بیمه تایم

بهترین بیمه بازنشستگی سال ۱۴۰۲

بهترین بیمه بازنشستگی
۴.۸
(۳۰)

بیمه بازنشستگی یکی از انواع طرح‌های بیمه عمر و سرمایه گذاری است که فرد بیمه شده می‌تواند در مدت مشخص شده در بیمه نامه مستمری مادام العمر دریافت نماید. حتی بازنشستگان تامین اجتماعی و کشوری و لشگری می‌توانند بدون داشتن محدودیت در کنار مبلغ بازنشستگی دریافتی خود این بازنشستگی مکمل عمر را دریافت نمایید. این بیمه نامه توسط شرکت‌های مختلف در طرح های متفاوت ارائه می‌شود که انتخاب طرح و شرکت با توجه به تعدد طرح‌ها شاید کار سختی باشد، چراکه انتخاب شرکت معتبر و توانگر و درست نهایتا مستمری خوبی را برای فرد به همراه خواهد داشت. از این رو می‌خواهیم در ادامه نگاه کلی به انواع بیمه بازنشستگی داشته باشیم.

انواع بیمه بازنشستگی در ایران

در ایران با توجه به شغل و شرایط بیمه ای افراد ۳ نوع بازنشستگی ارائه می‌شود. همه افراد با توجه به شغل و نوع بیمه پرداختی می‌توانند از انواع بازنشستگی استفاده نمایند.

  • بیمه بازنشستگی تامین اجتماعی (بیمه بازنشستگی اختیاری، بیمه تامین اجتماعی خویش فرما، بیمه تامین اجتماعی زنان خانه دار، بیمه تامین اجتماعی قالی بافان و… )
  • بیمه بازنشستگی کشوری و لشگری
  • بیمه بازنشستگی بیمه عمر

انواع بیمه های بازنشستگی تامین اجتماعی به روال عادی و بر اساس شرایط تامین اجتماعی به ترتیب زیر امکان پذیر می‌باشد، همه افرادی که شرایط زیر را داشته باشند می‌توانند بازنشستگی تامین اجتماعی دریافت نمایند:

  • بازنشستگی بر اساس ماده ۷۶ قانون اجتماعی : سابقه پرداخت بیمه باید ۲۰ سال تمام باشد و سن مرد ۶۰ سال و سن خانم ها ۵۵ سال تمام باشد.
  • بازنشستگی بر اساس تبصره ۱ ماده ۷۶ تامین اجتماعی: سابقه پرداخت حق بیمه باید ۳۰ سال تمام باشد و سن مرد ۵۰ سال تمام و سن زن ۴۵ سال تمام باشد.
  • بازنشستگی بر اساس تبصره ۳ ماده ۷۶ قانون تامین اجتماعی: سابقه پرداخت حق بیمه باید۳۵ سال تمام باشد بدون شرایط سنی.
  • بازنشستگی بر اساس تبصره ۴ ماده ۷۶ قانون تامین اجتماعی : فقط برای خانم ها ۲۰ سال پرداخت حق بیمه و سن ۴۲ سال تمام باشد.
  • قانون تعیین تکلیف تامین اجتماعی برای افراد کمتر از ۱۰ سال حق بیمه مصوبه سال ۹۲ : ۱۰ سال پرداخت حق بیمه ، مرد ۶۰ سال تمام و خانم ۵۵ سال تمام باشد.

بهترین بیمه بازنشستگی ایران در سال ۱۴۰۲

با توجه به طرح‌های جدیدی که در سال های اخیر توسط شرکت‌های مختلف بیمه برای بیمه‌های بازنشستگی ارائه شده، می‌توان با بررسی هر کدام از طرح‌های مختلف بهترین بیمه نامه را انتخاب و خریداری کرد البته همراه داشتن مشاور بیمه ای که بتواند مزایا و معایب شرکت‌های بیمه را به صورت بی طرف برای شما مقایسه نماید.

