شرکت بیمه معلم از سال ۱۳۸۶ با داشتن ۵۰ شعبه در سراسر کشور خدمات رشته‌های مختلف بیمه ای را ارائه می‌کند. یکی از رشته‌های بیمه ای که توانسته در مدت سال‌های گذشته پر رنگ‌تر عمل کند بیمه عمر معلم است. که شرکت‌ها و سازمان‌های مختلف انواع طرح‌های بیمه عمر معلم را به صورت گروهی برای همه کارکنان‌شان خریداری کرده اند. شرکت بیمه معلم در رشته بیمه عمر با ارائه طرح‌های مختلف بیمه‌ای در چند سال اخیر بیمه گذاران بسیاری را همراهی کرده و با ارائه انواع بیمه های مستمری در کنار پوشش‌هایی از قبیل سرمایه فوت و امراض و از کار افتادگی و … به همراه سرمایه گذاری توانسته گام مهمی در صنعت بیمه برداشته باشد. در این نوشته یک نگاه جامع و کلی به بیمه عمر معلم می‌پردازیم تا با شرایط و طرح‌ها و پوشش‌های بیمه عمر معلم بیشتر آشنا شویم.
مزایای بیمه عمر معلم
- ارائه طرح های مختلف بیمه عمر
- ارائه انواع پوشش بیمه عمر
- ارائه طرح های مختلف بیمه مستمری و بازنشستگی
- معافیت مالیاتی بیمه نامه
- دریافت مستمری در پایان بیمه نامه
- دریافت اندوخته بیمه نامه به صورت یکجا
- دریافت وام بدون ضامن
- برداشت از اندوخته
- امکان اعمال تغییرات در شرایط بیمه نامه از جمله کاهش و افزایش حق بیمه و مدت بیمه نامه و …
انواع بیمه عمر معلم
1-بیمه عمر زمانی ساده معلم
اين بيمه‌نامه فقط دارای پوشش خسارت فوت بيمه‌شده می باشد. حق بيمه اين بيمه‌نامه بر اساس شرايط سني و سلامت بيمه‌شده محاسبه می‌شود.در صورت حیات بیمه‌شده بعد از پایان مدت بیمه‌نامه، تعهدات بیمه‌گر پایان می‌یابد.
- مدت این بیمه نامه می تواند از ۱ سال تا ۳۰ سال و سن بیمه شدگان از ۱۵ تا ۶۹ سال تمام باشد مشروط بر اینکه جمع مدت بیمه نامه و سن بیمه شده بیش از ۷۰ سال نگردد.
- در بیمه نامه عمرزمانی ساده امکان انتخاب سرمایه فوت به هرعلت تا سقف مبلغ 2 میلیارد تومان وجود دارد.
- در بیمه نامه عمرزمانی ساده این امکان برای شما فراهم می شود تا سرمایه فوت ناشی از حادثه بیمه نامه خود را تا سه برابر سرمایه بیمه عمر جمعاً تا سقف 3 میلیارد تومان، تحت پوشش قرار دهید.
- امکان انتخاب پرداخت حق بیمه بصورت سالانه و یکجا در بیمه نامه های عمر زمانی ساده میسر می باشد.
2-بیمه عمر مانده بدهکار انفرادی
افرادی که از بانک و یا موسسات مالی اقدام به دریافت وام نموده‌‌اند، می‌توانند از یک پشتوانه مطمئن کمک بگیرند، بیمه عمر مانده بدهکار معلم برای زمانی که فرد وام گیرنده قبل از تکمیل بازپرداخت وام فوت کند بازپرداخت وام را انجام می‌دهد.
- مدت این بیمه نامه برحسب مدت وام تعیین و می تواند از ۱ سال تا ۳۰ سال و سن بیمه شدگان از ۱۵ تا ۶۹ سال تمام باشد مشروط بر اینکه جمع مدت بیمه نامه و سن بیمه شده بیش از ۷۰ سال نگردد.
- در صورت فوت بیمه‌شده، مبلغ باقیمانده از وام به صورت یکجا توسط شرکت بیمه معلم به وام دهنده پرداخت می‌شود.
