بیمه تکمیلی سامان: خرید آنلاین (انفرادی، گروهی و خانواده)

بیمه تکمیلی سامان یکی از انواع بیمه نامه‌های مهم و پرطرفدار در بیمه نامه تکمیلی می‌باشد که شرکت بیمه سامان در طرح‌های مختلف این بیمه نامه را ارائه می‌نماید. در این مقاله می‌خواهیم مرور کلی به بیمه تکمیلی سامان، انواع، پوشش‌هایی که ارائه می‌دهد و نحوه خسارت‌دهی این بیمه نامه بپردازیم.

انواع بیمه تکمیلی سامان

بیمه تکمیلی سامان به سه گروه عمده تقسیم می‌شود:

1. بیمه تکمیلی گروهی سامان
2. بیمه تکمیلی خانواده سامان
3. بیمه تکمیلی انفرادی سامان

استعلام بیمه درمان تکمیلی سامان

بیمه تکمیلی سامان در سه طرح مختلف به صورت انفرادی، خانواده و گروهی انجام می‌شود. همه افراد می‌توانند با توجه به سن و سایر شرایط لازمه از انواع طرح‌های بیمه تکمیلی سامان استفاده نمایند.

قیمت طرح عقیق، طرح سرو، طرح سپیدار و طرح افرا

هزینه بیمه انفرادی سامان در سال 1402 با توجه انواع طرح‌های زیر محاسبه می‌شود، این مبالغ برای بازه سنی 0 تا 60 سال می‌باشد و برای سنین بالاتر اضافه نرخ برای حق بیمه ها لحاظ می‌شود.

محاسبه بیمه تکمیلی سامان

محاسبه مبلغ بیمه تکمیلی سامان، بر اساس سن فرد بیمه شده و طرح انتخابی و میزان فرانشیز انتخابی در هر طرح انجام می‌شود.

مزایای بیمه تکمیلی انفرادی سامان

• اجباری نبودن داشتن بیمه پایه از قبیل تأمین اجتماعی و خدمات درمانی و … برای خرید بیمه تکمیلی انفرادی سامان از مهمترین مزایای این بیمه نامه است و بیمه گذاری که فاقد بیمه گر پایه است می‌تواند بدون محدودیت با پرداخت 18 درصد اضافه نرخ هر طرحی را که می‌خواهد را در این بیمه نامه داشته باشد.
• محدودیت سنی خاصی برای خرید بیمه تکمیلی سامان وجود ندارد و همه افراد از بدون تولد تا 75 سال می توانند بیمه تکمیلی سامان داشته باشند.
• هر فردی به صورت مجزا می‌تواند از بین طرح‌های مختلف بیمه سامان، طرح بیمه ای مورد نظر خود را انتخاب و خریداری نماید.
• چکابی قبل از عضویت برای فرد متقاضی انجام نمی‌گیرد و وضعیت سلامت هر یک از متقاضیان با تکمیل فرم پرسشنامه سلامت بررسی می‌شود. بنابراین بیمه‌گذار ابتدا فرم پرسشنامه سلامت را تکمیل می‌کند و در حالت عادی نیاز به چکاپ و انجام معاینات برای بیمه‌شدگان وجود ندارد.
• شرکت های کوچک 50 نفری هم می‌توانند از طرح های گروهی بیمه تکمیلی سامان استفاده نمایند.

طرح‌های بیمه تکمیلی انفرادی سامان

سقف تعهدات بیمه تکمیلی سامان در انواع طرح های مختلف به ترتیب زیر می باشد که به صورت انفرادی و خانواده و گروهی قابل خریداری می باشند.

دوره انتظار بیمه تکمیلی سامان چقدر است؟

همانطور که می دانیم دوره انتظار، مدت زمانی است که پوشش‌های بیمه به اصطلاح غیرفعال هستند یعنی بیمه شده در این مدت نمی‌تواند از پوشش‌های بیمه نامه اش استفاده کند. مدت انتظار بلافاصله بعد از خرید بیمه تکمیلی شروع می‌شود و تا چند ماه بسته به نوع پوشش بیمه ادامه پیدا می‌کند و بعد از سپری شدن این دوره پوشش‌های بیمه قابل استفاده می‌شوند. دوره انتظار جراحی و بستری بیمه تکمیلی سامان 3 ماه و برای زایمان 9 ماه می باشد.