البته در ادامه به بررسی پوشش‌ها و مزایای هر کدام از انواع بیمه‌های بازنشستگی می‌پردازیم که می‌توانید با بررسی هر کدام از انواع بیمه نامه بهترین بیمه بازنشستگی را انتخاب نمایید. البته چند نکته قبل از خرید بیمه بازنشستگی را باید مد نطر داشته باشید:

  • شرکت بیمه ای را برای خرید بیمه بازنشستگی انتخاب نمایید که سطح توانگری آن شرکت بیمه در سال‌های گذشته در سطح بالایی باشد.
  • شرکت‌های بیمه با پرداخت سود مشارکت بالا در سال‌های اخیر را انتخاب کنید.
  • شرکت‌های با پوشش بالای بیمه ای را انتخاب نمایید.
  • شرکت بیمه‌ای را انتخاب کنید که مدت طولانی مستمری پرداخت کند. پرداخت مستمری مادام العمر اولویت انتخاب شما باشد.
  • شرکت بیمه‌ای را انتخاب نمایید که محدودیت سنی برای فرد بیمه شده در شروع مستمری نداشته باشد.
  • امکان تعریف ذینفع برای زمان دریافت مستمری از دیگر مزایای بیمه‌های بازنشستگی است که توسط برخی از شرکت های بیمه ارائه می‌شود.

چطور بهترین بیمه بازنشستگی را خریداری کنیم؟

بهترین بیمه بازنشستگی برای افراد مختلف با سن و شرایط اقتصادی و اجتماعی مختلف می‌تواند تعریف‌های گوناگونی داشته باشد. از طرف دیگر اهداف خرید این بیمه نامه نیز می‌تواند متفاوت باشد.

اول از همه بیمه بازنشستگی را انتخاب کنید که مادام العمر به فرد بیمه شده، مبلغ بازنشستگی ماهانه پرداخت نماید.

دوم این که شرکت بیمه‌ای را انتخاب کنید که محدودیت سنی نداشته باشد.

سوم این که پوشش‌های بیمه ای و درمانی در دوره پرداخت و هم در دوره دریافت مستمری برای شما برقرار باشد.

چهارم این که امکان تعریف ذینفع برای دوره بازنشستگی امکان پذیر باشد که در صورت فوت فرد بیمه شده مستمری به فرد ذینفع پرداخت شود.

پنجم این که مشاور بی طرف داشته باشید که بتواند بهترین شرایط بیمه بازنشستگی را برای شما معرفی نماید.

حقوق بیمه بازنشستگی چقدر است؟

اگر می‌خواهید میزان مبلغ مستمری که در پایان مدت بیمه نامه را دریافت نمایید را بررسی کنید باید به این نکته توجه داشته باشید که  موارد زیر در محاسبه حقوق بیمه بازنشستگی بسیار تاثیر گذار هستند:

  • سن فرد بیمه شده
  • میزان حق بیمه پرداختی
  • روش پرداخت حق بیمه
  • ضریب افزایش میزان مبلغ حق بیمه
  • مدت پرداخت حق بیمه
  • شرکت انتخابی
  • سود مشارکت پرداختی توسط شرکت بیمه و …
    همه در محاسبه میزان مستمری قابل دریافت بیمه‌های بارنشستگی تاثیر گذار هستند.

بیمه بازنشستگی کوتاه مدت

اگر شما هم از افرادی هستید که می‌خواهید در بازه زمانی کوتاه مدت به بازنشستگی برسید، می‌توانید از شرکت‌هایی که طرح بازنشستگی کوتاه مدت دارند این بیمه نامه را خریداری نمایید. برای اطلاع از شرایط بیمه بازنشستگی کوتاه مدت می‌توانید از کارشناسان بیمه تایم برای مشاوره و خرید این بیمه نامه استفاده نمایید. همین الان ثبت درخواست بیمه بازنشستگی را از طریق لینک زیر می‌توانید انجام دهید.

بیمه بازنشستگی بدون کارت پایان خدمت

با توجه به شرایط بیمه‌های عمر و بازنشستگی، همه افراد می‌توانند بدون محدودیت سنی اقدام به خرید بیمه بازنشستگی در برخی از شرکت‌های بیمه نمایند. حال افرادی که کارت پایان خدمت ندارند و یا مشغول به تحصیل هستند، حتی سربازان و خانم های خانه دار هم می‌توانند بیمه بازنشستگی داشته باشند. برای اطلاع از شرایط این بیمه نامه می توانید درخواست مشاوره در لینک بیمه عمر بیمه تایم ثبت نمایید.

بهترین بیمه برای حقوق بازنشستگی کدام است؟

بهترین بیمه برای حقوق بازنشستگی با توجه به حق بیمه پرداختی، سن فرد بیمه شده و شرکت بیمه انتخابی می‌تواند متفاوت باشد. اما بیمه امید بازنشستگی کارآفرین بهترین بیمه برای حقوق بازنشستگی می‌باشد که فرد بیمه شده با مدت پرداخت کم حق بیمه، حقوق کامل را می‌تواند داشته باشد.

