بیمه اندوخته دار امید کارآفرین چیست؟
شرکت بیمه کارآفرین با بیمه عمر و سرمایه گذاری خود به عنوان یکی از سردمداران ارائه بیمه نامه های یونیورسال لایف (Universal Life) ، در طی 15 سال گذشته، طرحهای بیمه عمر را با شرایط متنوع به بیمه گذاران این بیمه نامه ارائه نموده است و توانسته در این راه در کنار سایر شرکتهای بیمهای، سهم قابل توجه از سهم بیمه عمر و سرمایه گذاری را به خود اختصاص بدهد. ارائه خدمات آنلاین مانند پرداخت حق بیمه در رشته بیمه عمر در کنار ارائه انواع بیمه نامههای عمر و سرمایه گذاری از گامهای موثر بیمه کارآفرین بوده که میتوان گفت تا کنون هم توانسته بسیار موفق عمل نماید.
مطلب مرتبط: با بیمه عمر کارآفرین آشنا شوید
مطلب مرتبط: بیمه بازنشستگی امید کارآفرین
اما دور از ذهن نیست که این شرکت دغدغه ارائه طرحهای نو و کامل را همیشه داشته باشد تا بتواند نیاز مردم را پاسخگو به بهترین نحو باشد، گواه آخرین طرح ویژه شرکت بیمه کارآفرین، به نام بیمه نامه عمراندوخته دار امید میباشد که برای شناخت بهتر این طرح ما به بررسی مزایا و پوشش های این بیمه نامه میپردازیم.
بیمه اندوخته دار امید چیست؟
بیمه اندوخته دار امید کارآفرین طرح کامل بیمه عمر شرکت بیمه کارآفرین می باشد که در کنار پوشش متداول فوت، پوشش های کامل در زمینه امراض خاص، ازکارافتادگی و هزینه های پزشکی را تا سقف قابل توجهی تحت پوشش قرار می دهد.
بیمه نامه عمر اندوخته دار امید، طرح جدید بیمه عمر کارآفرین
شرکت بیمه کارآفرین از اولین شرکتهای بیمه است که بیمه نامه عمر را به صورت یک بیمه نامه مختلط با داشتن امکان سرمایه گذاری در کنار پوششهای بیمه عمر ارائه کرده است. بیمه نامه عمر از جمله بیمه نامههایی میباشد که از زمان آغاز خرید بیمه عمر و داشتن بیمه عمر و سرمایه گذاری تا پایان مدت زمان بیمه نامه، نیاز به داشتن همراهی مطمئن با بیمه گذاران را دارد. بلند مدت بودن مدت پوشش این بیمه نامه ضرورت داشتن همراهی مطمئن را برای همه بیمه گذاران را پر رنگتر میکند.
بیمه کارآفرین در طول چند سال فعالیت خود برای ارائه خدمات برتر و بهتر و به روز برای دارندگان بیمه عمر خود، طرحهای بیمه عمر را با داشتن ویژگیها و پوششهای بیمه ای متنوع را به بیمه گذاران خود معرفی و ارائه میکند. اگر بخواهیم چند مثال در زمینه نوآوری کارآفرین در ارائه طرحهای بیمه عمر داشته باشیم، میتوانیم به بیمه عمر مشترک کارآفرین اشاره کنیم که برای اولین بار داشتن بیمه عمر مشترک توسط بیمه کارآفرین ارائه شد که در این بیمه نامه با پرداخت یک حق بیمه دو نفر تحت پوشش خدمات بیمه عمر قرار گرفته و هم چنین سرمایه گذاری که بیمه عمر انفرادی دارد هم با داشتن بیمه مشترک برای هر دو نفر بیمه شده فراهم میباشد.
در سال 1397 برای بار دیگر شرکت کارآفرین برای توسعه خدمات بیمه عمر و برای به روز رسانی خدمات بیمه عمر طرح جدید بیمه عمر با نام بیمه نامه عمراندوخته دار امید رونمایی کرد.