نکته: در بیمه‌های درمان گروهی با افزایش تعداد اعضا دوره انتظار کمتر می‌شود، دوره انتظار برای گروه‌های زیر 250 نفر 9 ماه و از 250 تا 1000 نفر 6 ماه و برای گروه‌های بالای 1000 نفر این دوره حذف می‌شود.

استثنائات بیمه تکمیلی سامان

بر اساس شرایط بیمه تکمیلی سامان موارد زیر از تعهدات بیمه نامه تکمیلی سامان نمی‌باشند:

-موارد زیر کلا از تعهدات بیمه های تکمیلی خارج بوده و در صورت خسارت هزینه ای هم پرداخت نمی شود از جمله سیل، زلزله، رانش زمین، یا جنگ، شورش، بلوا یا فعل و انفعالات هسته‌ای، چنانچه هزینه درمان بابت چنین مواردی متحمل شده باشند، تحت پوشش بیمه‌نامه درمان تکمیلی نخواهد بود.
-برخی از هزینه‌ها به طور کلی از بیمه‌نامه مستثنی می‌شود؛ مانند هزینه‌های چک‌آپ، جبران هزینه‌های عیوب مادرزادی، جبران هزینه‌های عقیم‌سازی، اعمال جراحی زیبایی که شرکت بیمه سامان هیچ تعهدی در قبال پوشش آنها نخواهد داشت.

طرح‌های بیمه تکمیلی گروهی سامان

طرح های بیمه تکمیلی گروهی سامان در 5 طرح زیر با سقف پوشش ها و شرایط زیر ارائه می شود:

قیمت بیمه تکمیلی گروهی سامان

قیمت بیمه تکمیلی گروهی سامان با توجه به شرایط سنی و طرح انتخابی به ترتیب جدول زیر می باشد:

قیمت بیمه تکمیلی گروهی سامان برای بازه سنی بالای 60 سال

پوشش‌های بیمه تکمیلی انفرادی سامان

تعهدات و پوشش‌های بیمه درمان تکمیلی انفرادی سامان به صورت دسته بندی زیر ارائه می‌شود که سقف تعهدات در هر طبقه از دسته‌بندی بر اساس طرح انتخابی و خریداری شده از طرف بیمه شونده متفاوت است:

• هزینه‌های بستری، جراحی، شیمی درمانی، رادیوتراپی، آنژیوگرافی قلب، گامانیف، انواع سنگ شکن در بیمارستان و مراکز جراحی محدود وDa care
• اعمال جراحی تخصصی سرطان، مغز و اعصاب مرکزی و نخاع شامل گامانایف، قلب، پیوندریه، کبد، کلیه و مغز استخوان با احتساب بند۱ (به استثناء دیسک ستون فقرات)
• هزینه‌های پاراکلینیکی شامل: سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن، انواع آندوسکوپی، ام.آر.آی، اکوکاردیوگرافی، استرس اکو و دانسیتومتری
• هزینه‌های مربوط به تست ورزش، تست آلرژی، تست تنفسی، نوارعضله، نوارعصب، نوارمغز، نوارمثانه، شنوائی سنجی، بینائی سنجی، هولتر مانیتورینگ قلب و آنژیوگرافی چشم
• هزینه‌های جراحی های مجاز سرپایی مانند: شکسته بندی، گچ گیری، ختنه، بخیه کرایوتراپی، اکسیزیون، لیپوم، بیوپسی، تخلیه کیست و لیزردرمانی
• جبران هزینه های خدمات آزمایشگاهی شامل: آزمایش‌های تشخیص پزشکی، پاتولوژی یا آسیب شناسی و ژنتیک پزشکی، انواع رادیوگرافی، نوارقلب و فیزیوتراپی
• جبران هزینه های آمبولانس شهری و بین شهری
• هزینه های زایمان اعم از طبیعی و سزارین
• جبران هزینه های ویزیت و دارو (داروهای مجاز کشور )
• جبران هزینه های دندان پزشکی ( به جز ایمپلنت، لمینت، ارتودنسی، دندان مصنوعی و جراحی لثه )
• جبران هزینه های درمان نازایی و ناباروری
• جبران هزینه های جراحی مربوط به رفع عیوب انکساری دو چشم
• هزینه خرید سمعک

بهترین طرح بیمه تکمیلی سامان

در بین طرح های ارائه شده در بیمه سامان تکمیلی، طرح عقیق سامان ارزانترین طرح بیمه تکمیلی انفرادی سامان می باشد. طرح افرا هم کاملترین طرح بیمه تکمیلی انفرادی سامان می باشد.

