

افت قیمت خودرو در اثر تصادف توسط هیچ شرکت بیمه ای در بیمه نامه ثالث پرداخت نمی شود.

تخفیف بیمه ثالث چگونه محاسبه می شود؟

یکی از تخفیف های بیمه ثالث، داشتن عدم خسارت بر اساس تعداد سال هایی است که فرد از بیمه نامه خود استفاده نکرده باشد. بر اساس آخرین تغییرات بیمه ثالث ، میزان تخفیفات بیمه شخص ثالث از 5 درصد شروع شده و برای سال 14 ام به هفتاد درصد می رسد .

چرا بیمه شخص ثالث دانا؟

Q: بیمه شخص ثالث چیست؟

بیمه شخص ثالث یکی از انواع بیمه نامه های اجباری خودرو می باشد که خسارات جانی و مالی که برای اشخاص ثالث در اثر حوادث رانندگی اتفاق می افتد را جبران می کند.

شرکت بیمه دانا یکی از قدیمی‌ترین شرکت‌های بیمه در صنعت بیمه ایران است که از سال 1353 خدمات مختلفی را ارائه می‌کند. بیمه ثالث دانا یکی از شاخه‌های بیمه‌ای این شرکت بیمه است که نسبت به سایر رشته‌های بیمه‌ای دارای پرتفوی بالایی می‌باشد. در این نوشته می‌خواهیم نگاهی به بیمه شخص ثالث دانا و پوشش‌ها و شرایط این بیمه نامه داشته باشیم.

پوشش‌های بیمه شخص ثالث دانا

دو نوع خسارت در بیمه نامه ثالث دانا تحت پوشش می‌باشند که با توجه به سقف تعهدات درج شده در بیمه نامه ثالث، بیمه گذار می‌تواند در زمان خسارت از پوشش های خود استفاده نماید. پوشش‌های بیمه نامه دانا به ترتیب زیر می‌باشند:

۱- پوشش مالی: در بیمه ثالث هر گونه خسارتی که به اموال اشخاص ثالث وارد شود که مقصر آن رانندگی شما باشد با داشتن بیمه ثالث تا سقف مشخص شده در بیمه نامه قابل جبران می‌باشد.

۲- پوشش جانی: منظور از خسارات بدنی، هر نوع خسارت اعم از دیه یا ارش، نقص عضو، شکستگی و یا از کارافتادگی و هزینه‌های پزشکی و فوت ناشی از قصور راننده خودروی مقصر در این بیمه نامه بر اساس میزان سقف پوشش خسارت جانی از طرف شرکت بیمه دانا پرداخت می‌شود.

مطلب مرتبط: چگونه بفهمیم خودرو ما بیمه دارد یا خیر؟

خسارت هایی که در بیمه شخص ثالث دانا تحت پوشش نمی باشند

با توجه به شرایط بیمه ثالث شرکت بیمه دانا خسارت های زیر تحت پوشش این بیمه نامه نمی باشند و در صورت اتفاق افتادن خسارت شرکت بیمه دانا هیچ گونه
تعهدی در مقابل این موارد نخواهد داشت.
خسارت‌های ناشی از جنگ، شورش، اعتصاب و یا تهاجم
خسارات مستقيم يا غيرمستقيم ناشي از تششعات اتمي و راديو اكتيو
اگر مشخص شود که فرد زیان دیده قصد صدمه به خود مانند خودکشی، سقط جنین و نظایر آن را داشته باشد
انواع جریمه یا جزای نقدی پلیس راهنمایی و رانندگی
خسارات ناشي از حوادثي كه در خارج از كشور اتفاق افتاده باشد

سقف جبران خسارات در بیمه دانا

میزان سقف تعهدات پوشش‌های بیمه نامه ثالث دانا روی همه بیمه نامه‌ها درج می‌شود.

سقف پوشش خسارات جانی: میزان پوشش خسارات جانی ثالث دانا بر اساس دیه ماه عادی و ماه حرام هر سال مشخص می‌شود .با توجه به آخرین دیه اعلام شده در سال 1398 سقف پوشش جانی بیمه ثالث دانا برای ماه های عادی 270 میلیون تومان و برای ماه های حرام 360 میلیون تومان می‌باشد.

نکته: با افزایش دیات در طول مدت داشتن بیمه ثالث، با توجه به قانون جدید بیمه ثالث نیازی به دریافت الحاقیه افزایش دیات بیمه ثالث دانا از سوی بیمه گذار وجود ندارد و بدون الحاقیه افزایش دیات به پوشش‌های بیمه نامه اضافه می‌شود.

