بررسی شرایط بیمه آتش سوزی و زلزله ایران
هر ساختمان با هر کاربری که دارد اعم از مسکونی، تجاری، صنعتی، غیر صنعتی به همراه اموالی که در آن موجود می باشد در معرض خسارات گوناگون قرار دارند، از جمله آتش سوزی ، زلزله، سرقت و …. . در مقابل هر کدام از خسارات ممکنه شرکت بیمه ایران پوشش های مختلفی را ارائه می‌کند که در زمان خسارت بر اساس پوشش های خریداری شده خسارت از سوی شرکت بیمه ایران به بیمه گذار پرداخت می‌شود.
از طرف دیگر با توجه به تعداد بالای حوادث آتش سوزی که در سطح کشور برای ساختمان‌های مسکونی و یا تجاری و مخصوصا انبارها و یا کارخانجات اتفاق می‌افتد نیاز به داشتن بیمه آتش سوزی را با توجه به پوشش‌هایی که ارائه می‌کند ضروری به نظر می‌رساند. از این رو در این نوشته به بررسی بیمه آتش سوزی ایران می‌پردازیم تا اطلاعات کاملی درباره این بیمه نامه ارائه کنیم.
انواع بیمه‌های آتش سوزی ایران
شرکت بیمه ایران در بیمه نامه آتش سوزی با توجه به نوع کاربری که هر ساختمان بیمه شده دارد بیمه نامه های مختلفی را ارائه می‌کند که هر بیمه نامه نیز پوشش‌ها و شرایط خاص خود را دارد:
۱- بیمه آتش سوزی مسکونی:
در این بیمه نامه ساختمان، تأسیسات و اثاث منزل در مقابل خطرهایی از قبیل آتش سوزی، انفجار، صاعقه به عنوان خطرات اصلی و طوفان، سیل، زلزله و آتشفشان، ترکیدگی لوله آب، ضایعات ناشی از آب باران و ذوب برف، خطر سقوط هواپیما و هلی‌کوپتر و قطعات منفک از آنها، سرقت اثاث و لوازم منزل و بسیاری از خطرهای دیگر که تحت پوشش این بیمه نامه می‌باشد، تحت پوشش قرار می‌گیرد. واحد های مسکونی می‌توانند این بیمه نامه را به صورت انفرادی و یا به صورت گروهی تهیه نمایند که البته در بیمه نامه‌های آتش سوزی که به صورت گروهی خریداری می‌شود شرکت بیمه ایران 10 درصد تخفیف ارائه می‌کند.
۲- بیمه آتش سوزی مراکز غیر صنعتی:
در این نوع بیمه نامه همه فروشگاه‌ها و مراکز تجاری ، بیمارستان‌ها، اماکن عمومی، ساختمان‌های اداری، فروشگاه های مواد غذایی و یا فروشگاه‌های پروتئینی، آموزشگاه‌ها، مراکز پخش دارو، تعمیرگاه‌ها و … تحت پوشش می‌باشد. در این بیمه نامه ساختمان، تأسیسات، موجودی اثاث ثابت و دکوراسیون هر یک از مراکز یاد شده را می‌توان در مقابل خطرهای آتش‌سوزی، انفجار، صاعقه و نیز کلیه خطرهای اضافی ذکر شده نزد شرکت به قیمت روز بیمه نمود.
۳- طرح جامع اصناف:
با توجه به شرایطی که این طرح آتش سوزی دارد و با توجه به توافقی که بین بیمه ایران و شورای اصناف کشوری از سال 86 در سطح کشور به اجرا درآمده است، همه افرادی که عضو اتحادیه‌ها و انجمن های صنفی و یا یکی از اعضای خانواده آنها باشد می توانند از پوشش های این بیمه نامه استفاده نمایند.