فرانشیز بیمه درمان تکمیلی سامان

در همه انواع بیمه نامه فرانشیز، سهم بیمه‌گذار از هزینه‌های درمانی بوده و مبلغی است که شرکت بیمه تعهدی برای پرداخت آن ندارد. در واقع هر چه فرانشیز بیمه تکمیلی کمتر باشد شما برای جبران هزینه‌های بیشتری می‌توانید از بیمه استفاده کنید.یکی از بیمه نامه هایی که باید در زمان خرید آن به میزان فرانشیز آن باید دقت کرد بیمه درمان تکمیلی می باشد. فرانشیز بیمه تکمیلی معمولاً بین 10 تا 30 درصد از هزینه‌های درمانی است. این مقدار در بیمه سامان به حداقل خود یعنی 10 درصد می‌رسد.

میزان فرانشیز بیمه تکمیلی انفرادی سامان در میزان قیمت بیمه تکمیلی انفرادی تاثیر گذار می باشد.

خرید اقساطی بیمه تکمیلی انفرادی سامان

اگر می خواهید حق بیمه تکمیلی سامان را به صورت اقساط پرداخت کنید می توانید 30 درصد حق بیمه را به صورت نقدی مابقی را در 9 قسط ماهانه و یا 3 قسط سه ماه با ارائه چک پرداخت کنید.
نکته: پرداخت حق بیمه به صورت قسطی فقط برای بیمه نامه های تکمیلی خانواده سامان امکان پذیر می باشد.

مدت زمان و مراحل پرداخت خسارت بیمه تکمیلی سامان

زمانبندی پرداخت خسارت بعد از تشکیل پرونده در بیمه سامان در صورت کامل بودن مدارک در خسارت‌های بیمه درمان تکمیلی سامان برای هزینه‌های پاراکلینیکی وهزینه‌های بیمارستانی متفاوت می باشد.

همچنین مراحل دریافت خسارت به صورت زیر می‌باشد:

• اعلام کتبی خسارت از طرف ‌بیمه‌گذار در فرم مربوطه
• ثبت و تشکیل پرونده خسارت توسط ‌بیمه‌گر
• جمع آوری مدارک اولیه جهت تشکیل پرونده و بررسی آن
• بررسی و ارزش گذاری هزینه نقص عضو توسط پزشک معتمد
• رسیدگی و ارزیابی خسارت پس از کارشناسی و تکمیل مدارک و تعیین حدود تعهدات ‌بیمه‌گر
• محاسبه خسارت
• صدور حواله خسارت

