بیمه عمر سامان: بررسی کامل + جدول

بیمه عمر سامان

اگر شما هم از جمله افرادی هستید که اهل سرمایه‌گذاری هستند و در بازارهای مختلف مالی سرمایه‌گذاری می‌کنند و یا اینکه برای خود و اعضای خانواده خود به دنبال خرید انواع بیمه مثل بیمه بدنه، بیمه شخص ثالث و …  بوده باشید نام بیمه سامان برای شما آشنا است. یکی از خدمات مهمی که این شرکت ارائه می‌کند بیمه عمر است. بیمه عمر سامان از جمله بیمه‌نامه‌هایی می‌باشد که در کنار داشتن پوشش‌های مناسب بیمه‌ای، سرمایه‌گذاری ارزنده‌ای را برای فرد بیمه شده می‌تواند فراهم کند. در این نوشته همراه ما باشید تا بیمه عمر سامان را ارزیابی و موشکافی کنیم.

اگر به هر دلیلی فرصت خواندن این متن را ندارید می‌توانید از طریق لینک زیر اقدام به تکمیل فرم خرید آنلاین بیمه عمر کنید تا کارشناسان ما به صورت تلفنی مشاوره تخصصی را به شما ارائه دهند.

دریافت مشاوره و خرید آنلاین بیمه عمر

بیمه عمر سامان چیست؟

بیمه عمر سامان که به نام بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان معروف است تلاش کرده است تا تمام نیازهای مشتریان بیمه عمر را مثل از کار افتادگی، پوشش درمانی، سرمایه فوت و … را در کنار سرمایه‌گذاری بر طرف کند. در ادامه انواع طرح‌های این بیمه عمر را بررسی میکنیم تا اطلاعات دقیق‌تری را به شما ارائه دهیم.

انواع بیمه عمر سامان

بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان

یکی از ممتازترین طرح‌های بیمه عمری که هم اکنون در بین شرکت‌های بیمه ارائه می‌شود، بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان است. این بیمه‌نامه پوشش‌های بیمه‌ای را با شرایط انعطاف‌پذیر در کنار برنامه سرمایه‌گذاری به صورت انتخاب سبد سرمایه‌گذاری برای همه افراد ارائه می‌دهد. شما به عنوان بیمه شده می‌توانید هر کدام از سبدهای سرمایه‌گذاری در بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان را انتخاب کنید و تا زمانی که در قید حیات هستید از مزایای این سرمایه‌گذاری از جمله وام و برداشت از اندوخته و یا سایر پوشش‌های دیگر این بیمه‌نامه استفاده کنید. در صورت فوت بیمه شده سرمایه فوت به همراه اندوخته بیمه‌نامه به ذینفعان بیمه‌نامه پرداخت می‌شود.

طرح بازنشستگی ۱۰ ساله بیمه سامان

بازنشستگی در دوره زندگی همه ما یکی از زمان‌هایی می‌باشد که داشتن حمایت مالی در این دوره می‌تواند برای همه ما خوشایند باشد. طرح بازنشستگی سامان یکی از طرح‌های ویژه در بین بیمه‌های عمر است که توسط بیمه سامان در حال ارائه می‌باشد. اگر مدت 10 سال از مدت بیمه‌نامه عمر شما گذشته و اندوخته بیمه‌نامه شما به 50 میلیون تومان رسیده شما می‌توانید از طرح بازنشستگی بیمه عمر سامان استفاده کنید. مدت دریافت بازنشستگی را خود فرد بیمه شده مشخص می‌کند و این مدت می‌تواند برای 10 سال و یا مادام العمر باشد.

بیمه عمر یونیت لینک سامان (بیمه عمر متصل به واحد)

در این بیمه نامه علاوه بر پوشش های کامل بیمه ای، اندوخته بیمه نامه به صورت مستقیم به صندوق‌های سرمایه گذاری بورسی متصل می شوند و این امکان برای اندوخته فراهم می شود که با نوسانات افزایشی در باز ، بیمه گذار نیز از این سود منتفع گردد. این نکته را در نظر داشته باشید که از آنجاییکه بیمه نامه های عمر دارای سود تضمینی می باشند، نوسانات منفی بر اندوخته شما تاثیری نخواهد گذاشت. این بیمه‌نامه براي اولین بار در ایران توسط شرکت بیمه سامان ارائه شده‌است.

مزایای بیمه یونیت لینک سامان

• این بیمه نامه پوشش ها و مزایای ذیل را برای بیمه گذاران خود به همراه دارد:
• ارائه پوشش فوت به هر علت و فوت به علت حادثه
• ارائه پوشش امراض برای 30 بیماری
• ارائه پوشش ازکارافتادگی
• ارائه پوشش معافیت از پرداخت حتی به علت از کارافتادگی بیمه گذار
• پرداخت سود تضمنینی بر اندوخته بیمه نامه و کاهش ریسک سرمایه گذاری
• تضمین خرید و فروش یونیت های سرمایه گذاری در هر زمان توسط بیمه سامان با قیمت روز

انواع صندوق سرمایه گذاری در بیمه عمر سامان

• صندوق کم ریسک
• صندوق پر ریسک
• صندوق با ریسک متوسط
• صندوق رشد و رشد 1
• صندوق یونیت لینک بیمه سامان

در بیمه عمر زمانی سامان فقط در صورت فوت بیمه شده خسارت سرمایه فوت برای بیمه شده پرداخت می‌گردد. میزان حق بیمه‌این بیمه‌نامه بر اساس شرایط سنی و سلامت بیمه شده تعیین می‌شود. اگر بیمه شده در طول مدت داشتن این بیمه‌‌نامه فوت کند سرمایه بیمه‌نامه به ذینفعان بیمه‌نامه پرداخت می‌شود و اگر فرد بیمه شده در پایان بیمه‌نامه در قید حیات باشد بیمه عمر زمانی سامان تمام می‌گردد.  این بیمه‌نامه تنها پوشش فوت دارد.

