بیمه تکمیلی پارسیان: نکات مهم سال 1401
بیمه تکمیلی یکی از رشته‌های بیمه‌نامه های اشخاص میباشد که توسط شرکت بیمه پارسیان و فقط به صورت گروهی ارائه می‌شود، بیمه تکمیلی گروهی پارسیان یکی از پرفروش‌ترین و مطرح‌ترین بیمه نامه‌های تکمیلی گروهی در سطح کشور میباشد. می‌خواهیم در این نوشته نگاهی به شرایط و پوشش های بیمه تکمیلی پارسیان داشته باشیم.
طرح‌های بیمه تکمیلی پارسیان
بیمه درمان گروهی پارسیان
بیمه تکمیلی گروهی پارسیان از جمله بیمه نامه های درمان گروهی می باشد که طرفداران زیادی داشته و با ارائه خدمات آنلاین از طریق کد ملی توانسته رضایت خاطر بیشتر مشتریان را به خود جلب نماید. از این رو بیشتر سازمان‌‌ها و شرکتها این شرکت را جهت بیمه گر بیمه‌های تکمیلی خود انتخاب مینمایند.
با بیمه تکمیلی انفرادی آشنا شوید
پوششهای بیمه تکمیلی پارسیان
پوششهای بیمه درمان تکمیلی پارسیان به ترتیب زیر میباشد و خدمات زیر براساس تعهدات درج شده در بیمه نامه و تا سقف مشخص شده در هر بیمه نامه پرداخت می‌شود:
- جبران هزينه‌هاي درمان به شرط بستري و جراحي در بيمارستان و مراكز جراحي محدود (با بيش از 6 ساعت بستري)،ديسك ستون فقرات، شيمي درماني به شرط بستري بيمه شده، راديوتراپي،گامانايف آنژيوگرافي قلب و انواع سنگ‌شكن
- جبران هزينه‌هاي جراحي مغز و اعصاب مركزي و نخاع (به استثناء ديسك ستون فقرات)، گامانايف، قلب، پيوند كليه، مغز و استخوان و پيوند ريه و كبد حداكثر تا دو برابر تعهد بيمارستاني
- بیمه زايمان طبيعي و سزارين
- جبران هزينه‌هاي سونوگرافي، ماموگرافي، انواع اسكن و سي‌تي‌اسكن، انواع آندوسكوپي، ام آر آي، اكوكارديوگرافي، استرس‌اكو، دانسيتومتري
- جبران هزينه‌هاي مربوط به تست ورزش،تست آلرژي، تست تنفسي، نوار عضله، نوار مغز، نوار عصب و نوار مثانه، آنژيوگرافي چشم، شنوايي سنجي، بينايي سنجي و هولتر مانيتورينگ قلب
- اعمال مجاز سرپايي شامل: شكستگي‌ها، گچ‌گيري، ختنه، بخيه، كرايوتراپي، اكسيزيون، ليپوم، تخليه كيست، ليزر درماني و بيوپسي
- جبران هزينه‌هاي مربوط به رفع عيوب انكساري چشم به ميزان 3 ديوپتر و بيشتر براي هر چشم
- هزينه آمبولانس (داخل و بين شهري) و ساير فوريت‌هاي پزشكي در صورتيكه نهايتاً منجر به بستري شدن بيمه شده در بيمارستان گردد.
- جبران هزينه هاي خدمات آزمايشگاهي شامل آزمايشهاي تشخيص پزشكي، پاتولوژي يا آسيب شناسي و ژنتيك پزشكي، انواع راديوگرافي، نوار قلب و فيزيوتراپي.
