بیمه زنان خانه دار

سازمان تامین اجتماعی در جهت گسترش طرح‌های بیمه ای، ارائه بیمه برای دختران و زنان خانه دار را انجام می‌دهد که  این گروه‌های بدون بیمه نیز بتوانند با بیمه‌پردازی ماهانه، تضمین آینده‌ای روشن در حوزه بیمه‌ای برای خود ترسیم کنند و در کنار آن از پوشش‌های درمانی و یا از کارافتادگی این بیمه نامه استفاده نمایند. بر اساس آمارهای سازمان تأمین اجتماعی در حال حاضر ۵۲۰ هزار نفر از دختران و زنان خانه‌دار به جمع بیمه‌شدگان این نهاد بزرگ بیمه‌گر اضافه شده‌اند. افراد بیمه شده می‌توانند با ثبت نام در این طرح از مزایا و پوشش‌های این بیمه نامه استفاده نمایند و نهایتا هم با بازنشستگی برسند. در این مطلب به بررسی دقیق شرایط بیمه زنان خانه دار، نحوه ثبت‌نام، نرخ حق بیمه و شرایط بازنشستگی این بیمه می‌پردازیم.

بیمه زنان خانه دار تامین اجتماعی چیست؟

بر اساس قانون تامین اجتماعی طرح بیمه زنان خانه‌دار و دختران یکی از زیرمجموعه‌های «طرح بیمه فراگیر خانواده ایرانی» بوده و در ردیف بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد است که از سال ۱۳۸۷ اجرایی شده است. همه دختران و خانم‌های ۱۸ الی ۵۰ سال می‌توانند از طریق وب‌سایت سازمان تأمین‌اجتماعی، و بدون مراجعه به شعب در این بیمه نامه ثبت نام نمایند. بیمه زنان خانه‌دار و دختران در سه طرح ۱۲، ۱۴ و ۱۸ درصد بوده و پس از ثبت‌نام، حق‌بیمه هر ماه حداکثر تا پایان دو ماه بعد، قابل پرداخت است.

شرایط بیمه تامین اجتماعی زنان خانه دار

برای ثبت نام در این طرح خانم‌های خانه دار باید شرایط زیر را داشته باشند:

• شرایط سنی : شرط سنی برای استفاده از این طرح حداقل ۱۸ تا  حداکثر ۵۰ سال تمام است. افراد با سن بیش از ۵۰ سال، باید معادل مازاد سنی، سابقه بیمه‌پردازی قبلی داشته باشند. اگر خانمی ۵۵ ساله قصد ثبت نام در این بیمه نامه را داشته باشد، باید حداقل ۵ سال پیش از آن سابقه بیمه داشته باشد.
• زنان خانه‌دار و دختران تحت پوشش خدمات درمانی به تبع بیمه‌پردازی همسر یا والدین، می‌توانند کماکان از خدمات درمانی سازمان تأمین‌اجتماعی نیز استفاده کنند.
• خانم بیمه شده نباید شاغل یا تحت پوشش بیمه دیگری باشد.
• دریافت مستمری همسر فوت شده، مانع بیمه‌پردازی جداگانه زنان خانه‌دار نیست. این افراد پس از رسیدن به شرایط بازنشستگی، هم مستمری قبلی به‌عنوان فرد بازمانده و هم مستمری بازنشستگی خود را دریافت می‌کنند.
• کلیه افراد با سابقه بیمه یا بدون سابقه بیمه می‌توانند نسبت به ثبت‌نام بیمه  زنان خانه دار اقدام کنند.
• نرخ پرداخت حق‌بیمه، انتخابی و ١٢، ١۴ یا ١٨ درصد دستمزد یا درآمد ماهانه انتخابی فرد متقاضی است.

حق بیمه زنان خانه دار تامین اجتماعی در سال ۱۴۰۳

فرمول محاسبه بیمه زنان خانه دار تامین اجتماعی به شرح زیر می‌باشد:

حداقل دستمزد روزانه در سال ۱۴۰۳  به مدت یک ماه (۳۱ یا۳۰ روزه) * نرخ انتخابی سهم بیمه شده = میزان مبلغ پرداختی بیمه زنان خانه (حق بیمه) برای یک ماه

مبلغ این بیمه نامه به ترتیب تصویر زیر می‌باشد:

با توجه به شرایط گفته شده شاید نرخ ۱۲ درصد بهترین طرح بیمه برای زنان خانه‌دار و دختران باشد. در مورد نحوه پرداخت حق بیمه زنان خانه دار نیز می‌توانید از طریق سایت تامین اجتماعی یا مراجعه حضوری به شعب این سازمان اقدام نمایید. توجه نمایید دریافت فیش بیمه زنان خانه دار فقط از طریق شعب تامین اجتماعی امکان پذیر است.