بیمه مانده بدهکار سامان

این طرح از بیمه عمر سامان برای زمانی کاربرد دارد که فرد از بانک‌ها و یا سایر موسسات مالی اقدام به دریافت وام نماید. ممکن است در صورت فوت فرد بیمه شده، خانواده وی قادر به پرداخت وام نباشد. این جا است که بیمه عمر مانده بدهکار سامان در زمان فوت وی بقیه اقساط وام را از تاریخ فوت تا پایان مدت وام یکجا در وجه بانک و یا موسسه وام دهنده (بیمه شده) پرداخت می‌نماید. این بیمه‌نامه نیز پوشش بیمه‌ای برای زمان حیات بیمه شده ندارد.

طرح‌های بیمه عمر سامان با پوشش امراض

یکی از طرح‌های جدید بیمه عمر سامان، ارائه طرح‌های بیمه عمر به همراه پوشش‌های امراض می‌باشد که در چند طرح مختلف با پوشش‌های متفاوت ارائه شده است:

طرح بیماری‌های خاص طرح معمولی

در این طرح بیمه عمر سامان، شرکت بیمه سامان در صورت ابتلای فرد بیمه شده به بیماری‌هایی از قبیل انفارکتوس قلبی (سکته)، جراحی گرافت و بای پس شریان کرونر، جراحی تعویض دریچه قلب، سکته مغزی، سرطان و پیوند اعضای اصلی بدن تا سقف معادل 50 درصد سرمایه فوت حداکثر تا 30 میلیون تومان را تحت پوشش قرار می‌دهد.

طرح امراض خاص پایه بیمه عمر سامان

این طرح برای افراد بین سن 2 تا 60 سال ارائه می‌شود و سقف سرمایه پوشش آن 500 میلیون تومان است. در این طرح، فقط یک بار 100 درصد سرمایه امراض پرداخت می‌شود و بعد از یک بار پرداخت خسارت، پوشش امراض خاص حذف می‌گردد. در طرح امراض خاص پایه بیمه جامع عمر و زندگی سامان ، دوره انتظار 9 ماهه برای تمام بیماری‌ها به جز بیماری MS وجود دارد. دوره انتظار برای بیماری MS، به مدت 180 روز می‌باشد.

بیماری‌‌های تحت پوشش در طرح امراض خاص پایه

حداکثر بیماری تحت پوشش در این طرح 8 بیماری می‌باشد.

ارائه پوشش 3 بیماری برای کودکان 2 تا 18 سال

• سرطان ( سرطان، پیوند مغز استخوان)
• پیوند اعضا (قلب/کلیه، پیوند مغز استخوان، کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند)
• مولتیپل اسکلروزیس (MS)

ارائه پوشش برای 8 بیماری برای بزرگسالان 18 تا 60 سال

• سرطان ( سرطان، پیوند مغز استخوان)
• پیوند اعضا (قلب/کلیه، پیوند مغز استخوان، کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند)
• مولتیپل اسکلروزیس (MS)
• سکته مغزی
• اولین سکته قلب
• جراحی آئورت
• جراحی گرافت و بایپس شریان کرونر
• جراحی دریچه قلب

طرح امراض خاص آسایش بیمه عمر سامان

این طرح برای افراد بین سن 2 تا 60 سال ارائه می‌شود و سقف سرمایه پوشش آن 500 میلیون تومان است. در این طرح، فقط یک بار 100 درصد سرمایه امراض پرداخت می‌شود و بعد از یک بار پرداخت خسارت، پوشش امراض خاص حذف می‌گردد. در طرح امراض خاص آسایش بیمه جامع عمر و زندگی سامان ، دوره انتظار 9 ماهه برای تمام بیماری‌ها به جز بیماری MS وجود دارد. دوره انتظار برای بیماری MS، به مدت 180 روز می‌باشد.

بیماری‌‌های تحت پوشش در طرح امراض خاص آسایش

ارائه پوشش برای 6 بیماری برای کودکان 2 تا 18 سال

• سرطان ( سرطان، پیوند مغز استخوان)
• پیوند اعضا (قلب/کلیه، پیوند مغز استخوان، کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند)
• مولتیپل اسکلروزیس (MS)
• فلج اندام
• کما
• سوختگی شدید

ارائه پوشش 7 بیماری برای بزرگسالان 18 تا 60 سال

• سرطان
• پیوند اعضا (قلب/کلیه، پیوند مغز استخوان، کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند)
• مولتیپل اسکلروزیس (MS)
• سکته مغزی
• اولین سکته قلب
• جراحی آئورت
• جراحی گرافت و بایپس شریان کرونر

طرح امراض خاص ممتاز بیمه عمر سامان

این طرح برای افراد بین سن 2 تا 60 سال ارائه می‌شود و سقف سرمایه پوشش آن 500 میلیون تومان است. در این طرح، خسارت بر اساس گروه بیماری پرداخت می‌شود و در هر گروه فقط یک بار، 100 درصد سرمایه امراض پرداخت شده و بعد از سه بار پرداخت خسارت، پوشش امراض حذف می‌شود. در طرح امراض خاص ممتاز بیمه جامع عمر و زندگی سامان ، دوره انتظار 9 ماهه برای تمام بیماری‌ها به جز بیماری MS وجود دارد. دوره انتظار برای بیماری MS، به مدت 180 روز می‌باشد.