- جبران هزينه هاي نازائی و ناباروری شامل اعمال جراحي مرتبط، IUI،GIFT،ZIFT ،ITSC، ميكرو اينجكشن و IV
- جبران هزينه هاي مربوط به خريد عينك طبي و لنز تماسي طبي
- جبران هزينه هاي مربوط به خريد سمعك
- جبران هزينه هاي مربوط به بیمه دندانپزشكی شامل خدمات (كشيدن، پركردن، جرم‌گيري، بروساژ، ترميم، درمان ريشه و روكش)
- جبران هزينه هاي مربوط به دارو و ويزيت (مازاد بر سهم بيمه گر اول)
- خدمات اورژانس در موارد غير بستری
- جبران هزينه هاي مربوط به اعضاي طبيعي بدن (جهت گروههاي بالاي 1000 نفر)
- هزینه همراه افراد زیر 7 سال و بالاتر از 70 سال
استثنائات بیمه تکمیلی پارسیان
در بیمه‌های تکمیلی مواردی هستند که از تعهد شرکت بیمه خارج میباشد و اگر خساراتی در هر مورد برای فرد بیمه شده اتفاق بیافتد از تعهدات شرکت بیمه‌گر خارج بوده و مبلغی بابت این موارد پرداخت نمی‌شود، البته برخی از پوشش‌ها هستند که بیمه گذار می‌تواند با پرداخت حق بیمه‌های اضافی از این پوشش‌ها استفاده نمایند که این پوشش ها در بیمه نامه درج میگردد، مواردی که در استثنائات بیمه های تکمیلی پارسیان هستند عبارتند از:
- سقط جنین عمدی
- رفع عیوب انکساری چشم (نظیر جراحی لیزیک)
- هزینه‌های مربوط به معلولیت ذهنی و از کار افتادگی کلی
- بیماری‌های روانی سایکوتیک (جنون)
- اعمال جراحی به منظور زیبایی (مگر ناشی از حادثه در طی مدت بیمه)
- جراحی فک (مگر در موارد شکستگی فک و تومور فک)
- جراحی لثه، ارتودنسی، ایمپلنت و کاشت دندان مصنوعی
- درمان نازایی و ناباروری (لقاح مصنوعی) و عقیم سازی
- هزینه اتاق خصوصی مگر در مواردی که به تشخیص پزشک معالج و تایید پزشک معتمد بیمه گر باشد.
- هزینه همراه بیمار بین 7 تا 70 سال مگر در موارد ضروری به به تشخیص پزشک معالج و تایید پزشک معتمد
- بیماری‌های مادرزادی؛ مگر این که به تشخیص پزشک معتمد بیمه رفع این عیب جنبه درمانی داشته باشد.
- خودکشی و اعمال مجرمانه
- ترک اعتیاد
- خسارات ناشی از حوادث طبیعی مثل سیل، زلزله، آتش‌فشان و…
- خسارات ناشی از جنگ، شورش، بلوا، اعتصاب، آشوب و…
- خسارات ناشی از فعل و انفعالات هسته‌ای
- هزینه زایمان برای فرزند چهارم و بیشتر
- لوازم بهداشتی و آرایشی که جنبه دارویی ندارند
پیشنهاد خواندن: بیمه تکمیلی سامان را بهتر بشناسید
شرایط عمومی بیمه درمان تکمیلی پارسیان
- بیمه شدگان در بیمه‌های تکمیلی پارسیان شامل کارکنان رسمی، پیمانی یا قراردادی بیمه گذار هستند که به همراه کلیه اعضای خانواده خود از طرف بیمه‌گذار به عنوان بیمه شده معرفی شده‌اند و حداقل 50 درصد آنان باید تحت پوشش بیمه قرار بگیرند.