- بیمه‌گر تعهدی نسبت به اقساط معوقه و پرداخت نشده بیمه‌شده تا تاریخ فوت ندارد.
- حداکثر سرمایه فوت مبلغ 2 میلیارد تومان است.
- پوشش های اضافی در بیمه عمر مانده بدهکار قابل خریداری نیست.
- انتخاب پرداخت حق بیمه بصورت سالانه و یکجا وجود دارد.
3-بیمه سرمایه‌گذاری انفرادی معلم
- پوشش فوت به هر علت تا سقف 400 میلیون تومان
- پوشش فوت ناشی از حادثه تا سقف 600 میلیون تومان
- پوشش نقص عضو ناشی از حادثه، تا 100درصد سرمایه فوتبه هر علت
- پوشش هزینه پزشکی تا سقف 5، 10 ، 15 و 20 درصد سرمایه فوت عادی
- پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت ازکارافتادگی به هر علت
- پوشش امراض خاص (سکته قلبی و مغزی، سرطان ها، پیوند اعضا اصلی و حیاتی) تا سقف 30 میلیون تومان
- پرداخت اندوخته در پایان قرارداد در صورت حیات بیمه شده
- امکان افزایش حق بیمه برای حفظ ارزش سرمایه گذاری تا 20 درصد
- امکان دریافت وام تا سقف 90 درصد ارزش بازخرید بیمه‌نامه
- پرداخت حق بیمه سالانه به صورت اقساط ماهانه، دوماهه، سه ماهه، چهارماهه و شش ماهه.
- امکان پرداخت اندوخته اولیه در شروع بیمه نامه برای شکل گیری سرمایه ارزشمند
- امکان بازخرید در طول مدت اعتبار بیمه نامه
4-بیمه زندگی و سرمایه گذاری مشترک معلم
- تحت پوشش بیمه ای قرار گرفتن دو بیمه شده با یک حق بیمه
- پوشش فوت ناگهانی بیمه شده اصلی و فرعی برابر با سرمایه بیمه نامه
- پوشش فوت ناشی از حادثه، تا 3 برابر سرمایه عادی بیمه نامه برای هر یک از بیمه شدگان
- پوشش غرامت نقص عضو و از کارافتادگی جزئی و کلی دائم ناشی از حادثه برای هر یک از بیمه شدگان
- پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت فوت یا از کارافتادگی کامل و دائم به هر علت بیمه شده اصلی
- پوشش هزینه های امراض خاص تا 1 میلیارد ریال برای هر یک از بیمه شدگان
- پوشش هزینه های امراض پلاس تا 7 میلیارد ریال برای هریک از بیمه شدگان
- پوشش هزینه پزشکی ناشی از حادثه برای هر یک از بیمه شدگان
طرح‌های ویژه بیمه عمر معلم
- طرح بیست ” ۲۰ ” ویژه دانش آموزان و دانشجویان
این طرح ویژه دانش آموزان و دانشجویان می‌باشد که هنوز شاغل نشده اند و وارد بازار کار نشده اند.
- طرح هستان
این طرح برای تمامی نوزادان و کودکان از بدو تولد تا زیر 7 سال قابل خریداری می‌باشد.
- طرح بانوی ایران زمین
تمامی بانوان می‌توانند با داشتن این طرح بیمه ای از مزایای مستمری این بیمه نامه استفاده نمایند.
- طرح کمک هزینه جهیزیه
تمامی خانواده‌هایی که فرزند دختر دارند می توانند این طرح را برای تشکیل سرمایه برای خرید جهیزیه می‌توانند خریداری نمایند.
- طرح نقش آفرینان اقتصاد
همه فعالان اصناف. (ماده ۴ قانون نظام صنفی مصوب سال ۱۳۸۲ صنف را آن گروه از افراد صنفی می‌داند که طبیعت فعالیت آنان از یک نوع می باشد) می‌توانند با خرید این بیمه نامه پوشش های بیمه ای را در کنار سرمایه گذاری داشته باشید.