بیماری‌‌های تحت پوشش در طرح امراض خاص ممتاز برای گروه سنی کودکان

گروه سرطان ها

• سرطان (سرطان، پیوند مغز استخوان)
• پیوند مغز استخوان

گروه بیماری‌های قلبی

• پیوند قلب / کلیه

گروه بیماری‌‌های مغز و اعصاب

• تومور خوش خیم مغزی
• وضعیت پایدار نباتی
• کما
• ترومای شدید سر (آسیب تروماتیک مغزی)
• نابینایی / از دست دادن دید عمقی
• عدم توانایی تکلم
• ناشنوایی
• فلج اندام
• مولتیپل اسکلروزیس
• سوختگی شدید
• هپاتیت ویروسی برق آسا
• پیوند (کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند)
• آرتریت ایدیوپاتیک نوجوان سیستمیک شدید

بیماری‌‌های تحت پوشش در طرح امراض خاص ممتاز برای گروه سنی بزرگسالان

گروه سرطان‌ها

• سرطان
• پیوند مغز استخوان

گروه بیماری‌های قلبی

• پیوند قلب / کلیه
• سکته مغزی
• جراحی آئورت
• جراحی گرافت (بافت پیوندی) و بای پس شریان کرونر
• جراحی دریچه قلی
• مراحل انتهایی بیماری کلیوی

گروه بیماری‌‌های مغز و اعصاب

• تومور خوش خیم مغزی
• وضعیت پایدار نباتی
• کما
• ترومای شدید سر (آسیب تروماتیک مغزی)
• کاهش بینایی عمیق
• عدم توانایی تکلم
• ناشنوایی
• فلج اندام
• مولتیپل اسکلروزیس (MS)
• دیستروفی عضلانی
• بیماری پارکینسون ایدیوپاتیک
• بیماری آلزایمر
• بیماری عصبی-حرکتی
• فقدان کامل اندام ها
• آنسفالیت ویروسی حاد

سایر بیماری‌ها

• سوختگی شدید
• هپاتیت ویروسی برق آسا
• پیوند (کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند)
• آرتریت روماتوئید وخیم
• بیماری وخیم کبدی
• بیماری مزمن ریوی
• پانکراتیت مزمن

بیمه سامان برای کودکان

یکی از برترین بیمه نامه های عمری که می توان برای کودکان از سنین پایین تهیه کرد، بیمه نامه عمر سامان می‌باشد. این بیمه نامه همراه پوشش‌هایی که از سنین پایین ارائه می‌کند، از نظر سرمایه گذاری نیز می‌تواند اندوخته قابل توجهی برای هر فرد تهیه نماید. نکته جالب این است که در صورت ازکارافتادگی بیمه گذار بیمه نامه معاف از پرداخت شده و شرکت بیمه سامان حق بیمه را تا پایان مدت بیمه نامه پرداخت می‌نماید.

دریافت مشاوره و خرید آنلاین بیمه عمر

آیا بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان همان بیمه عمر است؟

یکی از انواع بیمه عمر سامان، بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان می‌باشد، این بیمه‌نامه از جمله بیمه‌نامه‌های بلند مدت می‌باشد که هم در زمان حیات و هم بعد از فوت بیمه شده پوشش‌هایی را برای وی و برای خانواده و ذینفعان بیمه شده ارائه می‌کند. اگر به دنبال انتخاب بهترین بیمه عمر هستید، بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان می‌تواند یکی از گزینه‌های انتخابی شما باشد.

نکته: با توجه به محبوبیت و جامع بودن این بیمه‌نامه در ادامه مقاله به بررسی کلی این طرح از بیمه عمر خواهیم پرداخت و منظور از بیمه عمر سامان همان بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان است.

 نرخ بیمه عمر سامان چقدر است؟

نرخ در بیمه‌نامه‌ عمر  سامان در واقع به معنای حق بیمه‌ای است که فرد بیمه شده در طول مدت بیمه‌نامه‌اش پرداخت می‌کند. چرا که بر اساس شرایط بیمه عمر  شرکت سامان هر فردی می‌تواند حق بیمه متغیری را در طول مدت بیمه عمر داشته باشد. انتخاب درست حق بیمه برای تشکیل سرمایه‌گذاری ارزشمند و داشتن پوشش‌های بیمه‌ای بستگی به سن بیمه شده، مدت زمان بیمه عمر ، شغل بیمه شده و حتی پوشش‌های اضافی مورد درخواست فرد دارد. برای سنین بالا و داشتن پوشش های بیمه‌ای و استفاده از مزیت سرمایه‌گذاری بیمه‌نامه در مدت زمان کوتاه تر بالتبع فرد باید حق بیمه بالاتری را پرداخت نماید.