- منظور از اعضا خانواده در بیمه‌های تکمیلی شامل همسر، فرزندان، پدر و مادر تحت تکفل بیمه گذار میباشد
- در صورتی که بیمه شده در طول مدت بیمه فوت نماید پوشش بیمه‌ای سایر اعضا خانواده بیمه شده متوفی به شرط پرداخت حق بیمه تا پایان سال بیمه‌ای ادامه خواهد داشت
- فرانشیز و دوره انتظار هر بیمه نامه نیز بر اساس توافق طرفین که در بیمه نامه درج شده برقرار میباشد
سقف تعهدات بیمه پارسیان در سال 1401
با توجه به این که بیمه تکمیلی پارسیان به صورت گروهی ارائه می‌شود، میزان تعهدات بیمه‌های تکمیلی بر اساس توافق سازمان و شرکت بیمه گذار و شرکت بیمه پارسیان مشخص می‌شود و نمی‌توان سقف تعهدات مشخصی را برای این نوع بیمه تعیین کرد.
دوره انتظار بیمه تکمیلی پارسیان
دوره انتظار در هر بیمه نامه مدت زمانی است که در آن بیمه‌گر برای جبران خسارت بیمه‌شده تعهدی نداشته باشد. با توجه به شرایط شرکت بیمه پارسیان، در بیمه‌های تکمیلی گروهی پارسیان دوره انتظار برای گروه‌های زیر 250 نفر 9 ماه و برای گروه‌های 250 نفر الی 1000 نفر 6 ماه خواهد بود. این زمان برای گروه‌های بالای 1000 نفر حذف شده و فقط بیمه شدگان جدید در این گروه مشمول دوره انتظار می‌شوند.
فرانشیز بیمه تکمیلی پارسیان
فرانشیز هزینه‌های بیمارستانی، جراحی، زایمان و سایر هزینه‌های تحت پوشش در صورت عدم استفاده از دفترچه درمانی بیمه گر پایه حداقل 30 درصد کل هزینه‌های درمانی مربوط و در غیر اینصورت معادل سهم بیمه گر پایه و حداقل 30 درصد خواهد بود. بیمه‌گر می تواند صرفا فرانشیز هزینه های بیمارستانی، جراحی عمومی و تخصصی زایمان را با دریافت حق بیمه اضافی پوشش دهد در هر صورت فرانشیز 10 درصد خواهد بود که قابل بیمه شدن نیست.
بیمه درمان گروهی زیر 50 نفر رابهتر بشناسید
مراکز طرف قرارداد بیمه تکمیلی پارسیان
دارندگان بیمه تکمیلی پارسیان، برای استفاده از بیمه تکمیلی پارسیان می‌توانند به مراکز طرف قرارداد این شرکت بیمه مراجعه نمایید. در صورت مراجعه به این مراکز درمانی ،دیگرنیازی به پرداخت کامل هزینه های درمانی خود ندارید. اما در زمان مرجعه به مراکز تکمیلی غیر طرف قرارداد باید هزینه را پرداخت کرده و بعدا هزینه توسط بیمه پارسیان به شما پرداخت می شود.
استعلام بیمه تکمیلی پارسیان با کد ملی
هریک از بیمه گذاران و یا بیمه شدگان شرکت پارسیان می‌توانند از طریق سامانه های بیمه پارسیان به اطلاعات بیمه ای کامل مربوط به خود دسترسی داشته باشند. اطلاعاتی از جمله فعال بودن بیمه تکمیلی پارسیان، تاریخ شروع بیمه، ریز خسارت های دریافتی و… همگی از طریق سامانه زیر قابل مشاهده و برسی می باشند.
نحوه پرداخت خسارت و مدارک لازم پرداخت خسارت بیمه تکمیلی پارسیان
مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت بیمه درمان پارسیان، در مورد خدمات مختلف درمانی متفاوت است.
