بیمه تکمیلی کارآفرین (خانواده و انفرادی و گروهی)
شرکت بیمه کارآفرین از جمله شرکتهای توانمند در ارائه انواع رشته‌های بیمه‌ای میباشد، از جمله بیمه نامه‌های اشخاص و بیمه نامه تکمیلی. شرکت بیمه کارآفرین بیمه تکمیلی را به صورت بیمه درمان گروهی و بیمه درمان خانواده در طرح‌های مختلف ارائه مینماید. در ادامه به بررسی کامل در مورد بیمه تکمیلی کارآفرین می‌پردازیم:
بیمه درمان خانواده کارآفرین
یکی از شرکتهایی که بیمه درمان خانواده ارائه مینماید شرکت بیمه کارآفرین میباشد. بیمه درمان خانواده مستقل از بیمه‌های پایه بوده و با توجه به نیاز افراد دارای طرح‌های مختلفی میباشد که بیمه گذاران می‌توانند به انتخاب خود از این طرح‌ها استفاده نمایند.
این بیمه نامه برای تمام اعضای خانواده میباشد که سن آنها کمتر از 70 سال هست. پوشش نوزادان از بدو تولد به شرط اعلام به شرکت بیمه حداكثر ظرف مدت ۳0 روز از زمان تولد بلامانع مي‌باشد و بيمه گذارمي‌بايد از تاريخ تولد نسبت به ارسال مشخصات نوزاد و گواهي غربالگري وي اقدام نمايد. دوره انتظار بیمه درمان خانواده کارآفرین جهت پوشش زایمان و سایر هزینه های مرتبط به زایمان و بارداری 9 ماه میباشد.
بیمه درمان گروهی کارآفرین
شرکت بیمه کارآفرین از جمله شرکتهای برتر در ارائه بیمه تکمیلی گروهی میباشد که پوشش های بیمه تکمیلی را به بیمه گذاران خود ارائه مینماید. نوع و تعداد پوشش ها و سقف تعهدات هر بیمه تکمیلی گروهی بر اساس درخواست بیمه گذار و توافق وی با شرکت بیمه انجام می‌شود.
طرح بیمه تکمیلی گروهی کارآفرین برای گروه های زیر 50 نفر
شرکت بیمه کارآفرین برای گروه های زیر 50 نفر دو طرح بیمه تکمیلی گروهی را ارائه می نماید که می توانید از طریق اطلاعات زیر سقف پوشش هیا حق بیمه و میزلن حق بیمه هر کدام از طرح خای بیمه تکمیلی گروهی را بررسی نمایید. اگر تعداد نفررا سازکان شما بالاتر از 50 نفر است می توانید درخواست مشاوره از کارشناسان بیمه تایم را دریافت نمایید.
مطلب مرتبط: بیمه درمان گروهی زیر ۵۰ نفر چیست؟
پوششهای بیمه تکمیلی کارآفرین
پوششهای زیر در بیمه نامه‌های تکمیلی کارآفرین در طرح های مختلف با و تعهدات مختلف ارائه می‌شود.