یکی از مزایای خرید بیمه آنلاین عمر از بیمه تایم  استفاده از گروه مشاوره کارشناسان بیمه تایم در جهت انتخاب حق بیمه‌ای که بهترین بیمه عمر سامان را برای شما شکل دهد، می‌باشد. برای این منظور کافی است تا اقدام به تکمیل فرم از طریق لینک زیر کنید تا کارشناسان ما با شما تماس حاصل کنند.

دریافت مشاوره جهت تعیین بهترین نرخ بیمه عمر سامان با توجه به شرایط شما

جدول سود بیمه عمر سامان

همانطور که می‌دانید یک از مزایای بیمه عمر شرکت سامان تشکیل سرمایه‌گذاری بیمه‌ای بر اساس اننتخاب سبدهای ریسک می‌باشد. در جدول سود بیمه عمر سامان برای تشکیل سرمایه، 3 سبد با نام‌های، سبد با ریسک کم، سبد با ریسک متوسط و سبد پر ریسک وجود دارد. میزان سود سرمایه‌گذاری در هر کدام از سبدها بر اساس ریسک آن سبد تعیین می‌شود. به این ترتیب سبد با ریسک سرمایه‌گذاری بالا بیشترین سود سرمایه‌گذاری و سبد با ریسک پایین کم ترین سود سرمایه‌گذاری در بیمه عمر سامان را دارد. در جدول زیر میزان سود‌های هر کدام از سبد ها آورده شده است:

اگر می‌خواهید سود سرمایه‌گذاری بیمه عمر شما بیشتر باشد می‌توانید بیمه عمر سامان با سبد پر ریسک را خریداری نمایید.

سودهای تضمین شده در هر سبد به شرح زیر است:

سبد سرمایه گذاری با ریسک کم (نرخ سود تضمین شده اندوخته بیمه‌نامه معادل 15% برای 2 سال اول بیمه‌نامه، 13% برای 2 سال دوم و 10%  برای دوره مازاد بر چهار سال اول می‌باشد).

سبد سرمایه گذاری با ریسک متوسط  (نرخ سود تضمین شده اندوخته بیمه‌نامه معادل 14% برای 2 سال اول بیمه‌نامه، 13% برای 2 سال دوم و 10% برای دوره مازاد بر چهار سال اول می‌باشد).

سبد سرمایه گذاری با ریسک پر ریسک (نرخ سود تضمین شده اندوخته بیمه‌نامه معادل 12% برای 4 سال اول بیمه‌نامه و 10% برای دوره مازاد بر چهار سال اول می‌باشد).

صندوق سرمایه گذاری رشد (نرخ سود تضمین شده اندوخته بیمه‌نامه معادل 10% برای ده سال اول و برای دوره مازاد بر آن نیز 10% می‌باشد).

دریافت مشاوره و خرید آنلاین بیمه عمر

نحوه سرمایه‌گذاری بیمه عمر سامان جهت پرداخت سود بیمه‌های عمر

جالب است بدانید که شرکت بیمه سامان در سبد تشکیل سرمایه با ریسک کم ، سرمایه‌گذاری خود را در زمینه‌هایی از قبیل سپرده های بانکی و اوراق قرضه انجام می‌دهد. در سبد ریسک زیاد، سرمایه‌گذاری بیمه سامان بیشتر در بازار بورس اوراق بهادار، املاک، تولید و سرمایه‌گذاری خارج از بانک انجام می شود. و نهایتا در سبد ریسک متوسط سرمایه‌گذاری در ترکیبی از دو سبد با رسیک زیاد و با ریسک کم می‌باشد.

پوشش‌های بیمه عمر سامان

بر اساس شرایط بیمه سامان، هر فرد دارنده بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان می‌تواند بر اساس حق بيمه پرداختي و سن بيمه شده در طول مدت بیمه‌نامه عمر از پوشش‌های بیمه عمر سامان استفاده نماید. این پوشش‌های به قرار زیر هستند:

پوشش فوت طبیعی بیمه عمر سامان

این پوشش، اصلی‌ترین پوشش بیمه عمر سامان است که بر اساس حق بیمه پرداختی فرد محاسبه می‌شود و سقف آن در سال 1403 ، 2 میلیارد تومان می باشد. پوشش فوت طبیعی می تواند تا 25 برابر حق بیمه پرداختی فرد باشد. این پوشش مهمترین پشتوانه مالی برای زمانی است که بیمه شده فوت کرده و در کنار خانواده‌اش نباشد.

پوشش سرمایه فوت به علت حادثه بیمه عمر سامان

سرمایه فوت به علت حادثه در بیمه عمر سامان 4 برابر سرمایه فوت طبیعی می‌باشد. در صورت فوت در اثر حادثه سرمایه فوت + سرمایه فوت طبیعی+ اندوخته بیمه‌نامه به ذینفعان بیمه‌نامه پرداخت می‌شود. سقف سرمایه خسارت حادثه با دریافت مجوز می‌توان تا 4 میلیارد تومان باشد.