بهترین بیمه بازنشستگی بخش خصوصی

شرکت های بیمه ای که بیمه بازنشستگی دارند، دارای شرایط مختلف در پرداخت حقوق بازنشستگی می‌باشند. بیمه بازنشستگی کارآفرین با توجه به شرایط پرداخت و شرایط کل بیمه نامه به عنوان بهترین بیمه بازنشستگی را دارد. بعد از بیمه بازنشستگی کارآفرین ، بیمه بازنشستگی خاورمیانه می تواند گزینه بهتری برای فرد بیمه شده برای داشتن بیمه بازنشستگی می باشد.

مقایسه بازنشستگی تامین اجتماعی و بازنشستگی بیمه عمر

اگر می‌خواهید بازنشستگی در تامین اجتماعی و بازنشستگی بیمه عمر را با هم مقایسه کنید، حتما به چند نکته مهم توجه داشته باشید:

  • مدت پرداخت حق بیمه در بیمه‌های بازنشستگی۳۵ سال کامل و یا با شرایط سنی و تعداد سال های بالا و پرداخت حق بیمه کامل می‌باشد.
  • اول این که مستمری بیمه تامین اجتماعی فقط برای افراد شاغل و دارای سابقه کار امکان پذیر است و خانم‌های خانه دار و کودکان و… نمی‌توانند از این امکان برخوردار باشند.
  • شرایط سنی و تکمیل سابقه کاری در بیمه های تامین اجتماعی مهمترین نکته هستند که باید در بازنشستگی لحاظ شوند.
  • سایر مزایای بیمه عمر از قبیل امکان دریافت وام، برداشت از اندوخته، پوشش‌های بیمه ای، تعریف ذینفع خاص برای دریافت مستمری در صورت فوت فرد بیمه شده، همه در بیمه تامین اجتماعی امکان پذیر نمی‌باشند.
  • پوشش سرمایه فوت بیمه عمر بیمه تامین اجتماعی تا ۱۰ میلیون تومان است که به وراث قانونی پرداخت می‌شود اما در بیمه عمر تا سقف ۱ میلیارد هم سرمایه فوت به ذینفعان درج شده در بیمه نامه پرداخت می‌شود.

مبالغ حق بیمه پرداختی تامین اجتماعی سال ۱۴۰۲

اگر می خواهید بیمه تامین اجتماعی را بررسی نمایید، مبالغ پرداختی حق بیمه ماهانه در سال ۱۴۰۲ به ترتیب زیر می‌باشد.

مبلغ تامین اجتماعی سال 1402


 شرایط بهترین بیمه بازنشستگی زنان خانه دار

یکی از طرح‌های بازنشستگی برای زنان خانه دار می‌باشد که همه خانم‌های خانه دار حتی بدون داشتن هیچ گونه بیمه نامه ای می‌توانند مستمری ماهانه داشته باشند. بهترین شرکت‌های ارائه دهنده مستمری برای زنان خانه دار شامل  بیمه امید بازنشستگی کارآفرین و بیمه عمر سامان و بیمه عمر خاورمیانه می‌باشد.

شرکت‌های برتر بیمه بازنشستگی

بیمه بازنشستگی کارآفرین

طرح بیمه بازنشستگی شرکت بیمه کارآفرین از سال ۱۴۰۲ ارائه شده که با نام امید بازنشستگی کارآفرین این بیمه نامه صادر می‌شود. شرایط بیمه بازنشستگی کارآفرین به ترتیب زیر می‌باشد:

  • امکان دریافت بازنشستگی مادام العمر
  • پرداخت حق بیمه در بازه زمانی کوتاه مدت و رسیدن به بازنشستگی
  • امکان  پرداخت حق بیمه توسط بیمه کارآفرین در بازه زمانی مشخص
  • امکان تعریف ذینفع برای زمان دریافت مستمری
  • داشتن پوشش فوت در این بیمه نامه
  • داشتن پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت ازکارافتادگی بیمه نامه
  • پرداخت سود تضمینی ۲۴ درصدی

بیمه بازنشستگی خاورمیانه

شرکت بیمه خاورمیانه از جمله شرکت‌های انگشت شماری است که تخصصی در شاخه بیمه عمر فعالیت می‌کند و طرح‌های مختلف بیمه عمر از قبیل  بیمه مستمری آنی و مستمری مادام العمر را به بیمه شدگان خود ارائه می‌نماید. بیمه مستمری آنی خاورمیانه هیچگونه پوششی نداشته و فرد با داشتن ۳۰ سال تمام و پرداخت حق بیمه حداقل ۱۰۰ میلیون تومان مستمری آنی دریافت نمایید.