- پرداخت هزینه‌های بستری، جراحی (عمومی و تخصصی)، انواع سنگ شکن، شیمی درمانی، رادیوتراپی، آنژیوگرافی قلب (عمومی و تخصصی) در بیمارستان و مراکز جراحی محدود و DAY CARE
- اضافه کردن پوشش هزینه‌های اعمال جراحی مربوط به سرطان ، مغز و اعصاب مرکزی و نخاع (باستثناء دیسک ستون فقرات) گامانایف، پیوند ریه، پیوند کبد، پیوند کلیه، پیوند مغز استخوان و قلب
- جبران هزینه زایمان به صورت طبیعی و سزارین
- جبران هزینه‌های مربوط به نازائی و ناباروری شامل اعمال جراحی مرتبط IUI ITSC ،ZIFT GIFT، میکرواینجکشن و IVF
- پرداخت هزینه های پاراکلینیکی نوع اول شامل: سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن، انواع سی تی اسکن، انواع آندوسکوپی، MRI، اکو کاردیو گرافی، استرس اکو و دانسیتو متری
- جبران هزینه‌های پاراکلینیکی نوع دوم شامل: تست ورزش، تست آلرژی تست تنفسی، نوار عضله، نوارعصب، نوار مغز، نوار مثانه، شنوایی سنجی، بینایی سنجی، هولترمانیتورینگ قلب و آنژیوگرافی چشم
- پرداخت هزینه جراحی های مجاز سرپائی مانند: ختنه، شکسته بندی، گچ گیری، کرایوتراپی، اکسیزیون لیپوم، بخیه، تخلیه کیست، لیزر درمانی و بیوپسی
- ارائه پوشش برای هزینه‌های آزمایشهای تشخیص پزشکی، پاتولوژی یا آسیب شناسی و ژنتیک پزشک، انواع رادیوگرافی، نوار قلب و فیزیوتراپی
- جبران هزینه رفع عیوب انکساری چشم به میزان 3 دیوپتر یا بیشتر با تأیید پزشک بیمه
- جبران هزینه ویزیت ، دارو ( بر اساس فهرست داروهای مجاز کشور صرفاً مازاد بر سهم بیمه گر اول) و خدمات اورژانس در موارد غیربستری
- ارائه پوشش عینک طبی و لنز تماس طبی
- جبران هزینه خرید سمعک
- ارائه پوشش هزینه دندان پزشکی
- جبران هزینه انتقال بیمار با آمبولانس در موارد اورژانس داخل شهری
- جبران هزینه انتقال بیمار با آمبولانس در موارد اورژانس بین شهری
پیشنهاد خواندن: بهترین بیمه تکمیلی کدام است؟
دوره انتظار بیمه تکمیلی کارآفرین
در بیمه تکمیلی کارآفرین، برای استفاده از برخی از پوششهای بیمه تکمیلی دوره انتظار در نظر گرفته می‌شود که در زمان خرید بیمه تکمیلی در بیمه نامه درج می‌شود. به عنوان مثال جبران هزينه‌هاي زايمان با مدت دوره انتظار 9 ماهه مي‌باشد. البته این نکته را در نظر داشته باشید که در برخی از بیمه‌های تکمیلی گروهی با تعداد نفرات بالا و یا داشتن سابقه بیمه تکمیلی پیوسته بدون وقفه دوره انتظار از بیمه نامه حذف می‌شود.
فرانشیز بیمه تکمیلی کارآفرین
فرانشيز، سهم بيمه شده و يا بيمه گذار از خسارت قابل پرداخت است كه ميزان آن در بيمه نامه تعيين شده است و تامين آن به عهده بيمه شده مي‌باشد. میزان فرانشیز در بیمه نامه‌های تکمیلی می تواند 10 تا 30 درصد باشد.
سقف تعهدات بیمه تکمیلی کارآفرین در سال 1401
بیمه تکمیلی کارآفرین به دو صورت خانواده و گروهی در طرح‌های مختلف به بیمه گذاران ارائه می‌شود. با توجه به این که هر دو بیمه نامه گروهی و خانواده طرح‌های مختلفی را دارد، میزان سقف تعهدات بیمه نامه‌های درمان تکمیلی در سال 1401 نیز بر اساس طرح انتخابی فرد بیمه گذار و توافق وی با شرکت بیمه برای بیمه شده ها ارائه می‌شود.
استثنائات بیمه تکمیلی کارآفرین
هزينه در موارد زیر از شمول تعهد بيمه گر خارج مي‌باشد و اگر خسارتی در هر کدام از موارد در طول داشتن بیمه نامه اتفاق بیافتد شرکت بیمه خسارتی را پرداخت نمی‌کند:
- عمل های جراحي كه به منظور زيبائي انجام مي گيرد ، مگر اينكه ناشي از وقوع حادثه در طي مدت بيمه باشد
- عيوب مادرزادي، مگر اينكه كه طبق تشخيص پزشك معالج و تاييد پزشك معتمد بيمه گر، رفع اين عيوب جنبه درماني داشته باشد.