پوشش امراض خاص بیمه عمر سامان

پوشش امراض برای جبران هزینه‌های درمانی بیماری های خاص از قبیل سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی باز قلب، پیوند اعضای اصلی بدن و انواع سرطان می‌باشد. میزان این پوشش در بیمه عمر سامان تا سقف 30 میلیون تومان می‌باشد. بد نیست حال که صحبت از پوشش امراض شد نگاهی داشته باشیم به تفاوت بیمه عمر و بیمه تامین اجتماعی.

نکته: پوشش امراض سامان در طرح جدید بیمه عمر علاوه بر 5 دسته امراض تحت پوشش (انواع سرطان، سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی باز قلب و پیوند اعضای اصلی ) بیماری های زیادی را تا سقف 500 میلیون تومان تحت پوشش قرار می دهد. این موضوع را در نظر داشته باشید که بعد از یک بار پرداخت خسارت، پوشش امراض خاص حذف می‌گردد.

پوشش هزینه پزشکی بر اثر حادثه

اگر فرد بیمه شئه در اثر بروز حادثه خسارت هزینه پزشکی داشته باشد، تا 20 درصد سرمایه فوت و تا سقف 20 میلیون تومان با توجه به فاکتورهای درمانی پرداخت می شود. این پوشش هر ساله در پایان مدت سالانه تمدید می شود.

پوشش نقص عضو دائم ناشی از حادثه

اگر به علت هر حادثه ای ازکارافتادگی دائم برای بیمه شده اتفاق بیافتد، تا سقف 100 درصد سرمایه فوت به شخص بیمه شئه پرداخت می شود.

پوشش رایگان سال آخر حیات

این پوشش از جمله پوشش‌هایی می‌باشد که توسط بیمه عمر سامان ارائه می‌شود، در این پوشش اگر معلوم شود که بیمه شده در سال آخر حیات خود است، تا 25 درصد از سرمایه فوت به بیمه شده پرداخت می‌شود.

پوشش موقت فوت در اثر حادثه

اگر بیمه گذاران در مدت ارائه پیشنهاد بیمه عمر و صدور بیمه عمر در اثر حادثه فوت نمایند و حداقل مبلغ 200 هزار تومان به عنوان پیش پرداخت داده باشند می‌توانند از این پوشش استفاده نمایند. میزان این پوشش معادل سرمایه فوت بیمه نامه و حداکثر تا 15 میلیون تومان می‌باشد.

پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه بر اثر ازکارافتادگی و درآمد ازکارافتادگی

اگر فرد بیمه شده در طول داشتن بیمه عمر سامان بر اثر بیماری یا حادثه ازکارافتاده کامل شود، وی معاف از پرداخت حق بیمه شده و شرکت بیمه سامان تا 10 سال اور از پرداخت حق بیمه معاف می‌کند.

بیمه عمر سامان بازنشستگی دارد؟

بیمه عمر سامان از جمله شرکت های ارائه دهنده بازنشستگی در بیمه های عمر می‌باشد که می‌توانید در پایان مدت بیمه نامه، بازنشستگی دریافت نمایید. اگر فرد بیمه شده درخواست کتبی برای دریافت مستمری به شرکت بیمه ارائه کند، از سال  دهم وی می‌تواند تمام یا بخشی از اندوخته را به مستمری تبدیل نماید.

نکته: اگر در بیمه عمر سامان، بیمه گذار فوت نماید و پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه را داشته باشد، بیمه عمر سامان تا ده سال حق بیمه را پرداخت می‌نماید.

↵سقف سنی پوشش‌های بیمه‌نامه عمر سامان

ارزیابی سطح توانگری بیمه سامان در چند سال اخیر 

سطح توانگری هر شرکت بیمه یکی از مهمترین معیارهای انتخاب بهترین بیمه عمر است. سطح توانگری بر اساس گزارش سالانه بیمه مرکزی اعلام و مشخص می‌شود. در این گزارش شرکت‌هایی که در سطح توانگری 1 قرار دارند در واقع توانسته‌اند عملکرد مالی بهتری را در برآورده کردن تعهدات خود در مقابل بیمه گذاران خود داشته باشد. بر اساس این گزارش  بیمه سامان از سال ۱۳۹۱ تا پایان 1400 سطح توانگری ۱ را داشته است. بنابراین اگر انتخاب شما در بیمه عمر، بیمه عمر سامان است بدانید که توانسته‌اید یکی از بهترین شرکت های بیمه را به عنوان شرکت بیمه‌گر بیمه‌نامه عمر و سرمایه‌گذاری خود انتخاب نمایید.

سود قطعی بیمه عمر سامان

شرکت بیمه سامان سود تضمینی و سود قطعی را به بیمه نامه های عمر پرداخت می‌نمایید. در بین طرح های بیمه عمر شرکت بیمه سامان صندوق رشد سامان بیشترین سود پرداختی را در چند سال گذشته داشته است. نرخ سود قطعی پرداختی بیمه عمر سامان طرح رشد 1 در چند سال گذشته به ترتیب جدول زیر می‌باشد:

سال 1396 سود مشارکتی پرداختی : 25 درصد

سال 1397 سود مشارکتی پرداختی : 30 درصد

سال 1398 سود مشارکتی پرداختی : 45 درصد

سال 1399 سود مشارکتی پرداختی : 58 درصد

سال 1400 سود مشارکتی پرداخت: 32 درصد

سود بیمه عمر سامان در طرح رشد یک خود بالاترین سود پرداختی را در بین همه شرکت های بیمه داشته است.