حتما بخوانید: نتایج نظرسنجی بهترین بیمه عمر از نظر مردم
پوششهای بیمه اندوخته دار امید کارآفرین
پوششهای این طرح بیمهای نسبت به پوشش سایر بیمه نامههای عمر انفرادی کاملتر بوده و برای داشتن پوششهای بیشتر و کاملتر شما میتوانید از این بیمه نامه استفاده کنید. پوشش امراض و پوشش سرمایه فوت در این طرح افزایش قابل توجهی را داشته که در ادامه به تفضیل به بررسی این پوششها می پردازیم.
بیشتر بدانید:
چرا کشورهای پیشرفته به بیمه عمر توجه بیشتری میکنند؟
بیمه عمر یا سرمایهگذاری در بانک؟
پوشش سرمایه فوت بیمه اندوخته دار امید کارآفرین
سرمایه فوت مهمترین پوشش در بیمه نامههای عمر است. میزان سرمایه فوت بیمه اندوخته دار امید کارآفرین بر اساس حق بیمه پرداختی سالانه هر فرد محاسبه و ارائه میشود. سقف سرمایه فوت در بین شرکتهای مختلف بیمهای شاید از گزینههایی باشد که بیشتر بیمه گذاران در انتخاب و خرید بیمه عمر آن را مقایسه میکنند. از مزایای بیمه عمر، بیمهنامه عمر اندوخته دار امید داشتن پوشش سرمایه فوت تا 2 میلیارد تومان میباشد. افزایش سرمایه فوت در این طرح از سوی بیمه کارآفرین در جهت حمایت بیشتر از بیمه گذاران بیمه نامه های عمر و داشتن اطمینان و آرامش خاطر در خانواده بیمه شده متوفی میباشد.
در طرح بیمه نامه عمر اندوخته دار امید کارآفرین بازه سنی برای استفاده از این پوشش از بدو تولد تا 80 سالگی می باشد. البته این دو نکته را نباید فراموش کنید که :
- برای خرید پوشش فوت تا سن 70 سال لازم است که افراد قبل از 65 سالگی درخواست داشتن این بیمه نامه را نمایند.
- برای خرید پوشش فوت تا سن 80 سال لازم است که افراد قبل از 60 سالگی درخواست داشتن این بیمه نامه را نمایند.
میزان سرمایه فوت این بیمه نامه یک تا 25 برابر حق بیمه سالیانه بوده و این سرمایه حداکثر تا 2 میلیارد تومان به ترتیب شرایط سنی زیر به ذینفعان بیمه نامه پرداخت میشود.
- از بدو تولد تا 2 سالگی حداکثر تا سقف 5.000.000.000 ریال
- از 2 تا 15 سالگی سرمایه فوت حداکثر تا 10.000.000.000 ریال
- از 16 تا 69 سالگی تا 20 میلیارد ریال
- از 70 تا 80 سالگی سرمایه فوت حداکثر تا 5.000.000.000 ریال
پوشش فوت ناشی از حادثه بیمه اندوخته دار امید کارآفرین
اگر فرد بیمه شده در طول مدت داشتن بیمه عمر اندوخته دار امید کارآفرین در اثر حادثه فوت نماید و پوشش فوت ناشی از حادثه را در بیمه نامه عمرش داشته باشد علاوه بر سرمایه فوت به هر علت ، سرمایه فوت ناشی از حادثه به ذینفعان وی پرداخت می شود.
- شرایط سنی استفاده از پوشش فوت ناشی از حادثه 4 تا 80 سالگی فرد است.
- میزان سرمایه فوت این پوشش 1 تا 4 برابر پوشش فوت به هر علت و حداکثر تا 4 میلیارد تومان پرداخت می شود.
- برای بازه سنی 4 تا 15 سال سرمایه در اثر حادثه 1 برابر سرمایه فوت و تا سقف 1 میلیارد تومان می باشد.