- سقط جنين مگر در موارد قانوني با تشخيص پزشك معالج
- ترك اعتياد
- هزينه هاي درماني ناشي از خودكشي و اعمال مجرمانه .
- هزينه هاي درماني ناشي از حوادث طبيعي مانند سيل, زلزله و آتشفشان
- هزينه هاي درماني نا شي از جنگ, شورش, اغتشاش, بلوا, اعتصاب, قيام, آ شوب, كودتا و اقدامات احتياطي مقامات نظامي و انتظامي و عمليات خرابكارانه بنا به تاييد مقامات ذي صالح
- هزينه هاي درماني ناشي از فعل و انفعاالت هسته اي
- هزينه اتاق خصوصي ، مگر در موارد ضروري به تشخيص پزشك معالج و تاييد پزشك معتمد بيمه گر
- هزينه همراه بيماران بين 7 سال تا 70 سال, مگر در موارد ضروري به تشخيص پزشك معالج و تاييد پزشك معتمد بيمه گر
- جنون
- جراحي لثه.
- لوازم بهداشتي و آرايشي كه جنبه دارويي ندارند، مگر به تشخيض پزشك معتمد بيمه گر
- جراحي فك، مگر آنكه به علت وجود تومور و يا وقوع حادثه تحت پوشش باشد
- هزينه هاي درماني مربوط به معلوليت ذهني و از كارافتادگي كلي
- رفع عيوب انكساري چشم در مواردي كه به تشخيص پزشك معتمد بيمه گر ، درجه نزديك بيني , دوربيني , آستيگمات يا جمع قدر مطلق نقص بينايي هر چشم ( درجه نزديك بيني يا دور بيني به اضافه نصف آستيگمات كمتر از ۳ ديوپتر باشد )
- کليه هزينه هاي پزشكي كه در مراحل تحقيقاتي بوده و تعرفه درماني آن از سوي وزارت بهداشت ، درمان و آموزش پزشكي تدوين و اعالم نگرديده است
- هر گونه هزينه های دیگر درمانی كه در جدول تعهدات بيمه گر ذكر نگرديده باشد.
- کلیه عمل های غیر مجاز در مطب نیز تحت پوشش بیمه تکمیلی کارآفرین نمی باشد که به ترتیب زیر می باشد:
- كليه اعمالي كه با بيهوشي عمومي توام باشد .
- اعمالي كه براي اجراي آن بازكردن حفره شكمي ضروري باشد ( از جمله انواع فتق ها)
- اعمال جراحي روي استخوان هاي بزرگ و طويل بدن
- اعمال جراحي داخل قفسه صدري ، كاتتريسم قلب و عروق
- اعمال روي عضالت ، اوتار ، اعصاب و عروق مگر در موارد اورژانس
- اعمال جراحي داخل دستگاه تناسلي و ادرار زن و مرد ، گذاردن فورسپس و زايمان هاي غير طبيعي و طبيعي
- كليه اعمال جراحي روي ستون فقرات و مغز و نخاع و جمجمه
- اعمال جراحي وسيع استخوانهاي فك و صورت و داخل حلق ) از جمله شكاف كام و لب شكري ، لوزتين و سينوس ها
- بيوپسي انساج داخل مري ، تراشه ، برونش ها ، روده ها ، مثانه ، كبد و طحال
- عمل كاتاراكت ،گلوكوم ، پارگي شبكيه ، تومورهاي حفره چشم و استرابيسم چشم
- عمليات وسيع گوش داخلي و مياني از قبيل تمانوپالستي و …
- عمل جراحي استئو سنتز در شكستگي فكين
- بيرون آوردن كيست و تومورهاي عميق استخواني فكين
- رزكسيون فك
- رزكسيون كنديل فك
- رزكسيون زبان
- عمل جراحي باز در آرج زايگما
- جراحي بريدن و برداشتن غده بزاقي
- جا انداختن در رفتگي قديمي مفصل گيجگاهي – فكي
- عمل جراحي روي عصب دنداني – تحتاني
- بيرون آوردن ريشه قديمي و جسم خارجي از سينوس كه مستلزم جراحي سينوس است .