شرایط دریافت وام بیمه عمر سامان

همه بیمه شده‌های بیمه عمر می‌توانند  با ارائه درخواست کتبی بر اساس ارزش اندوخته خود وام دریافت نمایند. میزان وام معادل 90 درصد ارزش بازخریدی بیمه عمر می‌باشد. نرخ استفاده از وام بیمه سامان 22 درصد می باشد. وام درخواستی شما حداکثر ظرف مدت 10 روز کاری قابل پرداخت می‌باشد.

↵مدارک لازم برای گرفتن وام بیمه عمر سامان

• اصل کارت ملی بیمه‌گذار
• درخواست کتبی دریافت وام

حداقل مبلغی که هر بیمه شده می‌تواند وام دریافت کند 200 هزار تومان می‌باشد. برای دریافت وام کافی است که فرد بیمه شده درخواست دریافت وام را به شرکت بیمه سامان ارسال نماید. نحوه بازپرداخت وام برای مبالغ وامی که بالاتر از 1 میلیون تومان است باید در مدت 24 ماه و طی 4 قسط شش ماهه انجام گیرد و بازپرداخت وام برای مبالغ کمتر از 1 میلیون تومان در مدت 12 ماه و طی 2 قسط شش ماهه می‌باشد.

برداشت از اندوخته بیمه عمر سامان

شما می توانید 90 درصد از ارزش بازخریدی بیمه‌نامه خود را برداشت نمایید. در ادامه به شرایط بازخریدی بیمه عمر سامان خواهیم پرداخت.

شرایط انصراف و بازخرید بیمه عمر سامان

همه افرادی که این بیمه عمر را دارند می‌توانند بر اساس شرایط  از بیمه خود انصراف داده و بیمه‌نامه خود را بازخرید نمایند. نحوه بازخریدی بیمه عمر سامان به صورت ذیل می باشد:

اگر بیمه‌گذاران در طول مدت خرید بیمه عمر  اقدام به بازخریدی بیمه‌نامه نمایند، ارزش بازخریدی بر اساس جدول فوق محاسبه و به بیمه گذار پرداخت می‌شود.

شرایط فسخ بیمه عمر سامان

بیمه سامان در صورت محرز شدن یکی از موارد زیر، بیمه عمر را فسخ می‌نماید:

1. اگر بیمه شده یک ماه پس از صدور بیمه‌نامه و یا دو هفته پس از تحویل مدارک و امضای فرم پیشنهاد از خرید بیمه عمر منصرف شود مبلغ پرداختی شما به شرکت بیمه سامان پس از کسر هزینه های آزمایش به وی بازگردانده می‌شود.
2. اگر بیمه شده قبل از اتمام سال اول بیمه عمر، انصراف کتبی از بیمه عمر را به شرکت بیمه ارائه نماید. بیمه‌نامه وی فسخ شده و هیچ مبلغی نیز به وی بازگردانده نمی‌شود.
3. اگر بیمه‌نامه شما به علت عدم پرداخت حق بیمه به حالت تعلیق قرار گرفته و 3 ماه از تاریخ تعلیق آن گذشته است، در صورتیکه بیمه شده نسبت به پرداخت حق بیمه اقدام نکند بیمه‌نامه وی فسخ خواهد شد.

شرایط اقساط بیمه عمر سامان

شما می‌توانید حق بیمه عمر را به صورت ماهانه و یا سالانه و یا شش ماهه، از طریق سایت بیمه سامان و از طریق روش های زیر انجام دهد.

– پرداخت حق بیمه با استفاده از کد اعلامیه بدهکار و کد بیمه گذار: شما می‌توانید از طریق وارد کردن این دو کد در کارتابل بیمه گذاران بیمه عمر سامان حق بیمه عمر سالانه تان را پرداخت نمایید.

-پرداخت با استفاده از کد ملی و کد بیمه گذار: روش دیگر برای پرداخت حق بیمه عمر سامان استفاده از کد ملی و کد بیمه گذاری در قسمت پرداخت الکترونیک بیمه سامان می‌توانید حق بیمه عمرتان را پرداخت نمایید.

نکته: اگر می‌خواهید سود نهایی سرمایه‌گذاری شما در بیمه عمر سامان ارزنده باشد می‌توانید پرداخت حق بیمه عمرتان را به صورت سالانه انجام دهید.

اگر حق بیمه عمر سامان را پرداخت نکنید چه اتفاقی می‌افتد؟

اگر پرداخت حق بیمه عمر از طرف بیمه شده به تاخیر بیافتد، هزینه پوشش‌های بیمه‌ای از محل اندوخته صندوق شما در صورت وجود اندوخته کسر می‌شود. و اگر اندوخته بیمه‌نامه شما برای کسر هزینه ها کافی نباشد، بیمه‌نامه شما تعلیق و یا به عبارت دیگر غیر فعال می شود و شرکت بیمه سامان در قبال بیمه عمر شما هیچ مسئولیتی نخواهد داشت.

برای رفع تعلیق بیمه عمر سامان چه کار باید کنم؟

بیمه‌نامه عمر سامان شما پس از پرداخت اقساط حق بمیه های معوق توسط شما رفع تعلیق می‌شود.  اما اگر 3 ماه از مدت تعلیق بیمه عمر شما گذشته و شما نسبت به تعلیق بیمه عمر اقدامی نکنید بیمه‌نامه عمر شما فسخ خواهد شد.