چه افرادی می‌توانند بیمه زنان خانه دار ثبت نام نماید؟

همه دختران و زنان در بازه سنی ۱۸ تا ۵۰ سال که شرایط زیر را دارند، می‌توانند از مزایای این بیمه نامه بهره‌مند شوند:

• همه دختران مجرد که تحت پوشش بیمه والدین نیستند.
• خانم هایی که شاغل نیستند و درآمد ثابتی ندارند.
• همه خانم هایی که قبلاً شاغل بوده و اکنون خانه‌دار شده‌اند.
• زنان سرپرست خانوار که خود مسئول تأمین مالی خانواده هستند.
• همه زنانی که بیش از ۵۰ سال دارند و به ازای هر سال سن اضافه، سابقه بیمه قبلی دارند.

حقوق بازنشستگی زنان خانه دار

با توجه به شرایط مختلف و سنین مختلفی که خانم ها می توانند این بیمه نامه را تهیه نمایند، میزان حقوق پرداختی به همه افراد هم متفاوت می باشد. از این رو نمی توان مبلغی را به عنوان حقوق بازنشستگی به صورت دقیق بیان نمود.

شرایط حقوق بازنشستگی برای زنان خانه‌دار

با توجه به امکان ثبت نام افراد در ۳ طرح ۱۲، ۱۴ و ۱۸ درصد، میزان حقوق و شرایط عضویت بستگی به همه موارد گفته شده دارد:

• اگر بیمه شده‌ای با حق بیمه درصد ۱۲ درصد پیش از بازنشستگی فوت کند؛ مستمری به خانواده وی پرداخت نمی‌شود؛ برعکس، در صورتی که پس از بازنشستگی فوت نماید، خانواده وی می‌توانند از مستمری بیمه شده فوت شده، استفاده کنند.

• بیمه‌گذاری که حق بیمه ۱۴ درصد را پرداخت کرده باشد؛ برخلاف مورد بالا هیچ فرقی نمی‌کند که پیش از بازنشستگی یا پس از آن فوت کرده باشد. در هر صورت مستمری به خانواده وی تعلق می‌گیرد.

• خانواده فرد بیمه شده‌ای که وی حق بیمه ۱۸ درصد را انتخاب کرده باشد؛ نیز در هر صورت یعنی در صورت فوت قبل و بعد از بازنشستگی فرد بیمه شده، می‌توانند مستمری را دریافت نمایند. افزون بر این مورد فرد بیمه شده‌ای که حق بیمه ۱۸ درصدی را پرداخت کرده است؛ می‌تواند از پوشش از کارافتادگی و خدمات درمانی نیز بهره مند شود.

تکمیل فرم مشاوره بیمه بازنشستگی

پوشش‌های بیمه زنان خانه‌دار  شامل چه مواردی چیست؟

همانطور که گفنه شد بیمه زنان خانه‌دار تامین اجتماعی در سه سطح با نرخ‌های ۱۲٪، ۱۴٪ و ۱۸٪ ارائه می‌شود که هر کدام پوشش‌های متفاوتی را شامل می‌شوند:

۱-پوشش‌های نرخ ۱۸ درصدی:

• پوشش بازنشستگی با پرداخت این نرخ، بیمه‌شده می‌تواند پس از رسیدن به شرایط سنی و سابقه لازم، از مستمری بازنشستگی بهره‌مند شود.
• پوشش فوت قبل و بعد از بازنشستگی: مشابه نرخ ۱۴٪.
• پوشش ازکارافتادگی: در صورت ازکارافتادگی کلی بیمه‌شده، مستمری ازکارافتادگی به وی تعلق می‌گیرد.

2. پوشش های نرخ ۱۴٪:

• پوشش بازنشستگی با پرداخت این نرخ، بیمه‌شده می‌تواند پس از رسیدن به شرایط سنی و سابقه لازم، از مستمری بازنشستگی بهره‌مند شود.
• پوشش فوت قبل و بعد از بازنشستگی در صورت فوت بیمه‌شده، مستمری به بازماندگان واجد شرایط پرداخت می‌شود.