۴- بیمه آتش سوزی مراکز صنعتی
تمامی واحدهای تولیدی و کارخانجات صنایع غذایی، دخانیات، نساجی، پوشاک، چرم، چوب، کاغذ و مقوا، چاپ و صحافی و … که دارای مواد اولیه، موجودی و محتویات می‌باشند تحت پوشش بیمه آتش سوزی مراکز صنعتی قرار می‌گیرد. بیمه گذار بیمه نامه های مراکز صنعتی با اضافه کردن پوشش‌های اضافی می‌تواند از همه خدمات شرکت بیمه ایران در زمان خسارت استفاده نمایید.
مطلب مرتبط: با بیمه آتش‌سوزی پاسارگاد آشنا شوید
طرح‌های بیمه آتش سوزی و زلزله ایران
شرکت بیمه ایران یکی از شرکت‌های بیمه است که برای ارائه خدمات کامل در رشته آتش سوزی طرح های مختلفی را ارائه می‌نماید. هر طرح بیمه ای شرایط و تعهدات خاص خود را دارد که فرد بیمه گذار می‌تواند به انتخاب خود یکی از طرح های ارائه شده را خریداری نماید. طرح‌های بیمه آتش سوزی ایران عبارتند از:
حتما بخوانید: پیش‌گیری از آتش‌سوزی منزل همراه با یک داستان واقعی
۱- طرح حامی بیمه ایران:
این بیمه نامه مخصوص منازل مسکونی بوده و با توجه به شرایطی که این طرح بیمه ای برای حوادث تحت پوشش این بیمه نامه پوشش های زیر را ارائه می‌نماید:
- آتش سوزی
- زلزله
- سرقت
- جبران خسارات ناشی از ترکیدگی لوله آب
- سیل
- طوفان
- جبران خسارت وارده به خودرو پارک شده در پارکینگ
- آسیب های وارد شده به لوازم برقی ناشی از نوسان برق
- هزینه اجاره و اسکان موقت پس از وقوع حادثه
شرایط عمومی بیمه طرح حامی:
- با توجه به شرایطی که این بیمه نامه دارد اگر محل بیمه شده در اثر خطرهای تحت پوشش این بیمه نامه از قبیل آتش سوزی، انفجار، زلزله و سیل و … خسارتی داشته باشد که به تشخیص کارشناس شرکت بیمه غیر قابل سکونت باشد، این خسارت تا سقف مشخص شده در بیمه نامه تحت پوشش قرار می گیرد.
- در طرح بیمه حامی خسارات وارده به وسیله نقلیه مستقر در پارکینگ محل بیمه با توجه به شرایط زیر قابل پرداخت می باشد: ۱- وسیله نقلیه در محل مورد بیمه باشد. ۲- وسیله نقلیه بیمه نامه معتبر دیگری نداشته باشد. ۳- خسارت وارده در اثر یکی از خطرات مورد تعهد این بیمه نامه باشد و از خود وسیله نقلیه ناشی نشده باشد.
فرانشیز طرح حامی در زمان خسارت:
- فرانشیز خطر سرقت (با شکست حرز) 20% از هر خسارت می باشد .
- فرانشیز خطر سیل و طوفان 10% از هر خسارت می باشد.
- فرانشیز خطر زلزله یک درصد مبلغ بیمه شده است .
- فرانشیز خطر ترکیدگی لوله آب و ضایعات ناشی از ریزش باران ، ذوب و سنگینی برف 10% هر خسارت می باشد . البته شروع پوشش بیمه ای خطرات ترکیدگی لوله آب ، ضایعات ناشی از ریزش باران و ذوب و سنگینی برف پس از 60 روز از شروع بیمه نامه آغاز می گردد.