شرایط بیمه درمان تکمیلی کارآفرین
- حداكثر سن مورد پذيرش برای فرد بیمه شده 70 سال تمام مي‌باشد که البته براي افراد 60 تا 70 معادل 50 % اضافه سن میباشد.
- پوشش نوزادان از بدو تولد به شرط اعلام به شرکت بیمه حداكثر ظرف مدت ۳0 روز از زمان تولد بلامانع مي‌باشد و بيمه گذارباید از تاريخ تولد نسبت به ارسال مشخصات نوزاد و گواهي غربالگري وي اقدام نمايد.
- بيمه شده مذكري كه در طول مدت قرارداد متاهل مي گردد مي بايست حداكثر ظرف مدت ۳0 روز از تاريخ ثبت در دفترخانه نسبت به ارائه تصوير صفحات شناسنامه و برگه پرسش نامه سلامتي به منظور پوشش همسر خود اقدام نمايد ،در غير اينصورت پوشش نامبرده از ابتداي قرارداد آتي خواهد بود.
- در صورت فوت هر يك از بيمه شدگان و يا طلاق همسر، نامبرده از زمان فوت يا طلاق از پوشش بيمه حذف مي‌گردد و در صورت عدم استفاده از مزاياي بيمه اي در هر سطحي حق بيمه ماه‌هاي باقي مانده تا پايان سال بيمه محاسبه و به بيمه گذار مسترد مي‌گردد .
- در صورت فوت بيمه گذار در صورت موافقت بيمه گر و پرداخت حق بيمه توسط اعضاء و خانواده بيمه گذار قرارداد تا پايان مدت قرارداد ادامه خواهد داشت
- در صورت عدم پرداخت اقساط بيمه گذار مي‌تواند تا 5 روز نسبت به تسويه حق بيمه اقدام نمايد و در غير اين صورت قرارداد درمان به حالت تعليق در آمده، در مدت زمان تعليق بيمه گر هيچ گونه تعهدي نسبت به جبران خسارت نخواهد داشت و چنانچه ظرف مدت 15 روز حق بيمه مربوطه پرداخت نشود، قرارداد فسخ و حق بيمه قابل برگشت نمي‌باشد .
بیشتر بدانید: بهترین طرح های بیمه سرطان
نحوه پرداخت خسارت و مدارک لازم بیمه تکمیلی کارآفرین
بیمه شدگان پس از وقوع خسارت حداکثر تا 90 روز در صورت داشتن بیمه گر پایه (از تاریخ دریافت چک بیمه گر پایه –طبق تصویر چک دریافتی) بابت هزینه های بستری و یا تاریخ انجام هزینه های پاراکلینیکی توسط بیمه شده میباشد. بدیهی است بیمه گر در خصوص آندسته از صورتحساب های پزشکی که خارج از ضرب الاجل فوق به وی تحویل گردد تعهدی به عهده نخواهد داشت.
حداکثر مهلت برای بازگرداندن اصل مدارک پزشکی به بیمه شدگان سه ماه از تاریخ ترخیص بیمه شده از بیمارستان می باشد. بدیهی است پس از گذشت مهلت مذکور این شرکت از اعاده مدارک مربوطه معذور بوده و مسئولیتی از این بابت به عهده نخواهد داشت. در خصوص مدارک پزشکی مربوط به موارد غیر بستری (بیمارستانی) مدت زمان مربوطه حداکثر سه ماه از تاریخ تحویل مدارک به شرکت بیمه کارآفرین میباشد. بدیهی است صدور معرفی نامه جهت هر یک از بیمه شد گان بعد از گذشت 6 ماه از تاریخ شروع بیمه نامه و صرفاً برای آن دسته از مراکز پزشکی انجام خواهد شد که در تاریخ صدور معرفی نامه از قرارداد معتبر نزد بیمه گر برخوردار باشند.