- در بازه سنی 70 تا 80 سالگی میزان سرمایه فوت در اثر حادثه تا سقف 500 میلیون تومان می باشد.
پوشش امراض خاص بیمه اندوخته دار امید کارآفرین
پوشش امراض در بیمه نامه اندوختهدار امید کارآفرین هم از لحاظ تعداد بیماریهای تحت پوشش و هم از لحاظ سرمایه تحت پوشش، طرح ویژهای را ارائه کرده است.
بیماریهای تحت پوشش در این بیمه نامه علاوه بر انواع سکته و سرطان، عمل قلب باز و پیوند اعضا به صورت یک بسته تکمیلی امراض ارائه می شود. بیماری های تحت پوشش این بیمه نامه عبارتند از: 1.انفارکتوس قلبی (سکته) 2.سکته مغری 3.انواع سرطان 4.پیوند اعضای اصلی بدن 5. جراحی عروق کرونری 6.قراردادن فنردرعروق کرونر(استنت) 7.بازکردن تنگی های عروق کرونر توسط بالن 8.جراحی تعویض دریچه های قلب 9.ترمیم دریچه های قلب10.قراردادن پیس میکر 11.بیماری های نورون های حرکتی 12.نابینایی کامل 13.ناشنوایی کامل 14.پارکینسون 15.آلزایمر و دمانس 16.نارسایی مزمن کلیوی/ دیالیز 17.ام اس 18.کما 19.مننژیت 20.هپاتیت ب 21.هپاتیت سی 22.اچ آی وی/ایدز 23.نارسایی کبد 24.جراحی آئورت قلب 25.بیماری ماهیچه قلب 26.تومورخوش خیم مغزی 27.آنمی آپلاستیک 28.از دست دادن قدرت تکلم 29.فلجی 30.سوختگیهای درجه سه 31.ترومای شدید سر
بیشتر بیمه شدههای بیمه نامه عمر، تقریبا در همه شرکتهای بیمه برای استفاده از پوشش امراض دارای محدودیت سنی هستند و تقریبا همه شرکتها از سن 15 سالگی امکان استفاده از این پوشش را ارائه میدهند. اما در طرح بیمه اندوخته دار امید کارآفرین فرد بیمه شده میتواند از بدو تولد تا سن 70 سالگی از پوشش امراض بیمه نامه عمر خود استفاده نماید.
سقف تعهدات پوشش امراض در طرح بیمه اندوخته دار امید کارآفرین تا 500 میلیون تومان افزایش یافته است که این مبلغ در مقایسه با پوشش امراض سایر انواع بیمه های عمر بسیار قابل توجه میباشد، چراکه جبران هزینه های سنگین درمان بیماریها برای بیشتر افراد و خانوادهها میتواند بسیار اذیت کننده باشد. میزان پوشش امراض در این طرح 1تا 2 برابر سرمایه فوت به هر علت محاسبه و تا سقف مشخص شده ارائه میشود.
- میزان سرمایه پوشش امراض برای سن صفر تا 15 سالگی یک برابر پوشش سرمایه فوت به هر علت و تا سقف 50 میلیون تومان می باشد.
- دوره انتظار استفاده از پوشش امراض خاص شش ماه از شروع این پوشش است.
پوشش ازکارافتادگی کامل و دائم در اثر حادثه بیمه عمر و اندوخته دار امید کارآفرین
ازکارافتادگی یکی از پوششهای ارزنده بیمه نامههای عمر است که توسط برخی از شرکتهای بیمه ارائه میشود. بیمه کارآفرین نیز از جمله شرکتهایی است که این پوشش را به بیمه گذاران بیمه عمر و سرمایه گذاری خود ارائه میدهد.