۲- طرح جامع آتش سوزی خانه و خانواده ایران
طرح جامع خانه و خانواده از طرح‌های همگانی بیمه ایران است که این طرح به بعنوان یک پوشش جامع، تقریبا همه پوشش های لازم را تحت پوشش قرار می دهد. پوشش های این بیمه نامه شامل موارد زیر می باشد:
- آتش سوزی، انفجار، صاعقه، سیل و سرقت اثاث
- غرامت فوت، نقص عضو و هزینه معالجه بیمه گزار و سایر افراد مقیم محل مورد بیمه ناشی از خطرهای فوق
- مسئولیت بیمه گذار در برابر اشخاص ثالث، ناشی از وقوع خطرهای آتش سوزی و انفجار در محل مورد بیمه
- هزینه اجاره و اسکان موقت بیمه گزار و خانواده وی در صورت تحقق خطرهای آتش سوزی، انفجار، صاعقه و سیل
۳- بیمه آتش سوزی مسکونی طرح همگانی:
در این طرح، خطرهای ناشی از آتش‌سوزی، انفجار، صاعقه و سیل تحت پوشش قرار می‌گیرد و بیمه گذار می‌تواند با پرداخت حق بیمه بیشتر پوشش‌های بیمه نامه را داشته باشد.
پوشش‌های پایه:
- آتش سوزی
- انفجار
- صاعقه
- سیل
پوشش‌های اضافی:
- زلزله
- طوفان
- سقوط هواپیما و بالگرد
- ضایعات ناشی از ترکیدگی لوله آب و فاضلاب
- ضایعات ناشی از آب باران و ذوب برف
۴- بیمه آتش سوزی مسکونی ایران با طرح زلزله
یکی از طرح‌های ویژه بیمه آتش سوزی مسکونی ایران ، طرح زلزله می‌باشد که علاوه بر پوشش های اصلی بیمه آتش سوزی پوشش سیل و زلزله را دارد که این بیمه نامه برای واحدهای مسکونی با شرایط خاص ارائه می‌شود. ساختمان‌هایی است که سازه اسکلت آنها فلزی، بتون و آیین نامه 2800 وزارت مسکن و شهرسازی هستند می‌توانند از پوشش های این بیمه نامه استفاده نمایند پوشش‌های طرح زلزله ایران به ترتیب زیر می‌باشد:
- آتش سوزی
- انفجار
- صاعقه
- سیل
- زلزله
۵- طرح مهر ایران
با توجه به شرایط این بیمه نامه همه خسارتهای مالی که ممکن است در اثر آتش سوزی به اموال و دارایی های منقول و یا غیر منقول وارد می‌شود تحت پوشش قرار می‌گیرد . این طرح بیشتر متوجه بازرگانان، تجار، تولیدکنندگان و تمامی افرادی است که کالای ارزشمند در سطح کشور در انبار نگهداری می‌کنند. میزان تعهدات پوشش های این طرح به ترتیب زیر می باشد:
- ساختمان، تأسیسات و اثاث منزل در مقابل خطرات آتش سوزی انفجار و صاعقه تا مبلغ 100,000,000 ریال
- مسئولیت بیمه گزار در برابر خسارتهای مالی وارد شده به اشخاص ثالث و همسایگان ناشی از وقوع خطرات مورد تعهد در محل تا مبلغ 100,000,000 ریال.
- مسئولیت بیمه گزار در برابر خسارتهای بدنی وارد شده به اشخاص ثالث و همسایگان ناشی از وقوع خطرات مورد تعهد در محل تا مبلغ 100,000,000 ریال.