ارسال مدارک زیر علاوه بر موارد اعلام شده فوق قبل از انجام عمل مذکور جهت واحد کمک رسانی شرکت و اخذ تاییدیه پزشکی واحد مربوطه توسط بیمه شده الزامی میباشد:
- انحراف بینی: گزارش رادیولوژی صورت یا سی تی اسکن بینی از روبرو
- عمل رفع عیوب انکساری: اخذ تایید پزشک معتمد و تاییدیه مراکز چشم پزشکی مبنی بر درجه نزدیک بینی و دور بینی حداقل ۳ دیوپتر برای هر چشم( پرینت کامپیوتری چشم قبل از عمل که نام بیمه شده در آن درج گردیده باشد).
- هر گونه کورتاژ:گزارش آخرین سونوگرافی رحم
- هرنی ناف و شکم: سونوگرافی شکم یا معاینه حضوری قبل از انجام عمل با وقت قبلی ضروری می باشد.
- چاقی مفرط: ارائه مدارک مبنی برBMI بالاتر از ۴۰ و ویزیت قبل از جراحی توسط پزشک معتمد بیمه گر با هماهنگی قبلی و اخذ تاییدیه پزشک معتمد بیمه گر.
- جراحی پتوز وبلفاروپلاستی: ویزیت قبل از جراحی توسط پزشک معتمد بیمه گر به همراه برگه پریمتری چشم.
- ایمپلنت: عکس OPG قبل و بعد از درمان ( در موارد پیوند استخوان و سینوس لیفت، اسکن فک عکس قبل از درمان نیاز می باشد).
- دست دندان: (تعهد هر۵سال یکبار) معاینه قبل و فتوگرافی یا معاینه بعد از درمان
- ترمیم دندان: در صورت ترمیم ۳ دندان یا بیشتر ، ارسال پانورکس قبل و گرافی بعد
- درمان ریشه: گرافی قبل یا حین درمان و نیز بعد از درمان
- درمان مجدد ریشه: گرافی قبل و بعد درمان
- پروتز ثابت (روکش): برای ۲ واحد یا بیشتر ،ارائه پانورکس قبل و فتوگرافی بعد از درمان
- ارتودنسی(فقط ارتودنسی درمانی): ارائه سفالومتری ، پانورکس ، فتوگرافی و معاینه بیمار قبل از درمان و فتوگرافی یا معاینه بیمار بعد از چسباندن براکتها و تحویل پلاک، چنانچه در حین درمان بیمه گر تغییر نماید استعلام از بیمه قبلی الزامی می باشد. لازم به توضیح است کامپوزیت ونیر غیر قابل پرداخت میباشد.
- جراحی فک و لثه: گرافی قبل و در برخی موارد گرافی بعد از درمان طبق تعرفه سندیکا
- خدمات دندانپزشکی اطفال(زیر ۱۲سال): در موارد خاص معاینه یا فتوگرافی بعد از درمان
آیا بیمه تکمیلی کارآفرین پوشش زایمان و دندانپزشکی دارد؟
بله، یکی از پوششهای بیمه نامه درمان تکمیلی کارآفرین پوشش زایمان میباشد که سقف تعهدات این پوشش بر اساس توافق بیمه گذار و شرکت بیمه تعیین می‌شود. در موارد بیمه دندانپزشکی هم اگر این پوشش مورد درخواست بیمه گذار باشد با توجه به تعداد نفرات و حق بیمه پرداختی از سمت بیمه گذار این پوشش نیز با توجه به توافق طرفین در بیمه نامه درج شده و ارائه می‌شود.
آیا بیمه تکمیلی کارآفرین هزینه عمل بینی را میدهد؟
بیمه تکمیلی کارآفرین هزینه عمل‌هایی که به منظور زیبایی می‌باشند را پوشش نمی‌دهد مگر مواردی که به علت حادثه بوده و برای سلامتی فرد لازم باشد. با ارائه مدارک لازمه را تحت پوشش قرار میدهد.
خرید بیمه تکمیلی کارآفرین
برای خرید بیمه تکمیلی کارآفرین به صورت بیمه درمان خانواده و بیمه درمان گروهی می‌توانید درخواست خریدتان را در سامانه بیمه تایم ثبت نمایید و با دریافت مشاوره و مقایسه درباره طرح های مختلف درمانی بتوانید بهترین بیمه تکمیلی را انتخاب و خریداری نمایید.