1- پرداخت خسارت در هزینه های پاراکلینیکی در بیمه تکمیلی پارسیان:
برای خدمات تشخیصی مثل سونوگرافی، اسکن، آندوسکوپی، تست ورزش، نوارعصب عضله مدارک زیر مورد نیاز است:
- اصل فاکتور یا صورت‌حساب
- دستور پزشک معالج (در صورتی که بیمه‌شده از دفترچه بیمه استفاده نکرده باشد)
- کپی گزارش (جواب) سونوگرافی، MRI، آندوسکوپی و…
2- پرداخت خسارت در جراحی های مجاز سرپائی ، لیزرتراپی و شکستگی‌ها:
مدارک مورد نیاز برای این هزینه‌ها:
- اصل گواهی پزشک مبنی برنوع صدمه محل، نوع درمان انجام شده و مبلغ پرداخت شده با ذکر نام بیمار و تاریخ مراجعه
- عکس رادیوگرافی در مورد شکستگی‌ها
با شرکت بیمه پارسیان آشنا شوید
3- پرداخت خسارت در هزینه‌های بیمارستانی بیمه تکمیلی پارسیان:
الف ) بیمارستانهای خصوصی:
- اصل صورت‌حساب بیمارستان با مهر و امضا حسابداری (مالی) وگواهی مبلغ پرداخت شده توسط بیمار
- اصل کلیه مدارک بیمارستانی مانند شرح عمل جراحی گواهی بیهوشی، گواهی ویزیت‌ها، نسخه‌های دارویی، آزمایشگاه و…
ب) بیمارستانهای دولتی
- اصل صورت‌حساب بیمارستان که توسط حسابداری مهر شده باشد.
- گواهی مبلغ پرداختی توسط بیمار
- کپی خلاصه پرونده یا شرح عمل
ج)مدارک لازم برای صدور معرفی نامه بیمارستانی
- معرفی نامه شرکت بیمه‌گذار مبنی بر اشتغال بیمه‌شده
- نسخه پزشک متخصص مبنی بر بستری شدن در بیمارستانهای طرف قرارداد با ذکر علت بستری
- کپی کارت درمان تکمیلی و دفترچه بیمه
- کپی صفحه اول و دوم شناسنامه (فقط جهت هزینه زایمان)
4- نحوه پرداخت هزينه ويزيت پزشكان بیمه تکمیلی پارسیان:
هزينه ويزيت پزشکان در مراكز درماني اعم از مطب، بيمارستان‌ها و ساير مراكز طبق تعرفه نظام پزشكي و با اعمال فرانشيز پرداخت خواهد شد.
1- در صورت انجام دو ويزيت توسط يك پزشك در يك روز تنها يك ويزيت محاسبه مي‌گردد.
2-هزينه مشاوره هاي روانشناسي در صورت درج در مفاد قرارداد و برابر با آيين نامه بيمه مركزي قابل پرداخت مي باشد.
3-هزينه ويزيت دندانپزشک در موارديكه همراه با انجام ساير اقدامات دندانپزشكي باشد قابل پرداخت نمي باشد.
4-مبلغ ويزيت می بایست در سربرگ پزشك مربوطه درج و ممهور به مهر به پزشک باشد (درصورت استفاده از دفترچه بيمه درمان مبلغ ويزيت مي بايست توسط پزشک در پشت برگه دفترچه درج و ممهور به مهر پزشک شود).
5-نحوه پرداخت هزينه هاي دارو در بیمه تکمیلی پارسیان:
هزينه داروهايي كه صرفا توسط پزشك تجويز مي‌گردد قابل پرداخت است و هزينه داروهايي كه بيمار بدون تجويز پزشك خريداري مي‌كند قابل پرداخت نمي باشد.
1- هزينه داروهاي درماني كه در دفترچه درماني توسط پزشك معالج تجويز شده باشد، براساس نرخ مصوب وزارت بهداشت و درمان آموزش پزشكي و با كسر فرانشيز قابل پرداخت مي‌باشد.
2- هزينه داروهاي خارجي با شرط تجويز پزشك متخصص با كسر فرانشيز قابل جبران مي‌باشد.
3- هزينه دارو هاي خارجي كه توليد داخلي ندارند در صورت تجويز پزشك معالج متخصص و براساس مقدار متعارف و هزينه انجام شده در مراکز رسمي ( نظير هلال احمر ،داروخانه سيزده آبان و مراکز دارويي تک نسخه اي ) با اعمال فرانشيز قابل جبران است.