مدارک لازم برای خرید بیمه تکمیلی سامان

• ﺗﮑﻤﯿﻞ ﻓﺮم ﭘﯿﺸﻨﻬﺎد درﻣﺎن اﻧﻔﺮادی (ﻓﻘﻂ ﺑﯿﻤﻪ ﺷﺪه اﺻﻠﯽ). بیمه گذار باید ﺑﻪ ﺗﻤﺎم ﺑﻠﻪ، ﺧﯿﺮﻫﺎی پرسشنامه ﺟﻮاب دﻫد.
• ﮐﻠﯿﻪ ﺑﯿﻤﻪ ﺷﺪﮔﺎن ﻣﻠﺰم ﺑﻪ ﺗﮑﻤﯿﻞ ﻓﺮم ﭘﺮﺳﺸﻨﺎﻣﻪ ﺳﻼﻣﺖ ﻫﺴﺘﻨﺪ و حتما بیمه شده باید به تمام بله، ﺧﯿﺮهای پرسشنامه ﺟﻮاب دﻫد.
• کپی ﺻﻔﺤﻪ اول ﺷﻨﺎﺳﻨﺎﻣﻪ ﺑﺮای ﺗﻤﺎم اﻋﻀﺎی ﺧﺎﻧﻮاده ﺟﺪاﮔﺎﻧﻪ
• ﮐﭙﯽ ﮐﺎرت ﻣﻠﯽ  ﺑﺮای ﺗﻤﺎم اﻋﻀﺎی ﺧﺎﻧﻮاده ﺟﺪاﮔﺎﻧﻪ
• ﮐﭙﯽ ﺻﻔﺤﻪ اول دﻓﺘﺮﭼﻪ ﺑﯿﻤﻪ  ﺑﺎ ﺣﺪاﻗﻞ اﻋﺘﺒﺎر ﯾﮏ ﻣﺎه ﺑﺮای ﺗﻤﺎم اﻋﻀﺎی ﺧﺎﻧﻮاده ﺟﺪاﮔﺎﻧﻪ
• ﮐﭙﯽ ﺑﯿﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﻋﻤﺮ و ﺗﺸﮑﯿﻼت ﺳﺮﻣﺎﯾﻪ در ﺻﻮرت داﺷﺘﻦ
• ﺷﻤﺎره ﺷﺒﺎ ﺑﯿﻤﻪ ﮔﺬار اﺻﻠﯽ ﭘﺮﯾﻨﺖ ﺑﺎﻧﮑﯽ و ﻓﺮم ﭘﯿﻮﺳﺖ
• درﺻﻮرت ﭘﺮداﺧﺖ اﻗﺴﺎط، ارﺳﺎل ﮐﭙﯽ ﭼﮏ ﺑﺪون درج ﺗﺎرﯾﺦ و ﻣﺒﻠﻎ ﻗﺴﻂ و در وﺟﻪ ﺑﯿﻤﻪ ﺳﺎﻣﺎن ﺑﺎﺷﺪ

مدارک لازم پرداخت خسارت پاراکلینیکی بیمه تکمیلی سامان

• کپی جواب مبنی بر انجام اقدام پاراکلینیک و کپی دستور پزشک معالج مربوطه
• اصل قبض رسید (مبلغ پرداختی توسط بیمار) که مهر مرکز درمانی روی آن و قید تاریخ
• اسناد پاراکلینیکی به هیچ عنوان برگشت داده نمی شود. از ارسال اصل جواب مدارک پاراکلینیکی خودداری نمایید.

مدارک مورد نیاز برای پرداخت سایر هزینه‌های بیمه تکمیلی سامان

• هزینه عینک: اصل قبض رسید (مبلغ پرداختی توسط بیمار) که مهر مرکز خرید عینک با درج تاریخ برگه تعیین نمره چشم که باید مهره چشم پزشک و یا اپتومتریست روی آن درج شده باشد.
• مدارک لازم برای هزینه ویزیت: اصل قبض رسید مبلغ پرداختی توسط بیمار که تاریخ و مهر پزشک معالج روی آن درج شده باشد
• مدارک لازم برای پرداخت هزینه دارو: اصل نسخه دارو که توسط داروخانه و پزشک معالج مهر شده باشد. در صورت داشتن سابقه بیماری بیمه شده در برخی از بیماری‌های خاص
• مدارک لازم برای پرداخت هزینه های دندانپزشکی: اصل فاکتور  که مهر دندانپزشک معالج را داشته باشد. البته ارائه گرافی قبل و بعد از انجام کار و یا حین انجام کار را و یا حین انجام کار هم لازم می‌باشد.
• مدارک لازم برای بیماری‌های خاص: ارائه مستندات لازم در جهت تشخیص بیماری از جمله پاتوبیولوژی، MRI و… به شرکت بیمه و تشکیل پرونده
  ارائه اصل قبض دارو های مربوط به بیماری  و تصویر نسخه پزشک که توسط پزشک معالج و داروخانه مهر شده باشد
• مدارک لازم برای بررسی اسناد بستری بیمارستان خصوصی: اصل صورتحساب بیمارستان که مهر بیمارستان داشته باشد، اصل لیست ریز داروها که مهر داروخانه بیمارستان داشته باشد، اصل قبض رسید و رونوشت جواب رادیو گرافی، آزمایشگاه، MRI، سی تی اسکن، اکو، تست ورزش، سونوگرافی، ماموگرافی، مانیتورینگ ،آنژیوگرافی و … ،گواهی از پزشک مبنی بر تعداد مشاوره صورت گرفته با مهر، گواهی تعداد جلسات فیزیوتراپی و تاریخ آن‌ها و اقدامات انجام گرفته در هر جلسه، در صورت دریافت هزینه از سوی بیمه گر پایه داشتن کپی برابر اصل چک دریافتی از سوی سازمان، در صورت دریافت هزینه از سوی بیمه گر پایه داشتن کپی برابر اصل اسناد از سوی سازمان
• انجام درمان درمان طبی: ارائه برگه سیر بیماری گواهی از پزشک مبنی بر تعداد ویزیت صورت گرفته با مهر
• مدارک لازم در صورت عمل جراحی: ارائه برگه شرح عمل جراحی، اصل گواهی جراحی که مهر پزشک جراح را داشته باشد، اصل گواهی جراحی که مهر پزشک بیهوشی را داشته باشد، اصل گواهی جراحی که مهر پزشک را داشته باشد، اصل ریز دارو ها و وسایل مصرفی اتاق عمل که مهر داروخانه بیمارستان را داشته باشد، ارائه گواهی پزشک مبنی بر تعداد مشاوره صورت گرفته که مهر پزشک را داشته باشد. برای عمل های جراحی سیتوپلاسی ارائه گرافی قبل از عمل جراحی لازم است،  در صورت کورتاژ ارائه سونوگرافی قبل از عمل، ارائه پاتولوژی برای سایر عمل های جراحی
• مدارک لازم برای بستری در بیمارستان‌های دولتی: اصل صورتحساب بیمارستان که مهر بیمارستان را داشته باشد، اصل ریز کلیه مابه التفاوت ها که مهر بیمارستان رو داشته باشد، در صورت بستری شدن نوزاد به علت بیماری در زمان تولد ارائه نامه بیمه گذار جهت تایید پوشش لازم می‌باشد.