- غرامت فوت یا نقص عضو کلی و جزئی دائم بیمه گزار و اعضاء خانواده وی در اثر حوادث 24 ساعته برای هر نفر10,000,000 ریال
- جبران هزینه های پزشکی ناشی از حوادث 24 ساعته بیمه گزار و اعضاء خانواده وی جمعا به مبلغ 1,000,000 ریال
بررسی پوشش‌های بیمه آتش سوزی ایران
پوشش‌هایی که بیمه نامه آتش سوزی دارد شامل دو دسته پوشش های اصلی و پوشش های اضافی است که پوشش های اصلی بیمه نامه به صورت پیش فرض روی بیمه نامه منظور می شود. پوشش های اصلی بیمه نامه آتش سوزی ایران به اختصار آصا نامیده می‌شوند که عبارتند از:
- آتش سوزی
- صاعقه
- انفجار
مطلب مرتبط: چطور بیمه سرقت منزل و مغازه بخریم؟
برای داشتن بیمه نامه آتش سوزی کامل برای ساختمان های مسکونی و صنعتی و غیر صنعتی، بیمه گذار می تواند با پرداخت هزینه های اندک پوشش های زیر را به بیمه نامه اضافه نماید. پوشش های اضافی بیمه آتش سوزی ایران برای انواع بیمه نامه آتش سوزی عبارتند از:
- پوشش زلزله و آتشفشان
- پوشش سیل و طغیان آب
- پوشش طوفان، گردباد و تندباد
- پوشش ترکیدگی لوله آب و فاضلاب
- پوشش ضایعات ناشی از برف و باران
- پوشش سرقت
- پوشش سقوط هواپیما و چرخ‌بال و متعلقات آن
- پوشش شکسته شدن شیشه
- پوشش ریزش و رانش زمین
- پوشش برخورد جسم خارجی
- پوشش هزینه پاکسازی
- پوشش فروکش چاه
- پوشش سقوط بهمن
- پوشش خطر نشت گاز در سردخانه
- پوشش خطر دفرمه شدن ظروف تحت فشار (در صورت عدم انفجار)
- پوشش خطر سنگینی برف ( این زیرپوشش در صورتی انتخاب می‌شود که زیرپوشش شماره 5 (ضایعات ناشی از برف و باران) نیز انتخاب شده باشد. )
- پوشش برای ظروف تحت فشار صنعتی
- پوشش خطر سقوط قطعات منفصله از خودرو
باید به این نکته توجه داشته باشید که هر فرد بیمه گذار با توجه به نوع کاربری ساختمان مورد بیمه و نوع بیمه آتش سوزی می تواند پوشش های بیمه ای را به بیمه نامه آتش سوزی اضافه نماید.
استثنائات بیمه آتش سوزی ایران
بیمه نامه آتش سوزی ایران در ارائه پوشش هایی که به بیمه گذاران خود ارائه می نماید دارای استثنائاتی است که حتما در زمان خرید به استثنائات این بیمه نامه توجه نمایید چراکه در زمان خسارت، شرکت بیمه ایران هیچ گونه خسارتی را پرداخت نمی کند:
- خسارات ناشی از انفجار مواد منجره (دینامیت ، تی ان تی و باروت)
- خسارات ناشی از انفجارات اتمی، اشعه، رادیو اکتیو و یون زا
- خسارات وارد به مسکوکات، پول، اوراق بهادار، فلزات قیمتی، جواهرات و سنگهای گرانبها
- خسارات وارد به اسناد، نسخ خطی و هزینه بازسازی، جمع‌آوری مجدد اطلاعات و یا تنظیم دفاتربازرگانی
- خسارات ناشی از هر گونه جنگ، جنگ داخلی، شورش، آشوب، بلوا، قیام، انقلاب، کودتا، اغتشاشات داخلی و یا اقدامات احتیاطی و انتظامی
مزایای بیمه آتش سوزی ایران
شرکت بیمه ایران یکی از قدیمی‌ترین شرکت های بیمه در ارائه انواع خدمات بیمه از جمله بیمه نامه آتش سوزی است. از مهمترین مزایای بیمه آتش سوزی شرکت بیمه ایران نسبت به سایر شرکت های بیمه داشتن طرح های مختلف بیمه آتش سوزی است که شرکت بیمه ایران به بیمه گذاران خود ارائه می کند. بیمه گذاران می‌توانند با مطالعه شرایط انواع بیمه نامه های آتش سوزی بیمه ایران بیمه نامه ای که مناسب با نیاز های بیمه ای شان باشد را انتخاب و خریداری نمایند.
مزیت دیگر بیمه آتش سوزی ایران قیمت مناسب این شرکت است، معمولا شرکت بیمه ایران با ارائه طرح های مختلف بیمه آتش سوزی سعی بر این داشته که با ارائه خدمات بیمه آتش سوزی این بیمه نامه را در سطح بیشتری ترویج داده و پوشش های بیمه ای را با قیمت مناسب به بیمه گذاران خود ارائه نماید.