سقف پوشش خسارات مالی: میزان پوشش‌های مالی بیمه ثالث دانا بر اساس درخواست بیمه گذار مشخص می‌شود، هر ساله مبلغی به عنوان پوشش پایه در بیمه ثالث مشخص می‌شود که این میزان برای سال 98 به میزان 9 میلیون تومان می‌باشد که بیمه گذار می‌تواند پوشش‌های مالی بالاتر از قبیل 10 ، 15، 20 و … میلیون تومانی را انتخاب و خریداری نماید.

مطلب مرتبط: سقف تعهد مالی در بیمه شخص ثالث چیست؟

تخفیف بیمه شخص ثالث دانا

شرکت بیمه دانا به پیروی از قانون یکسان سازی قیمت‌های بیمه شخص ثالث بیمه مرکزی در ارائه بیمه ثالث تنها تخفیفی که ارائه می‌کند، تخفیفات تعداد سال‌های عدم خسارت می‌باشد و سایر تخفیفاتی که قبلا برای این بیمه نامه ارائه می‌شد دیگر از سوی شرکت بیمه دانا ارائه نمی‌شود. میزان تخفیفات عدم خسارت بیمه ثالث دانا بر اساس تعداد سال‌های عدم خسارت به ترتیب جدول زیر می‌باشد:

بیشتر بدانید: راهنمای بیمه شخص ثالث ایران

مبلغ بیمه شخص ثالث دانا چقدر است؟

محاسبه میزان بیمه شخص ثالث دانا بر اساس نوع خودرو، نوع کاربری خودرو، تعداد سال‌های عدم خسارت وی، میزان پوشش مالی مورد درخواست بیمه گذار یا حتی در صورت داشتن خسارت با توجه به نوع خسارت و میزان خسارت خودرو فرق می‌کند. البته در زمان خرید و یا تمدید بیمه شخص ثالث دانا به این دو نکته توجه فرمایید:

برای وسایل نقلیه‌ای که بیش از 15 سال از سال ساخت آنها گذشته باشد مشمول اضافه نرخ کهنگی (به ازای هر سال مازاد بر 15 سال دو درصد و حداکثر تا 20 درصد) می‌باشند.
وسایل نقلیه‌ای که حسب مقررات ملزم به داشتن معاینه فنی بوده و فاقد آن باشند مشمول پنج در صد اضافه نرخ می‌باشند.

طرح مهر دانا در خرید بیمه ثالث

طرح مهر دانا یکی از طرح‌های ویژه ای بود که به عنوان اولین طرح بانک بیمه کشور طی تفاهم نامه بین بانک قرض الحسنه مهر ایران و شرکت بیمه دانا برای خرید اقساطی انواع بیمه نامه بدون سود و کارمزد به اجرا درآمد.

در این طرح برای خرید بیمه نامه‌های خودرو از قبیل بیمه ثالث و بیمه بدنه دانا مبلغ 2 میلیون و 500 هزار تومان برای خودروهای سواری، 3 میلیون تومان برای تاکسی‌ها و 6 میلیون تومان وام برای اتوبوس‌ها به بیمه گذاران تعلق می‌گیرد اما این مبلغ به طور مستقیم به بیمه‌گذار پرداخت نمی‌شود بلکه حق‌بیمه‌های او تا سقف مقدارهای مشخص شده برای هریک از خودروهای سواری، تاکسی‌ها و اتوبوس‌ها، از طرف بانک به شرکت بیمه پرداخت می‌شود و نیازی به پرداخت حق بیمه از طرف خود بیمه‌گذار نیست.

مطلب مرتبط: بهترین بیمه شخص ثالث کدام است؟

شرایط خرید اقساطی بیمه ثالث دانا

پرداخت حق بیمه ثالث دانا معمولا به صورت نقدی انجام شده و فروش اقساطی این بیمه نامه توسط برخی از نمایندگی های بیمه انجام می‌شود. در صورت خرید اقساطی بیمه ثالث دانا باید 30 درصد حق بیمه به صورت نقد پرداخت شده و مابقی حق بیمه اقساطی به صورت چک‌های ماه به ماه و حداکثر تا 4 چک ارائه شود. اطلاعات بیشتر را می‌توانید در مطلب راهنمای خرید اقساطی بیمه ثالث مطالعه بفرمایید.