شرایط بیمه عمر سامان

شرایط عمومی این بیمه‌نامه به شرح زیر می‌باشد:

• هر فردی از بدو تولد  تا 70 سالگی می تواند بیمه عمر سامان داشته باشد
• پرداخت سود تضمینی و مشارکتی به صورت روز شمار و مرکب در اندوخته بیمه عمر انجام می‌شود
• ارائه پوشش سرمایه فوت عادی تا سقف 500 میلیون تومان می‌باشد
• امکان برداشت از اندوخته بعد از پایان سال دوم وجود دارد
• پوشش امراض برای 5 دسته از بیماری‌ها (سکته قلبی، سکته مغزی، پیوند اعضای اصلی بدن، جراحی باز قلب، انواع سرطان) ارائه می‌شود
• پوشش فوت حادثه بیمه عمر سامان تا سقف 500 میلیون تومان می‌باشد
• برای استفاده از پوشش بیماری‌ها مدت انتظاری وجود ندارد
• بیمه شده این امکان را دارد که سبد سرمایه‌گذاری بیمه عمرش را انتخاب نماید
•  بر اساس درخواست کتبی بیمه شده‌، اندوخته بیمه‌نامه قابل تبدیل شدن به مستمری ماهانه را دارد
• امکان دریافت وام بر اساس اندوخته بیمه‌نامه عمر وجود دارد
• انعطاف پذیری در پرداخت حق بیمه عمر از دیگر مواردی می باشد که شما می توانید بر اساس شرایط بیمه عمر انتخاب نمایید
• سرمایه بیمه عمر سامان به صورت اندوخته بیمه‌نامه عمر به همراه سرمایه فوت از پرداخت مالیات معاف می‌باشد

ارزیابی جدول بیمه عمر سامان

اگر انتخاب شما در بیمه عمر، بیمه عمر سامان است، می‌توانید مشخصات محاسبه جدول بیمه عمر سامان را بررسی کنید. در زمان استعلام بیمه بر روی جدول بیمه عمر اطلاعات زیر قابل بررسی می‌باشند.

توجه: جدول زیر بر اساس حق بیمه 2 میلیون تومانی که به صورت سالانه پرداخت می شود و برای مدت 30 سال و برای فرد 30 ساله می باشد.

• مبلغ هر قسط:این ستون در واقع نشان دهنده حق بیمه سالانه ای است که شما به شرکت بیمه پرداخت می‌کنید. شما می‌توانید میزان حق بیمه  عمر تان را به صورت ثابت و یا به صورت تعدیل دار پرداخت نمایید.
• تعداد اقساط در هر سال: تعداد اقساط نشان دهنده نحوه پرداخت حق بیمه می‌باشد. اگر نحوه پرداخت شما سالانه باشد تعداد اقساطی که شما در جدول می بینید یک قسط است. برای اقساط ماهانه 12 قسط در سال و برای اقساط 6 ماهه دوبار در سال.
• سرمایه بیماری های خاص: این پوشش نشان دهنده سرمایه بیماری بیمه عمر سامان می باشد. که بر اساس حق بیمه پرداختی شما می‌باشد.
• سرمایه از کارافتادگی: ستون بعدی نشان دهنده میزان سرمایه ازکارافتادگی است. میزان سرمایه ازکارافتادگی فرد بیمه شده  برابر سرمایه فوت می‌باشد.
• سرمایه فوت ناشی از حادثه: ستون بعدی جدول بیمه عمر سامان، میزان سرمایه فوت در اثر حادثه را نشان می‌دهد که اگر فرد در طول مدت داشتن این بیمه در اثر حادثه فوت کند، مجموع سرمایه ستون فوت ناشی از حادثه + سرمایه فوت + ارزش بازخریدی با نرخ تضمینی به ذینفعان بیمه‌نامه پرداخت می شود.
• ارزش بازخریدی با نرخ تضمین: در این ستون میزان بازخریدی که بر اساس سود تضمینی بیمه مرکزی در هر سال محاسبه می شود قابل مشاهده است. هر فرد بیمه شده در هرسال بیمه‌ای خود می‌تواند ارزش بازخریدی بیمه‌نامه عمر سامان خود را در جدول بیمه عمر سامان بررسی کنید.
• سرمایه فوت: این ستون نشان دهنده میزان پوشش اصلی بیمه عمر سامان است. میزان سرمایه فوت بر اساس حق بيمه پرداخت هر فر محاسبه می شود.
• هزینه پوشش‌های اضافی و جمع حق بیمه و جمع حق بیمه های پرداختی و سن بیمه شده و مدت بیمه‌نامه ستون‌های آخر می‌باشد.

معایب بیمه عمر سامان

همانطور که گفته شد یکی از شرکت های برتر در رشته بیمه عمر شرکت بیمه سامان می‌باشد. هم از لحاظ پوشش های بیمه ای و هم از نظر سرمایه گذاری و سود پرداختی توانسته در چند سال گذشته همراهی قابل قبولی را برای بیمه گذاران خود فراهم نماید. از  این رو نمی توان عیب خاصی را برای این بیمه نامه در نظر گرفت.

