ماندانا بیات کارشناس ارشد بیمه - کارگزاری رسمی بیمه مرکزیآیا بیمه عمر بازنشستگی دارد؟ بله برخی از شرکت های بیمه با توجه به نیازهای بیمه گزاران طرح های بازنشستگی ارائه می نمایند. چراکه بازنشستگی زود هنگام و استفاده از مزایای این بیمه نامه برای همه جذاب میباشد. همه افراد دوست دارند در بازه زمانی کوتاهی به بازنشستگی برسند و در واقع میخواند از طریق داشتن بیمه بازشستگی ماهانه مبلغی را دریافت نمایند. از این رو بیمه بازنشستگی یکی از طرحهای جذاب در انواع بیمه عمر میباشد. این که کدام شرکتهای بیمه طرح بازنشستگی را در بیمه عمر با چه شرایطی ارائه میکنند موضوعی است که در ادامه به آن خواهیم پرداخت.
بیمه بازنشستگی
طرح بیمه بازنشستگی با امکان دریافت مستمری ماهانه طرح جدیدی است که توسط شزکتهای بیمه در رشته بیمه عمر ارائه میشود. الیته همه بیمههای عمر بازنشستگی ندارند و شرکت هایی هم که طرخ بازنشستگی دارند این بیمه نامه را با شرایط متفاوت ارائه میکنند. پس پاسخ این سوال که بیمه عمر بازنشستگی دارد بله است.
کدام شرکت ها بیمه بیمه بازنشستگی دارند؟
همانطور که گفته شد فقط برخی از شرکت های بیمه دارای طرح باز نشستگی هستند. از جمله شرکتهای داری طرح مستمری و بازنشستگی میتوان به بیمه بازنشستگی پاسارگاد، بیمه بازنشستگی ایران، بیمه بازنشستگی خاورمیانه ، بیمه بازنشستگی کارآفرین و ….
بهترین بیمه بازنشستگی را کدام شرکت بیمه ارائه می کند؟
برای انتخاب بهترین بیمه بازنشستگی در ایران باید مزایا و پوشش ها و شرایط شرکت های بیمه رابررسی نمایید تا بهترین بیمه نامه را انتخاب و خریداری نمایید. البته باید به چند نکته در این انتخاب توجه بیشتری داشته باشید.
- شرکت بیمه ای را انتخاب کنید که مستمری و بازنشتگی مادام العمر به شما پرداخت نماید چراکه برخی شرکت ها به مدت محدود مستمری پرداخت میکنند.
- شرکت بیمه ای را انتخاب کنید که در سال های گذشته سود مشارکت بالایی را پرداخت کرده باشد. پرداخت سود پایین سرمایه گذاری کم سودی را برای فرد فراهم میکند.
- شرکت بیمه ای را انتخاب کنید که محدودیت سنی برای دریافت مستمری نداشته باشد و بتوانید در هر سنی شروع به دریافت مستمری کنید حتی برای کودکانتان.
بیمه بازنشستگی خاورمیانه
شرکت بیمه خاورمیانه از جمله شرکتهای انگشت شماری است که تخصصی در شاخه بیمه عمر فعالیت میکند و طرحهای مختلف بیمه عمر از قبیل بیمه مستمری آنی و مستمری مادام العمر را به بیمه شدگان خود ارائه مینماید. بیمه مستمری آنی خاورمیانه هیچگونه پوششی نداشته و فرد با داشتن ۳۰ سال تمام و پرداخت حق بیمه حداقل ۱۰۰ میلیون تومان مستمری آنی دریافت نمایید.