مدارک لازم پرداخت خسارت

با توجه به نوع خسارت، مالی و یا جانی که پیش آمده مدارک لازم برای شرکت بیمه دانا متفاوت می‌باشد، از این رو مدارک لازم برای پرداخت خسارت جانی و مالی به ترتیب زیر می‌باشد:

مدارک مورد نیاز جهت دریافت خسارت مالی

تکمیل و امضاء برگ اعلام خسارت
بیمه نامه شخص ثالث مقصر حادثه
اصل بیمه نامه شخص ثالث زیان دیده
اصل گواهینامه های رانندگی مقصر و زیان دیده و کارت ملی ایشان
اصل کارت شناسایی خودروی مقصر حادثه
اصل کارت شناسایی و سند مالکیت خودروی زیاندیده و کارت ملی مالک
ارائه اصل کروکی سازشی و اصل و یا تصویر برابر اصل کروکی های قضایی و گزارشات مرتبط تصادف در خساراتی که بیش از سقف تعهدات اجباری مالی بیمه نامه می‌باشد و یا نیاز به ارائه کروکی دارند
در خسارت فاقد کروکی مراجعه خودروهای مقصر و زیاندیده قبل از بازسازی جهت بازدید کارشناس بیمه گر الزامی است
در خسارات داری کروکی بالاتر از سقف تعهدات مالی اجباری بیمه نامه ( فاقد جرم و فوت ) مراجعه هر دو خودرو مقصر و زیاندیده قبل از باز سازی جهت بازدید کارشناس بیمه گر الزامی است

مدارک مورد نیاز جهت دریافت خسارت جانی

تکمیل و امضاء برگ اعلام خسارت
بیمه نامه شخص ثالث مقصر
اصل گواهینامه رانندگی مقصر حادثه و کارت شناسایی خودروی ایشان و کارت ملی راننده
اصل یا تصویر برابر اصل کروکی تصادف.
اصل یا تصویر برابر اصل گزارشات و صورت جلسات نیروی انتظامی
اصل یا تصویر برابر اصل اوراق بازجوئی از مقصر و زیان دیدگان
اصل یا تصویر برابر اصل گواهی های سازمان پزشکی قانونی
اصل یا تصویر برابر اصل آرای صادره دادگاه
اصل شناسنامه های مصدومین ، متوفیان ، ذینفعان دریافت خسارت و کارت ملی ایشان
اصل یا تصویر برابر اصل مدارک پرونده بالینی مصدوم و یا متوفی در صورت بستری شدن در مراکز درمانی پس از حادثه

در صورتی که در حادثه زیان دیده فوت نموده باشد، اصل یا تصویر برابر اصل گزارش معاینه جسد، جواز دفن، خلاصه رونوشت وفات و اصل شناسنامه ابطال شده متوفی نیز مورد نیاز است.

مدارک مورد نیاز جهت دریافت غرامت حوادث راننده

تکمیل و امضاء برگ اعلام خسارت
اصل کوپن (برش) بیمه‌نامه شخص ثالث و حوادث راننده خودروی مقصر
اصل گواهینامه رانندگی مقصر حادثه و کارت شناسایی خودروی ایشان و کارت شناسایی ملی راننده
اصل یا ‌کپی برابر اصل کروکی تصادف
اصل یا ‌کپی برابر اصل گزارشات و صورت جلسات نیروی انتظامی
اصل یا ‌کپی برابر اصل اوراق بازجویی
اصل یا ‌کپی برابر اصل گواهی‌های پزشکی قانونی
اصل یا ‌کپی برابر اصل آرای صادره دادگاه در صورت وجود
اصل یا ‌کپی برابر اصل مدارک پرونده بالینی مصدوم و یا متوفی در صورت بستری شدن در مراکز درمانی پس از حادثه
اصل شناسنامه راننده و ذی‌نفعان دریافت خسارت و کارت شناسایی ملی ایشان
در صورتی که در حادثه راننده فوت نموده باشد، اصل یا ‌کپی برابر اصل گزارش معاینه جسد، جواز دفن، خلاصه رونوشت وفات و اصل شناسنامه ابطال شده متوفی نیز مورد نیاز است
در صورتی که راننده مصدوم شده باشد مراجعه ایشان (با ارائه کارت شناسایی معتبر) به شرکت بیمه جهت معاینه پزشک معتمد بیمه‌گر الزامی است.

نحوه استعلام بیمه ثالث دانا

برای استعلام قیمت بیمه ثالث دانا و خرید بیمه ثالث می‌توانید، درخواست خریدتان را در سامانه بیمه تایم ثبت کنید، علاوه بر استعلام قیمت می‌توانید قیمت بیمه ثالث دانا را با پوشش‌های مالی مختلف با قیمت بیمه ثالث سایر شرکت‌های بیمه مقایسه کنید.