استعلام بیمه عمر معلم
اگر بیمه عمر معلم دارید می توانید استعلام شرایط بیمه نامه تان را از طریق سایت بیمه معلم به آدرس mic.co.ir بخش خدمات الکترونیک و وارد کردن شماره بیمه نامه و کدملی دریافت نمایید. برای خرید بیمه عمر معلم و استعلام جدول و نرخ و شرایط انواع این بیمه نامه می توانید از طریق سایت بیمه تایم و ثبت درخواست بیمه نامه اقدام به استعلام بیمه عمر معلم نمایید.
محاسبه آنلاین بیمه عمر معلم
برای محاسبه آنلاین بیمه عمر معلم می‌توانید درخواست خرید بیمه عمر معلم را با ثبت سن بیمه شده، حق بیمه پرداخت و مدت بیمه نامه و سایر شرایط لازمه در سایت بیمه تایم به کمک کارشناسان بیمه تایم دریافت نمایید. شرایط سلامتی و سن فرد بیمه شده در این محاسبه بسیار مهم هستند. با توجه به اطلاعات زیر جدول بیمه عمر معلم محاسبه شده و برای بیمه گذار ارسال می‌شود. جدول بیمه عمر شامل روند سرمایه گذاری که در طول مدت بیمه نامه انجام می‌شود و میزان پوشش‌ها و تمامی موارد مهم که در بیمه نامه می باشد را با توجه به سن بیمه شده و حق بیمه پرداختی محاسبه می نماید.
- سن بیمه شده
- مدت پرداخت حق بیمه
- مبلغ حق بیمه
- نحوه پرداخت حق بیمه
- پوشش های انتخابی
پرداخت خسارت بیمه عمر معلم
روند پرداخت خسارت و مدارک لازمه برای تشکل پرونده و پرداخت خسارت در هر کدام از انواع پوشش ها و خسارات متفاوت می باشد. مراحل پرداخت خسارت به صورت زیر است:
- اعلام خسارت به شرکت بیمه معلم
- ارائه مدارک خسارت به شرکت بیمه
- تشکیل پرونده و اعلام کسری مدارک
- بررسی مدارک و تکمیل پرونده
- پرداخت خسارت
مدارک پرداخت خسارت فوت بیمه عمر معلم
- اصل بیمه نامه و ضمائم ( نسخه تحویل داده شده به بیمه گذار)
- اصل و یا تصویر برابر با اصل گواهی فوت
- اصل و یا تصویر برابر با اصل جواز دفن
- تصویر برابر با اصل شناسنامه باطل شده متوفی و تصویر کارت ملی
- تصویر برابر با اصل شناسنامه و کارت ملی وراث یا ذینفعان بیمه نام
- هدر صورتی که در بیمه نامه گیرنده ، وراث قانونی ذکر شده است
- تصویر برابر با اصل انحصار وراثت الزامی است.
- اصل و یا تصویر برابر با اصل گزارش حادثه توسط مراجع انتظامی و قضایی ( در صورت فوت به علت حادثه)اعلام شماره پرونده دادسرا.
- گزارش های نهایی مقامات انتظامی و قضایی.تصویر برابر با اصل گواهی پزشکی قانونی ( در صورت فوت به علت حادثه ، فوت نامعلوم و یا مرگ مشکوک )
- اصل و یا تصویر برابر با اصل مدارک درمانی و بیمارستانی( حسب مورد)ارسال اصل کلیه مدارک پزشکی اخیر متوفی از شروع تشخیص بیماریدر صورت عدم بستری گزارش پزشک معالج در خصوص نوع بیماری و درمان صورت گرفته
- اصل دفترچه بیمه ی بیمه شده (تامین اجتماعی، خدمات درمانی، بیمه سلامت و…)
مدارک لازم خسارت امراض خاص بیمه عمر معلم
- تصویر شناسنامه و کارت ملی بیمه شده
- اصل و یا تصویر برابر با اصل مدارک بیمارستانی و درمانی بیمه شده از زمان شروع تشخیص بیماری
- اصل فاکتور هزینه های انجام شده
- در صورتی که تصویر برابر اصل باشد، پرداخت کننده اول و میزان خسارت پرداخت شده و کپی چک دریافتی از بیمه‌گر اول مشخص و ضمیمه شده باشد.