مستمری مادام العمر خاورمیانه با پوشش تکمیلی از جمله طرحهای کامل بیمه ای است که هر فرد میتواند از بدو تولد این بیمه نامه را تهیه کرده و از مزایای مستمری و پوششهای این بیمه نامه استفاده نمایید. از جمله پوششها و مزایای بیمه عمر و مستمری خاورمیانه میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
- پرداخت سود مشارکت ۸۳ درصد در سال ۹۹
- ارائه پوشش فوت به هر علت تا سقف ۱ میلیارد تومان
- ارائه پوشش فوت به علت حادثه تا سقف ۱ میلیارد تومان
- ارائه پوشش امراض برای ۱۸ بیماری هر بیماری تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان
- ارائه پوشش جداگانه سرطان برای انواع سرطان تا سقف۶۲۰ میلیون تومان
- ارائه پوشش نقص عضو و ازکارافتادگی تا سقف ۴۰۰ درصد سرمایه فوت
- ارائه پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه
- ارائه پوشش هزینه پزشکی و بستری تا سقف ۴۰ میلیون تومان
- پرداخت مستمری مادام العمر برای فرد بیمه شده
مطلب مرتبط: بیمه بازنشستگی ۱۰ ساله
بیمه بازنشستگی کارآفرین
طرح بیمه مستمری شرکت بیمه کارآفرین از سال ۱۴۰۱ ارائه شده که با نام امید بازنشستگی این بیمه نامه صادر میشود. شرایط بیمه بازنشستگی کارآفرین به ترتیب زیر میباشد:
- امکان دریافت بازنشستگی مادام العمر
- امکان تعریف ذینفع برای زمان دریافت مستمری
- داشتن پوشش فوت در این بیمه نامه
بیمه بازنشستگی ایران
شرکت بیمه ایران از جمله شرکتهایی است که مستمری ارائه مینماید و فرد بیمه شده میتواند به صورت مادام العمر بازنشستگی دریافت نمیاد. مزایای بیمه عمر ایران به ترتیب زیر میباشد:
- پرداخت سود مشارکت ۱۸ درصد در سال ۹۹
- ارائه پوشش فوت به هر علت تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان در طول مدت بیمه نامه
- ارائه پوشش فوت به علت حادثه تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان در طول مدت بیمه نامه
- ارائه پوشش امراض برای ۵ بیماری تا سقف ۳۰ میلیون تومان در طول مدت بیمه نامه
- ارائه پوشش نقص عضو تا ۱۰۰ میلیون تومان در طول مدت بیمه نامه
- ارائه پوشش هزینه پزشکی و بستری تا سقف ۵ میلیون تومان در طول مدت بیمه نامه
معایب بیمه بازنشستگی ایران
- پرداخت میزان مستمری کمتر از سایر شرکت های بیمه در طول دریافت مستمری
- نداشتن پوشش در طمان دریافت مستمری
- نداشتن امکان تعریف ذینفع برای زمان دریافت مستمری
- داشتن پوشش های پایین بیمه ای
مطلب مرتبط: نحوه محاسبه بیمه عمر
بیمه بازنشستگی سامان
بیمه عمر سامان از جمله بیمه نامههایی است که امکان تبدیل شدن به بازنشستگی را دارد و شما میتوانید تا ۱۵ سال از مستمری بیمه سامان استفاده نمایید. بیمه بازنشستگی ۱۰ ساله سامان یکی از بیمه نامه های پر طرفدار در بین بیمه گذاران میباشد. پوششهای بیمه عمر سامان به ترتیب زیر میباشد.
- پرداخت سود مشارکت ۵۸ درصد در طرح رشد سال ۹۹
- ارائه پوشش فوت به هر علت تا سقف ۱ میلیارد تومان
- ارائه پوشش فوت به علت حادثه تا سقف ۱ میلیارد تومان
- ارائه پوشش امراض برای ۳۲ بیماری تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان
- ارائه پوشش نقص عضو و ازکارافتادگی تا سقف ۴۰۰میلیون تومان
- ارائه پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه
- ارائه پوشش هزینه پزشکی و بستری تا سقف ۶۰ میلیون تومان
- پرداخت مستمری مادام العمر برای فرد بیمه شده
بیمه بازنشستگی زنان خانه دار ملت
شرکت بیمه ملت طرحی را تحت عنوان بیمه بازنشستگی زنان خانه دار ارائه کرده که همه خانم ها می توانند این بیمه نامه را با شرایط درج شده در آن خریداری نمایند.