۳.پوشش های نرخ نرخ ۱۲٪:

• پوشش بازنشستگی با پرداخت این نرخ، بیمه‌شده می‌تواند پس از رسیدن به شرایط سنی و سابقه لازم، از مستمری بازنشستگی بهره‌مند شود.

نکات مهم درباره پوشش بیمه زنان خانه دار:

• پوشش درمانی: این بیمه به‌صورت پیش‌فرض شامل خدمات درمانی نمی‌شود. با این حال، بیمه‌شدگان می‌توانند با پرداخت حق سرانه درمان، از خدمات درمانی تامین اجتماعی بهره‌مند شوند.
• پوشش‌های کوتاه‌مدت: خدماتی مانند کمک‌هزینه بارداری، بیماری و حوادث در این بیمه ارائه نمی‌شود.
• انتخاب نرخ حق بیمه: بیمه‌شدگان می‌توانند بر اساس نیاز و توان مالی خود، یکی از سه نرخ مذکور را انتخاب کنند.

ثبت نام بیمه زنان خانه دار

برای ثبت نام بیمه زنان خانه دار هر فرد بیمه شده باید مراحل زیر را انجام دهد:

ثبت نام در سامانه تامین اجتماعی

• ابتدا به سامانه https://eservices.tamin.ir وارد شوید و از منوی بالا، «بیمه شدگان» را انتخاب کنید.
• گزینه «ثبت‌نام» را انتخاب کرده و اطلاعات شخصی مانند کد ملی و شماره تلفن همراه را وارد کنید. اگر از قبل حساب کاربری دارید، نام کاربری و رمز عبور خود را وارد کنید.
• با استفاده از کد ملی و رمز عبور وارد حساب کاربری شوید.
• در صفحه اصلی، گزینه «انعقاد قرارداد بیمه زنان خانه‌دار» را انتخاب کنید.
• سپس در صفحه جدید، باید صحت اطلاعات را تایید و با توجه به اینکه شخصا برای انعقاد قرار اقدام می‌کنید یا به وسیله قیم خود، یکی از دو گزینه موجود را انتخاب کنید.
• در صفحه جدید، شعبه تامین اجتماعی خود را مشخص و مبلغ حق بیمه را تعیین کنید. سپس گزینه محاسبه را انتخاب نمایید.
• در نهایت با طی کردن مراحل گفته شده به طور کامل، شما در طرح بیمه زنان خانه دار عضو شده و می‌توانید از خدمات آن بهره ببرید.

مدارک موردنیاز برای ثبت‌نام بیمه خانم‌های خانه دار

مدارک لازم برای ثبت نام بیمه خانم های خانه دار شامل موارد زیر می‌شود:

• اصل و کپی شناسنامه (تمام صفحات)
• اصل و کپی کارت ملی
• یک قطعه عکس ۴*۳
• تکمیل فرم درخواست ثبت‌نام

پس از تهیه مدارک و مراجعه به یکی از کارگزاری‌های مجاز بیمه‌تامین اجتماعی در شهر محل سکونت خود یا سایت تامین اجتماعی، می‌توانید نسبت به ثبت نام بیمه زنان خانه دار اقدام نمایید.

سایت پرداخت بیمه زنان خانه دار تامین اجتماعی

بعد از ثبت نام و ورود به حساب کاربری در سایت تامین اجتماعی، از طریق سایت پرداخت بیمه زنان خانه دار تامین اجتماعی eservices.tamin.ir است. برای پرداخت حق بیمه زنان خانه دار، در این سایت مراحل زیر را طی کنید:

• در صفحه اصلی گزینه «بیمه شدگان» را انتخاب کنید.
• گزینه «بیمه شدگان خاص / بیمه فراگیر خانواده ایرانی» را انتخاب کنید.
• روی گزینه «پرداخت حق بیمه زنان خانه دار و دختران» کلیک کنید.

حقوق زنان خانه دار به چه کسانی تعلق میگیرد؟

درصورتی افرادیکه مبلغ واریزی بیمه زنان خانه دار شامل پوشش فوت (نرخ ۱۴ و ۱۸ درصد) را پرداخت کنند، در صورت فوت، حقوق آن‌ها به افراد زیر تعلق می‌گیرد:

1. فرزندان دختر:

• همه فرزندان دختر بدون محدودیت سنی تا زمانی که ازدواج نکرده و شاغل نباشند، مستمری دریافت می‌کنند.