شرایط بیمه نامه آتش سوزی و زلزله ایران
- بیمه گذار موظف است در زمان خسارت حداکثر تا 10 روز شرکت بیمه ایران را از خسارت مطلع نماید.
- در مدت زمان مشخص شده برای اعلام حادثه ، بیمه گذار باید میزان و شدن خسارت ، فهرست اشیاء نجات داده شده، محل جدید آنها و مبلاغ تقریبی خسارت را برای بیمه گر ارسال دارد.
- بیمه گذار موظف است هرگونه تغییر آدرس در طول مدت داشتن بیمه نامه را به شرکت بیمه اعلام نماید تا تغییرات در بیمه نامه اعمال شود.
- زمین لرزه، آتشفشان، ریزش زمین، سیل، طغیان رودخانه ها، حریق تحت الارضی و یا آفات آسمانی در صورتی در بیمه آتش سوزی ایران تحت پوشش می باشد که پوشش بلایای طبیعی را به بیمه نامه خود اضافه نمایید.
- خسارت بر اساس لیست اشیایی که ضمیمه بیمه نامه می باشد پرداخت می شود و اشیایی که در لیست نباشند تحت پوشش بیمه آتش سوزی ایران نمی باشند.
مطلب مرتبط: با بیمه آتش سوزی پارسیان آشنا شوید
شرایط و مراحل صدور بیمه نامه های آتش سوزی
برای صدور بیمه آتش سوزی ایران انجام مراحل زیر لازم می باشد:
- تکمیل و امضای فرم پیشنهاد بیمه نامه آتش سوزی ایران توسط بیمه گذار
در این مرحله بیمه گذار باید اطلاعات (نام بیمه گذار، آدرس بیمه گذار، نشانی کامل محل بیمه ، خطرات مورد درخواست وی، موقعیت همسایگان محل مورد بیمه، نوع سازه، وضعیت نگهبانی محل مورد بیمه، وسایل و امکانات اطفای حریق) - فرم پیشنهاد تکمیل شده وارد مرحله صدور شده و در صورت نیاز به بازدید کارشناسی از سوی شرکت بیمه بازدید انجام گرفته و با پرداخت حق بیمه ، بیمه نامه صادر می شود.
خرید و قیمت بیمه آتش سوزی و زلزله ایران
قیمت بیمه آتش سوزی بر اساس چند عامل زیر محاسبه می شود:
- نوع کاربری و متراژ و نوع سازه ساختمان
- پوشش های مورد درخواست
- ارزش بازسازی مورد درخواست
مطلب مرتبط: راهنمای خرید بهترین بیمه آتش سوزی
بیمه نامه آتش سوزی با توجه چند عامل گفته شده محاسبه می شود. با افزایش متراژ محل بیمه شده و با انتخاب پوشش های اضافی و ارزش بازسازی بالا قیمت بیمه نامه افزایش پیدا می کند. به عنوان مثال یکی از پوشش‌هایی که بیمه نامه آتش سوزی را گران می‌کند، پوشش سرقت با شکست حرز می باشد و این پوشش فقط در شرایط خاصی ارائه می شود.
توجه: بیمه آتش سوزی مسکونی ارزان‌ترین بیمه نامه آتش سوزی ایران است و بیمه نامه آتش سوزی غیر صنعتی و بیمه آتش سوزی صنعتی گران تر از بیمه آتش سوزی مسکونی می باشد.
برای خرید بیمه نامه آتش سوزی ایران می‌توانید فرم بیمه نامه آتش سوزی را در سایت بیمه تایم تکمیل و ارسال نمایی ، در زمان خرید می‌توانید از مشاوره کارشناسان بخش آتش سوزی بیمه تایم کمک گرفته و بیمه نامه آتش سوزی با بهترین نرخ و شرایط خریداری نمایید.