در طرح بیمه نامه اندوخته دار امید کارآفرین شما میتوانید تا 4 برابر سرمایه فوت و تا سقف 500 میلیون تومان از پوشش ازکارافتادگی استفاده نمایید. برتریهای پوشش ازکارافتادگی طرح بیمه نامه اندوخته دار امید را میتوان در چند گزینه زیر بیان کرد:
- میزان سرمایه ازکارافتادگی
- سقف پوشش ازکارافتادگی
- سنی که میتواند از پوشش سرمایه فوت در اثر حادثه استفاده کند
– برای پوشش ازکارافتادگی در برای بازه سنی 4 تا 15 سالگی سرمایه حادثه معادل یک برابر سرمایه فوت و تا سقف 200 میلیون تومان می باشد.
-پوشش ازکارافتادگی برای بازه های سنی 70 تا 80 سالگی سرمایه حادثه تا سقف 200 میلیون تومان پرداخت می شود.
-میزان خسارت قابل پرداخت برای نقص عضو به صورت درصدی از سرمایه تعهد شده می باشد.
مطلب مرتبط: بیمه بازنشستگی امید کارآفرین
پوشش هزینه پزشکی ناشی از حادثه عمر و اندوخته دار امید کارآفرین
از جمله پوشش های اضافی که شرکت بیمه کارآفرین به این طرح بیمه عمر اضافه کرده، داشتن پوشش برای هزینه های پزشکی ناشی از حادثه می باشد. شرایط سنی لازم برای استفاده از این پوشش به ترتیب زیر می باشد:
سن قابل استفاده از این پوشش 4 تا 80 سالگی می باشد.
میزان سرمایه تحت پوشش این بازه سنی 4 تا 80 سالگی است.
سقف استفاده از این پوشش تا 20 درصد سرمایه حادثه تا 100 میلیون تومان می باشد.
برای بازه سنی 4 تا 15 سالگی و 70 تا 80 سالگی، این پوشش تا سقف 50 میلیون تومان می باشد.
پوشش نقص عضو دائم ناشی از حادثه و ازکارافتادگی کامل و دائم ناشی از حادثه و بیماری
بازه سنی برای استفاده از این پوشش از سن 4 تا 80 سالگی
سقف استفاده از این پوشش از 1 تا 4 برابر سرمایه فوت و حداکثر تا 4 میلیارد تومان می باشد.
برای بازه سنی 4 تا 15 سالگی، معادل یک برابر سرمایه فوت و تا سقف 500 میلیون تومان می باشد.
برای بازه سنی 70 تا 80 سالگی، تا سقف 500 میلیون تومان می باشد.
پوشش خسارت نقص عضو به صورت درصدی از سرمایه تعهد شده بر اساس آیین نامه 84 شورای عالی بیمه پرداخت میشود.
پرداخت کل سرمایه تعهد شده درصورت ازکارافتادگی کامل و دائم بیمه شده
سرمایه ازکارافتادگی کامل و دائم ناشی از بیماری با رعایت دوره انتظار یک سال، قابل پرداخت می باشد.
پوشش مقرری روزانه بستری در مراکز درمانی مجاز ناشی از حادثه بیمه اندوخته دار امید کارآفرین
1. بازه سنی برای استفاده از این پوشش 4 تا 80 سالگی
2. سرمایه این پوشش برای تمام سنین: معادل 0.003 و یا 0.005 سرمایه فوت به علت حادثه، روزانه تا سقف 100.000.000 ریال
3. داشتن این پوشش منوط به اخذ پوشش هزینه پزشکی ناشی از حادثه به صورت همزمان میباشد.
4. تعهد شرکت بیمه کارافرین از چهارمین روز بستری شدن بیمه شده در مراکز درمانی مجاز محاسبه و حداکثر برای مدت 90 روز خواهد بود.
5- پس از پرداخت غرامت مقرری روزانه بستری در مراکز درمانی مجاز در هر سال بیمه ای، ارائه این پوشش در سال های بعد تداوم خواهد داشت.
شرایط بیمه اندوخته دار امید کارآفرین
- مدت بیمه اندوخته دار امید کارآفرین 5 تا 30 سال است.
- حداقل حق بیمه سالیانه برای این طرح 400 هزارتومان و در روش پرداخت ماهانه برای بیمه نامه های گروهی 50 هزار تومان برای هر ماه می باشد.