این شرایط بر اساس ماده ۸۳ قانون تامین اجتماعی تعیین شده است؛ بنابراین، در صورت فوت زن بیمه‌شده خانه‌دار، فرزندان وی می‌توانند با احراز شرایط فوق، از مستمری بازماندگان بهره‌مند شوند.

     ۲.فرزندان پسر:

• زیر ۱۸ سال سن: تا رسیدن به ۱۸ سالگی مستمری دریافت می‌کنند.
• بالای ۱۸ سال و مشغول به تحصیل: تا پایان تحصیلات به شرط عدم اشتغال به کار.
• معلول یا ازکارافتاده کلی: بدون محدودیت سنی، در صورتی که توانایی کار نداشته باشند.

معایب بیمه زنان خانه دار

• کم بودن مبلغ مستمری بازنشستگی :مبلغ مستمری بازنشستگی این بیمه نامه بر‌اساس حداقل دستمزد مصوب محاسبه می‌شود؛ بنابراین، افرادی که با نرخ‌های پایین‌تر (مثلاً ۱۲٪) بیمه می‌شوند، حقوق بازنشستگی نسبتاً کمی دریافت خواهند کرد.
• عدم دسترسی به حق بیمه های پرداخت شده در سال های گذشته : فرد بیمه شده اگر چندین سال حق بیمه پرداخت نماید و بعد از چند سال از پرداخت از ادامه بیمه نامه منصرف شود هیچ مبلغی به وی برگشت داده نمی شود.
• محدودیت سنی برای سن های بالا: زنان بالای ۵۰ سال محدودیت سنی برای انجام این بیمه نامه دارند.
• عدم انعطاف بیمه نامه در حق بیمه و شرایط پرداخت و مدت پرداخت.

بیمه بازنشستگی عمر بخریم یا بیمه زنان خانه دار؟

با توجه به همه مزایایی که بیمه عمر دارد و معایب بیمه زنان خانه دار، می توانیم  با مقایسه دو بیمه نامه انتخابی درست و آگاهانه برای آینده مان داشته باشیم.

همانطور که می‌دانیم بیمه عمر محدودیت‌های سنی و شرایط پرداخت بیمه زنان خانه دار را ندارد و همه افراد می توانند با پرداخت حق بیمه های مختلف به بازنشستگی برسند. پوشش های بیمه عمر و مزیت های سرمایه گذاری این بیمه نامه برتری های قابل توجهی را ایجاد می نماید.

چه شرکت‌هایی بیمه بازنشستگی دارند؟

در بین همه شرکت های بیمه فقط چند شرکت بیمه هستند که شرایط پرداخت حقوق بازنشستگی را دارند که در ادامه به بررسی آنها خواهیم پرداخت.

بیمه زنان خانه دار خاورمیانه

با توجه به این که شرکت بیمه خاورمیانه به صورت تخصصی بیمه عمر کار می‌کنه، طرح‌های مستمری مادام العمر و مستمری آنی را ارائه می‌کند که خانم‌های خانه دار می‌توانند از مزایای داشتن انواع این بیمه نامه‌ها استفاده نماید.

در این شرکت بیمه، خانم‌های خانه دار می‌توانند از دو طریق اقدام به خرید بیمه مستمری خاورمیانه نمایند. برای خرید بیمه مستمری زنان خانه دار  شرکت خاورمیانه، بیمه گذاران می‌توانند با پرداخت یکجا و یا با پرداخت های سالانه و … انواع طرح مستمری بیمه را خریداری نمایند.

• مستمری مادام العمر خاورمیانه با امکان تضمین مستمری
• مستمری آنی خاورمیانه

امکان بازنشستگی ۱۰ ساله، ۱۵ ساله،۲۰ ساله و ۳۰ ساله در این بیمه نامه وجود دارد.

تکمیل فرم مشاوره بیمه بازنشستگی

مزایای بیمه مستمری خاورمیانه

• پرداخت مستمری مادام العمر تا سن ۱۰۶سالگی
• امکان افزایش سالیانه حق‌بیمـه برای پوشش نرخ تورم
• افزایش سالیانه نرخ مستمری به میزان ۵ درصـد
• بازه سنی گسترده برای خرید بیمه‌نامه (از بدو تولد تا ۶۰ سالگی)
• پرداخت اندوخته ایجاد شده به ذینفع یا ذینفعان در صورت فوت بیمه‌شده در دوران پرداخت حق‌بیمه
• پرداخت  ۳۰ سال مستمری به ذینفع یا ذینفعان در صورت فوت بیمه‌شده
• پرداخت سود حاصل از سرمایه‌گذاری به صورت مشارکت در منافع علاوه بر نرخ سود علی‌الحساب
• امکان پرداخت حق بیمه به انتخاب فرد بیمه گذار

بیمه زنان خانه دار پاسارگاد

زنان خانه دار می توانند با خرید بیمه عمر و تامین آتیه پاسارگاد از مزایای بیمه عمر پاسارگاد نیز استفاده نمایند.