توجه: اگر پزشك متخصص داروي ايراني تجويز كرده باشد و بيمار داروي خارجي خريداري كرده باشد، تعهد بيمه صرفا معادل با مبلغ داروي ايراني خواهد بود.
4- هزينه داروهاي گياهي صرفا منوط به دارا بودن پروانه ساخت وزارت بهداشت و تجويز پزشک معالج قابل پرداخت است.
5- پرداخت هزينه داروهاي مربوط به ديابت الزاما منوط به ارائه کپي جواب آزمايش( فاکتور A1C )مي باشد.
6- داروهاي پوستي كه جنبه درماني دارند (مانند داروهاي مربوط به بيماريهاي پسوريازيس ، ويتيليگو، ليکن پلان و موارد مشابه) با هماهنگي و پس از معاينه و تاييد پزشک معتمد بيمه قابل پرداخت مي‌باشد. ساير اقلام پوست و مو كه جنبه درماني و دارويي ندارند قابل پرداخت نيست.
7- پرداخت هزينه داروهاي بيماران خاص از قبيل کانسر و ms ملزم به ارائه مدارک درماني مي‌باشد.
8- هزينه داروهاي ضد بارداري خارج از تعهد بوده و صرفا در صورت داشتن سونوگرافي مربوط به کيست تخمدان قابل پرداخت مي‌باشد.
9- هزينه داروهاي مربوط به هورمون رشد با ارائه راديوگرافي سن استخواني و کپي جواب آزمايش فاکتورهاي مربوط به هورمون رشد به مدت 2 سال قابل پرداخت مي باشد (اينگونه داروها صرفا براي افراد کمتر از سن بلوغ در تعهد مي‌باشد).
10- هزينه داروهاي خارج از شبکه پخش دارويي (فارماکوپه) غير قابل پرداخت مي باشد و حداکثر مي‌توان معادل مشابه ايراني آن را به بيمه شده پرداخت نمود.
استعلام پرداخت بیمه تکمیلی پارسیان
جهت استعلام پرداخت بیمه تکمیلی پارسیان می‌توانید از طریق سایت شرکت بیمه پارسیان اقدام به بررسی روند پرداخت خسارت نمایید. با ارائه مدارک لازمه به واحد خسارت روند پرداخت خسارت شما شروع می‌شود.
سولات متداول بیمه تکمیلی پارسیان
آیا بیمه تکمیلی پارسیان پوشش زایمان و دندانپزشکی دارد؟
در بیمه تکمیلی پارسیان بر اساس نوع تعهدات مورد توافق شرکت بیمه و بیمه‌گذار که در بیمه نامه تکمیلی درج شده پوشش زایمان و دندانپزشکی نیز می‌تواند در تعهدات بیمه تکمیلی پارسیان درج شده و تحت پوشش قرار گیرد.
آیا بیمه تکمیلی پارسیان هزینه عمل بینی را میدهد؟
عمل بینی اگر به خاطر داشتن مشکل و انحراف بینی بوده و ناراحتی در تنفس برای فرد بیمه شده ایجاد کند و عمل زیبایی نباشد تحت پوشش بیمه پرسیان بوده و توسط شرکت بیمه پارسیان پرداخت می شود. اما اگر پزشک پرداخت خسارت پارسیان تشخیص دهد که عمل برای زیبایی میباشد خسارتی پرداخت نمی‌شود.
خرید بیمه تکمیلی پارسیان
برای خرید بیمه تکمیلی پارسیان می‌توانید در سامانه بیمه تایم ثبت نام نمایید و درخواست خریدتان را با وارد کردن تعداد نفرات و نام شرکت و سازمانتان ثبت نمایید. کارشناسان ما با شما تماس گرفته و با ارائه مشاوره و مقایسه پوشش‌ها و مقایسه قیمت‌ها بهترین بیمه تکمیلی را خریداری نمایند.