- درصورتیکه توسط مراکزدرمانی (به غیر از مراکز درمانی دولتی) برابربا اصل شده باشد، مبلغ آن قابل پرداخت نمی‌باشد.
- گزارش پزشک معالج در خصوص نوع بیماری، شروع بیماری و پایان درمان
مدارک لازم در خسارت نقص عضو بیمه عمر معلم
- تصویر شناسنامه و کارت ملی بیمه شده
- اصل و یا تصویر برابر با اصل گزارش حادثه توسط مراجع انتظامی و قضایی
- اصل و یا تصویر برابر اصل مدارک بیمارستانی بیمه شده
- عکس های رادیولوژی بیمه شده
- اصل و یا تصویر برابر با اصل گزارش پزشکی قانونی
- انجام تحقیقات محلی پزشکی یا بیمارستانی توسط شعبه
- دریافت گزارش نماینده مبنی بر نحوه پذیرش بیمه شده، نحوه آشنایی و …دریافت گزارش پزشک معالج در خصوص نقص عضو دائم جزئی و یا کلی بیمه شده
مدارک خسارت معافیت از پرداخت حق بیمه بیمه عمر معلم
- تصویر شناسنامه و کارت ملی بیمه شده
- تصویر برابر با اصل گزارش حادثه توسط مراجع انتظامی و قضایی (درصورت وقوع حادثه)اصل یا تصویر برابر با اصل مدارک بیمارستانی بیمه شده در زمان شروع بیماری یا حادثه و طول درمان
- اصل یا تصویر برابر با اصل گزارش کمیسیون پزشکی
- عکس های رادیولوژی بیمه شده انجام تحقیقات محلی پزشکی یا بیمارستانی توسط شعبه
- دریافت گزارش نماینده مبنی بر نحوه پذیرش بیمه شده، نحوه آشنایی و …دریافت گزارش پزشک معالج در خصوص نقص عضو دائم کلی و از کارافتادگی دائم بیمه شده
- اصل و یا تصویر برابر با اصل گزارش پزشکی قانونی یا کمیسیون تامین اجتماعی و یا خدمات درمانی مبنی بر اعلام از کارافتادگی کامل و دائم بیمه شده با ذکر علت.
مدارک لازم برای هزینه پزشکی ناشی از حادثه بیمه عمر معلم
- تصویر شناسنامه و کارت ملی بیمه شده اصل فاکتور هزینه های انجام شده با درج تاریخ و مشخصات بیمه شده.در صورتی که تصویر برابر اصل باشد ، پرداخت کننده اول و میزان خسارت پرداخت شده و کپی چک دریافتی از بیمه گر اول مشخص و ضمیمه شده باشد.
- در صورتیکه توسط مراکز درمانی (به غیر از مراکز درمانی دولتی) برابر با اصل شده باشد، مبلغ آن قابل پرداخت نمی باشد.
- اصل یا تصویر برابر با اصل گزارش حادثه توسط مراجع انتظامی و قضایی
- اصل یا تصویر برابر با اصل اولین مرجع درمانی و مدارک بیمارستانی بیمه شده عکس های رادیولوژی بیمه شده
- دریافت گزارش پزشک معالج در خصوص نقص عضو دائم کلی و از کارافتادگی دائم بیمه شده اصل و یا تصویر برابر با اصل گزارش پزشکی قانونی (در صورت لزوم)
مزایای خرید بیمه عمر معلم از بیمه تایم
در خرید بیمه عمر از بیمه تایم می توانید به روش های مختلف به صورت آنلاین و تلفنی مشاوره قبل از خرید بیمه نامه را با ارائه جدول بیمه نامه و مقایسه مزایا و معایب طرح ها و شرکت های مختلف بیمه بهترین بیمه نامه را انتخاب و خریداری نمایید.