پوشش های بیمه عمر پاسارگاد برای زنان خانه دار

• این بیمه نامه پوشش بیماری‌های خاص برای ۵ نوع بیماری شامل سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی عروق قلب، سرطان، پیوند اعضای اصلی بدن تا سقف ۱۲۵ میلیون تومان را پوشش می دهد.
• نقص عضو و از کارافتادگی (حادثه)
• پوشش تکمیلی هزینه های درمانی و پزشکی و بستری (حادثه)
• پرداخت غرامت فوت طبیعی (تا سقف ۲۵۰ میلیون تومان)
• پرداخت غرامت فوت در اثر حادثه (تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان)
• پوشش بیمه آتش سوزی منزل مسکونی بیمه شده (طرح جدید)

بیمه زنان خانه دار ملت

شرکت بیمه ملت نیز از جمله شرکت‌های بیمه ای می‌باشد که طرحی را برای مستمری زنان خانه دار ارائه می‌نماید.

مزایای بیمه مستمری زنان خانه دار ملت

• پرداخت مستمری مادام العمر به بانوان
• امکان افزایش سالیانه حق‌بیمه برای  جبران نرخ تورم
• افزایش سالیانه نرخ مستمری به میزان ۸ درصـد
• بازه سنی گسترده برای خرید بیمه‌نامه (از ۱۸ تا ۶۰ سالگی)
• پرداخت اندوخته ایجاد شده به ذینفع یا ذینفعان در صورت فوت بیمه‌شده در دوران پرداخت حق‌بیمه
• پرداخت ۱۰سـال مستمری به ذینفع یا ذینفعان در صورت فوت بیمه‌شده در طول ۱۰سال اول دریافت مستمری
• پرداخت سه برابر آخرین مستمری ماهانه به ذینفع یا ذینفعان درصورت فوت بیمه‌شده برای هزینه‌های ضروری فوت
• پرداخت سود حاصل از سرمایه‌گذاری به صورت مشارکت در منافع علاوه بر نرخ سود علی‌الحساب
• امکان پرداخت حق بیمه
• برخورداری از بیمه درمان تکمیلی انفرادی در چندین طرح (مطابق اندوخته بیمه گذار)
• صدور کارت اعتباری بیمه ملت (هوده کارت) که امکان خرید اقساطی کالا و خدمات
• امکان برخورداری از بیمه درمان تکمیلی انفرادی در چندین طرح (مطابق اندوخته بیمه‌گذار)

بیمه زنان خانه دار سامان

شرکت بیمه سامان نیز ، طرحی برای زنان خانه دار ندارد اما خانم‌های خانه دار می‌توانند از بیمه عمر سامان و طرح رشد و یا طرح بیمه عمر با امراض خاص این شرکت برای داشتن مستمری به همراه پوشش های بیمه ای استفاده نمایند.

بیمه زنان خانه دار ایران

شرکت بیمه  ایران، بیمه نامه را به صورت تخصصی ارائه نمی‌کند ولی تمامی خانم‌های خانه دار در صورت تمایل می توانند بیمه عمر ایران و یا بیمه  عمر مان ایران را تهیه کرده و از مزایای بیمه عمر ایران استفاده نمایند.

بهترین بیمه زنان خانه دار

اگر قصد خرید بیمه زنان خانه دار را دارید و در انتخاب طرح های مختلف بیمه ای نیاز به کمک دارید می توانید از استعلام بیمه  عمر سامانه بیمه تایم کمک بگیرید تا مقایسه پوشش ها و شرایط شرکت‌های بیمه برای شما انجام بگیرد.

خرید آنلاین بیمه زنان خانه دار

برای خرید بیمه زنان خانه دار می توانید، درخواست خریدتان را با توجه به مشخصات سنی و مبلغ حق بیمه  تان در سامانه بیمه تایم ثبت نمایید و با دریافت جدول و مقایسه بین شرکت های بیمه اقدام به خرید بیمه زنان خانه دار نمایید.

تکمیل فرم مشاوره بیمه بازنشستگی