- فرد می تواند مازاد بر حق بیمه واریز متفرقه ای را به اندوخته بیمه نامه اضافه نماید. حداقل مبلغ قابل واریز به اندوخته بیمه اندوخته دار امید بین 50 تا تا 600 هزار تومان می باشد.
- فرد می تواند حق بیمه سالانه را 10%، 15%، 20%، 25% افزایش دهد.
- این امکان برای دارنده این بیمه نامه وجود دارد که فرد بیمه شده سرمایه فوت بیمه نامه را با افزایش0%، 5%، 10%، 15%، 20% انتخاب کند و در این صورت در طول مدت داشتن این بیمه نامه میزان سرمایه فوت هر سال با توجه به درصد افزایشی انتخابی وی بیشتر میشود.
- دریافت وام بدون نیاز به ضامن از مزایای بیمه اندوخته دار است که بیمه گذار می تواند با پایان سال دوم بیمه نامه عمر خود 90 درصد از اندوختهاش را وام بگیرد.
- بیمه گذار می تواند بیمه نامه عمر خود را زودتر از پایان مدت بیمه نامه اقدام به بازخریدی بیمه نامه نماید. ارزش بازخریدی این بیمه نامه به ترتیب معادل 90، 92، 94، 96، 98 درصد و بعد از سال پنجم به میزان 100 درصد از اندوخته میباشد.
- بیمه نامه اندوخته دار امید کارآفرین نیز بر اساس ماده 136 و 137 قانون معافیت مالیاتی از پرداخت مالیات معاف می باشد.
- معافیت از انجام آزمایش های پزشکی :
در این بیمه نامه برای تمامی افراد تا سن 55 سالگی اگر سرمایه فوت آن ها تا سقف 75 میلیون تومان باشد، نیازی به انجام آزمایش پزشکی نبوده و بر اساس حسن نیت بیمه شده مبنی بر سلامت کامل وی بیمه نامه صادر می شود.
برای افرادی که سن شان بیش تر از55 سال است نیز سقف سرمایه فوت تا 40 میلیون تومان می باشد و تا این سقف سرمایه فوت این بیمه نامه نیاز به انجام آزمایش پزشکی ندارد .
بیمه نامه هایی که سرمایه فوتشان بالاتر از موارد گفته شده فوق باشد ، قبل از صدور بیمه عمر حتما نیاز به انجام آزمایش پزشکی دارند.
مشاوره و خرید بیمه اندوخته دار امید کارآفرین
با توجه به تازه بودن این طرح بیمهای، شما با خرید این بیمه نامه میتوانید از اولین بیمه شدههای این طرح بیمهای باشید. برای خرید و یا برای دریافت مشاوره و اطلاع کامل از شرایط این بیمه نامه میتوانید فرم بیمه عمر در سایت بیمه تایم را تکمیل نمایید. کارشناسان بیمه عمر با شما تماس گرفته و مشاوره کامل درباره شرایط و پوششها و مزایای داشتن این بیمه نامه را به شما ارائه مینمایند. از مزایای بیمه تایم امکان مقایسه بین بیمه نامه های عمر شرکتهای مختلف می باشد تا شما بتوانید با شناخت کامل بهترین بیمه عمر را خریداری نمایید.
بیمه امید بازنشستگی کارآفرین طرح جدید برای دریافت مستمری در شرکت بیمه کارآفرین می باشد.
شما می توانید استعلام بیمه عمر آسیا را از طریق بیمه تایم و کارشناسان بیمه تایم انجام دهید.
در بیمه اندوخته دار امید امکان پرداخت حق بیمه به صورت آنلاین وجود دارد که از طریق سایت شرکت بیمه آسیا انجام می شود.
بیمه شده های بیمه های اندوخته دار امید می توانند با پایان سال دوم 90 درصد از اندوخته بیمه نامه شان را وام بگیرند.