تخفیف بیمه تکمیلی سامان

در خرید بیمه تکمیلی سامان به صورت انفرادی و به صورت خانواده می تونید از دو تخفیف زیر استفاده کنید:

• پرداخت نقدی حق بیمه تکمیلی 10 درصد تخفیف در خرید بیمه تکمیلی دارد.
• اگر بیمه عمر سامان دارید ، در خرید بیمه تکمیلی سامان می تونید 10 درصد تخفیف استفاده کنید.
• اگر تعداد نفرات بیمه شده 3 نفر و بیشتر می باشد تا 15 درصد می توانید از تخفیفات بیمه تکمیلی سامان استفاده نمایید.

سوالات متداول بیمه تکمیلی سامان 

بهترین طرح بیمه تکمیلی سامان کدام است؟

بهترین طرح در بین بیمه های تکمیلی سامان طرح افرای سامان می باشد که تعهدات کاملی نسبت به سایر طرح های بیمه تکمیلی سامان دارند.

آیا عمل های جراحی زیبایی مثل رینو پلاستی، ماموپلاستی، زیبایی بینی که انجام می‌شود تحت پوشش بیمه تکمیلی سامان می باشد؟

کلیه عمل های زیبایی در همه شرکت های بیمه  خارج از تعهدات بیمه های تکمیلی می باشد.

آیا هزینه سمعک توسط بیمه تکمیلی سامان پرداخت میشه؟

بله هزینه خرید سمعک از طریق بیمه تکمیلی سامان قابل پرداخت می باشد.

در تعهدات دارو در بیمه تکمیلی سامان کدام داروها قابل پرداخت می‌باشد؟

در بیمه تکمیلی سامان ، داروهای مکمل و گیاهی تحت پوشش بیمه نمی باشند.

جراحی لیزیک در بیمه تکمیلی سامان تحت پوشش می‌باشد؟

بله با لحاظ شرایط می تونید از بیمه تکمیلی سامان برای عمل لیزیک استفاده کنید.

شرایط خرید بیمه تکمیلی سامان

برای خرید هر نوع از انواع بیمه های تکمیلی سامان بیمه تکمیلی انفرادی و خانوادگی و گروهی رو می تونید درخواست خریدتان را در سامانه بیمه تایم ثبت نمایید و یا با مشاوران ما به شماره های تماس  02188243828 تماس بگیرید.

جهت دریافت مشاوره و خرید انواع بیمه تکمیلی کلیک کنید