مستمری مادام العمر خاورمیانه با پوشش تکمیلی از جمله طرح‌های کامل بیمه ای است که هر فرد می‌تواند از بدو تولد این بیمه نامه را تهیه کرده و از مزایای مستمری و پوشش‌های این بیمه نامه استفاده نمایید. از جمله پوشش‌ها و مزایای بیمه عمر و مستمری خاورمیانه می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

  • ارائه پوشش فوت به هر علت تا سقف ۲ میلیارد تومان
  • ارائه پوشش فوت به علت حادثه تا سقف ۱ میلیارد تومان
  • ارائه پوشش امراض برای ۱۸ بیماری هر بیماری تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان
  • ارائه پوشش جداگانه سرطان برای انواع سرطان تا سقف۶۲۰  میلیون تومان
  • ارائه پوشش نقص عضو و ازکارافتادگی تا سقف ۴۰۰ درصد سرمایه فوت
  • ارائه پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه
  • ارائه پوشش هزینه پزشکی و بستری تا سقف ۴۰ میلیون تومان
  • پرداخت مستمری مادام العمر برای فرد بیمه شده


مطلب مرتبط: بیمه بازنشستگی ۱۰ ساله


 بیمه بازنشستگی ایران

شرکت بیمه ایران از جمله شرکت‌هایی است که مستمری ارائه می‌نماید و فرد بیمه شده می‌تواند به صورت مادام العمر بازنشستگی دریافت نمیاد. مزایای بیمه عمر ایران به ترتیب زیر می‌باشد:

  • پرداخت سود مشارکت ۱۸ درصد در سال ۹۹
  • ارائه پوشش فوت به هر علت تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان در طول مدت بیمه نامه
  • ارائه پوشش فوت به علت حادثه تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان در طول مدت بیمه نامه
  • ارائه پوشش امراض برای ۵ بیماری تا سقف ۳۰ میلیون تومان در طول مدت بیمه نامه
  • ارائه پوشش نقص عضو تا ۱۰۰ میلیون تومان در طول مدت بیمه نامه
  • ارائه پوشش هزینه پزشکی و بستری تا سقف ۵ میلیون تومان در طول مدت بیمه نامه

معایب بیمه بازنشستگی ایران

  • پرداخت میزان مستمری کمتر از سایر شرکت های بیمه در طول دریافت مستمری
  • نداشتن پوشش در طمان دریافت مستمری
  • نداشتن امکان تعریف ذینفع برای زمان دریافت مستمری
  • داشتن پوشش های پایین بیمه ای


مطلب مرتبط: نحوه محاسبه بیمه عمر


بیمه بازنشستگی سامان

بیمه عمر سامان از جمله بیمه نامه‌هایی است که امکان تبدیل شدن به بازنشستگی را دارد و شما می‌توانید تا ۱۵ سال از مستمری بیمه سامان استفاده نمایید. بیمه بازنشستگی ۱۰ ساله سامان یکی از بیمه نامه های پر طرفدار در بین بیمه گذاران می‌باشد. پوشش‌های بیمه عمر سامان به ترتیب زیر می‌باشد.

  • پرداخت سود مشارکت ۵۸ درصد در طرح رشد سال ۹۹
  • ارائه پوشش فوت به هر علت تا سقف ۱ میلیارد تومان
  • ارائه پوشش فوت به علت حادثه تا سقف ۱ میلیارد تومان
  • ارائه پوشش امراض برای ۳۲ بیماری تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان
  • ارائه پوشش نقص عضو و ازکارافتادگی تا سقف ۴۰۰میلیون تومان
  • ارائه پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه
  • ارائه پوشش هزینه پزشکی و بستری تا سقف ۶۰ میلیون تومان
  • پرداخت مستمری مادام العمر برای فرد بیمه شده

بیمه بازنشستگی پاسارگاد

از اول دی ماه سال ۱۴۰۰ شرکت بیمه پاسارگاد طرح جدید بیمه بازنشستگی رو ارائه کرده که بیمه گذاران می توانند مستمری مادام العمر دریافت نمایند و از همه مزایا و پوشش های این بیمه نامه استفاده نمایند. بیمه عمر و بازنشستگی پاسارگاد همه شرایط بیمه عمر و تامین آتیه پاسارگاد رو دارد. برای اطلاع بیشتر می تونید طرح بیمه عمر و بازنشستگی پاسارگاد مطالعه کنید.