کلاهبرداری بیمه عمر سامان

همه شرکت های بیمه تحت نظر بیمه مرکزی هستند و بر اساس قوانین بیمه مرکزی در حال ارائه خدمات بیمه ای می‌باشد. شرکت بیمه سامان هم از توانگرترین شرکت های بیمه در ارائه خدمات بیمه ای بوده و این موضوع هر ساله توسط گزارش بیمه مرکزی اعلام می‌شود.
البته ممکن است برخی از نمایندگی های متخلف اطلاعات اشتباه به بیمه گذار ارائه نمایند و این موضوع برخی از بیمه گذاران را در خرید بیمه نامه با مشکل مواجه نمایند. بخاطر این موضوع بهتر است که قبل از خرید بیمه عمر از هر شرکت بیمه ای اعتبار آن  نمایندگی و کارگزاری را بررسی نمایید.

مزایای بیمه عمر سامان

• امکان دریافت وام تا ۹۰% حساب اندوخته از پایان سال اول
• برداشت از حساب اندوخته از پایان سال اول
• امکان تبدیل تمام یا بخشی از حساب اندوخته به مستمری و بازنشستگی
• پرداخت سرمایه‌ فوت بر اثر حادثه حداکثر تا 3 برابر سرمایه فوت عادی
• پوشش بیماری‌‌های خاص تا سقف 5.000.000.000 ریال (پوشش امراض خاص)
• پرداخت هزینه‌‌های بیمارستانی تا سقف 200.000.000 ریال (پوشش درمان)
• پرداخت هزینه‌‌های پزشکی بر اثر حادثه، تا سقف 200.000.000 ریال و حداکثر تا 20 درصد سرمایه فوت عادی
• پرداخت هزینه نقص عضو دائم ناشی از حادثه تا سقف معادل سرمایه فوت عادی
• پرداخت سرمایه‌ فوت حادثی بر اثر حوادثی شامل زلزله، آتشفشان، سیل،طوفان، اعتصاب، شورش و بلوا
• پرداخت سرمایه از کار افتادگی برابر مبلغ سرمایه فوت عادی در صورت ازکارافتادگی کامل بیمه شده
• معافیت بیمه‌گذار از پرداخت حق بیمه به مدت ۱۰ سال در صورت ازکارافتادگی کامل بیمه شده
• پرداخت درآمد از کارافتادگی معادل حداکثر 3 برابر حق بیمه سالیانه، در صورت از کارافتادگی کامل بیمه شده
•  پوشش ساختمان، تأسیسات و اثاثیه منزل بیمه شده در مقابل آتش سوزی، صاعقه، انفجار، سیل، سرقت با شکست حرز و… در طرح پوشش خانه سبز (یا بیمه جامع اموال)
• پرداخت سود تضمینی به همراه سود مشارکت در منافع، تا پایان مدت قرارداد
• معافیت مالیاتی سرمایه بیمه عمر و همچنین اندوخته حاصل از سرمایه‌گذاریها
• انعطاف‌پذیری در پرداخت حق بیمه بسته به میزان درآمد هر شخص
• امکان بیمه شدن از سن 2 سالگی تا 80 سالگی

بیمه عمر سامان یا بیمه عمر پاسارگاد

اگر بخواهیم مقایسه ای درباره بیمه عمر پاسارگاد و بیمه عمر سامان انجام دهیم ، هر دو شرکت ماهیت یکسانی دارند ولی تفاوت هایی در ارائه برخی از خدمات خود دارند ، به عنوان مثال :

• بیمه عمر پاسارگاد برداشت از اندوخته قبل از پایان مدت بیمه نامه ندارد ولی در بیمه سامان می توانید در طول مدت داشتن بمیه عمر برداشت از اندوخته داشته باشید.
• تفاوت دیگر بیمه عمر سامان و بیمه عمر پاسارگاد در ارائه پوشش هایی می باشد که ارائه می نماید.
• سقف تعهدات در پوشش های بیمه عمر سامان بسیار بالاتر از بیمه عمرپاسارگاد می باشد از قبیل سرمایه فوت به هر علت ، سرمایه فوت به علت حادثه، پوشش امراض و …
• میزان سود پرداختی بیمه عمر سامان هم در چند سال گذشته بالاتر از بیمه عمر پاسارگاد می باشد.
• همچنین بیمه عمر سامان دارای بازنشستگی می باشد که بیمه عمر پاسارگاد این امکان را ندارد.

مشاهده سوابق بیمه عمر سامان

برای مشاهده سوابق بیمه نامه عمرتان می توانید با استفاده از سایت بیمه سامان، استعلام بیمه عمر سامان را گرفته و پرداخت آنلاین حق بیمه عمر سامان را نیز از این طریق انجام دهید. همچنین استعلام اندوخته مبلغ بازخریدی هم از طریق سایت امکان پذیر می باشد.

خرید بیمه عمر سامان

اگر تصمیم به خرید بیمه عمر سامان گرفته‌اید، می‌توانید فرم بیمه عمر را در بیمه تایم تکمیل و به وب سایت بیمه تایم ارسال نمایید. کارشناسان عمر بیمه تایم در اسرع وقت با شما تماس گرفته و مشاوره و مقایسه در خرید به همراه محاسبه جدول بیمه عمر شرکت‌های مختلف را برای شما انجام می‌دهند. جهت تکمیل فرم و دریافت مشاوره به لینک زیر مراجعه کنید:

دریافت مشاوره و خرید آنلاین بیمه عمر