شرایط بیمه بازنشستگی ملت
- امکان پرداخت مستمری مدام العمر به فرد بیمه شده
- پرداخت اندوخته ایجادشده به ذینفع یا ذینفعان در صورت فوت بیمهشده در دوران پرداخت حقبیمه
- پرداخت ۱۰ سال مستمری به ذینفع یا ذینفعان در صورت فوت بیمهشده در طول ۱۰ سال اول دریافت مستمری
- پرداخت سه برابر آخرین مستمری ماهانه به ذینفع یا ذینفعان درصورت فوت بیمهشده برای هزینههای ضروری فوت
- صدور کارت اعتباری بیمه ملت (هوده کارت) برای خرید اقساطی کالا و خدمات
معایب بیمه بازنشستگی زنان خانه دار ملت
- حداقل سن برای خرید این بیمهنامه ۱۸ سال می باشد.
- نداشتن پوشش در کل مدت بیمه نامه
مطلب مرتبط: آشنایی با انواع بیمه عمر
بیمه بازنشستگی معلم
شرکت بیمه معلم نیز دو طرح مستمری آنی و مستمری با فاصله را ارائه میکند و فرد بیمه شده میتواند با انتخاب هر کدام از طرحهای فوق مستمری تهیه نماید.
بیمه بازنشستگی پاسارگاد
از اول دی ماه سال ۱۴۰۰ شرکت بیمه پاسارگاد طرح جدید بیمه بازنشستگی رو ارائه کرده که بیمه گذاران می توانند مستمری مادام العمر دریافت نمایند و از همه مزایا و پوشش های این بیمه نامه استفاده نمایند. بیمه عمر و بازنشستگی پاسارگاد همه شرایط بیمه عمر و تامین آتیه پاسارگاد رو دارد. برای اطلاع بیشتر می تونید طرح بیمه عمر و بازنشستگی پاسارگاد مطالعه کنید.
بهترین بیمه بازنشستگی زنان خانه دار
یکی از طرح های بازنشستگی برای زنان خانه دار می باشد که همه خانمهای خانه دار حتی بدون داشتن هیچ گونه بیمه نامه ای میتوانند مستمری ماهانه داشته باشند. بهترین شرکتهای ارائه دهنده مستمری برای زنان خانه دار شامل بیمه عمر سامان و بیمه عمر خاورمیانه میباشد.
من چند سال پیش بیمه عمر گرفتم و راستش اصلاً نمیدونستم میتونه نقش بازنشستگی هم داشته باشه. سال گذشته وقتی نماینده بیمه توضیح داد که اندوختهاش میتونه مثل یک حقوق بازنشستگی استفاده بشه، تازه فهمیدم چقدر انتخاب مفیدی بوده. الآن با خیال راحتتر پرداخت میکنم.
من برای همسرم بیمه عمر گرفته بودم و همیشه فکر میکردم فقط برای پوشش فوت هست. اما وقتی گزارش سالانه اندوخته رو دیدم و حساب کردم که بعد از ۲۰ سال چقدر میشه، واقعاً شگفتزده شدم. به نظرم اگر کسی برای بازنشستگیاش برنامهای داره، بیمه عمر میتونه یکی از گزینهها باشه.
از وقتی وارد ۴۰ سالگی شدم بیشتر به آینده مالی فکر میکنم. بیمه عمر یکی از گزینههایی بود که به عنوان حقوق بازنشستگی دوم برام جذاب شد. تجربه من اینه که هر چی زودتر شروع کنی، ارزشش چند برابر میشه. توضیحات این مقاله هم خیلی کمک کرد بهتر بفهمم چطور میشه ازش به عنوان بازنشستگی استفاده کرد.
خانم مرادی زاده با تشکر از همراهی تون، کارشناسان بیمه تایم همراه شما هستند در خرید انواع بیمه نامه.
من از ۳۰ سالگی بیمه عمر شروع کردم و الان بعد از ۱۰ سال اندوخته قابلتوجهی جمع شده. نماینده بیمه توضیح داد که میتونم در پایان قرارداد درخواست مستمری ماهانه بدم. واقعاً نمیدونستم چنین امکانی هست. برای همین این مقاله خیلی برای من قابلدرک بود.