بیمه بازنشستگی البرز

شرکت بیمه البرز، در سال ۱۴۰۲، طرح شوکا به صورت بیمه نامه بازنشستگی کوتاه مدت ۵ ساله ارائه کرده است. در این طرح بیمه‌ای شرکت بیمه البرز حق بیمه فرد بیمه شده را در حساب بیمه ای افراد پرداخت کرده و بعد از پایان ۵ سال می توانید مستمری مادام العمر دریافت نمایید.

بیمه بازنشستگی زنان خانه دار ملت

شرکت بیمه ملت طرحی را تحت عنوان بیمه بازنشستگی زنان خانه دار ارائه کرده که همه خانم ها می توانند این بیمه نامه را با شرایط درج شده در آن خریداری نمایند.

شرایط بیمه بازنشستگی ملت

  • امکان پرداخت مستمری مدام العمر به فرد بیمه شده
  • پرداخت اندوخته ایجادشده به ذینفع یا ذی‌نفعان در صورت فوت بیمه‌شده در دوران پرداخت حق‌بیمه
  • پرداخت ۱۰ سال مستمری به ذی‌نفع یا ذی‌نفعان در صورت فوت بیمه‌شده در طول ۱۰ سال اول دریافت مستمری
  • پرداخت سه برابر آخرین مستمری ماهانه به ذی‌نفع یا ذی‌نفعان درصورت فوت بیمه‌شده برای هزینه‌های ضروری فوت
  • صدور کارت اعتباری بیمه ملت (هوده کارت) برای خرید اقساطی کالا و خدمات

معایب بیمه بازنشستگی زنان خانه دار ملت

  • حداقل سن برای خرید این بیمه‌نامه ۱۸ سال می باشد.
  • نداشتن پوشش در کل مدت بیمه نامه

مطلب مرتبط: آشنایی با انواع بیمه عمر

بیمه بازنشستگی معلم

شرکت بیمه معلم نیز دو طرح مستمری آنی و مستمری با فاصله را ارائه می‌کند و فرد بیمه شده می‌تواند با انتخاب هر کدام از طرح‌های فوق مستمری تهیه نماید.

بیمه بازنشستگی دی

شرکت بیمه دی از جمله شرکت‌های بیمه ای است که بیمه بازنشستگی را در انواع مختلف به بیمه شدگان خود ارائه می‌نماید. بیمه مستمری آنی و بیمه مستمری با فاصله دو طرح بیمه ای است که می توانید از مزایای بیمه بازنشستگی این بیمه نامه استفاده نمایید.

خرید بهترین بیمه بازنشستگی از بیمه تایم

برای خرید بهترین بیمه بازنشستگی از بیمه تایم می‌توانید درخواست خرید و استعلام بیمه عمر را در سامانه بیمه تایم ثبت نمایید و به کمک کارشناسان بیمه تایم بهترین بیمه عمر را انتخاب و خریداری نمایید.

 

سوالات متداول بیمه بازنشستگی

بهترین بیمه برای حقوق بازنشستگی کدام است؟

بیمه بازنشستگی کارآفرین.

 

بهترین بیمه بازنشستگی کوتاه مدت کدام است؟

بیمه بازنشستگی ۱۰ ساله کارآفرین و خاورمیانه دو شرکت برتر در بیمه بازنشستگی کوتاه مدتی هستند.

 

بهترین بیمه درمانی و بازنشستگی کدام است؟

بهترین بیمه که دارای پوشش های درمانی در کنار بازنشستگی می باشد بیمه بازنشستگی خاورمیانه می باشد.

 

چطور بیمه بازنشستگی شویم؟

برای خرید بهترین بیمه بازنشستگی می توانید درخواست خریدتان را در سامانه بیمه تایم ثبت کرده و به کمک کارشناسان بی طرف بیمه تایم بهترین بیمه نامه را انتخاب و خریداری نمایید.

امتیاز شما به این مطلب چند است؟

میانگین امتیاز ۴.۸ / ۵. تعداد رای ۳۰

خیلی متاسفیم که این مطلب رضایت شما رو جلب نکرد!

لطفا با نظر خودتون مارو در ارتقا این مطلب یاری کنید

چه موردی رو میتونیم در این مطلب بهبود بدیم؟

تیم تولید محتوای بیمه تایم

۲۵ comments

    • جناب علی عزیز بله می تونید با در نظر گرفتن چند تا نکته مهم و استفاده از نظر کارشناسان بیمه عمر بیمه تایم، بهترین بیمه نامه در زمینه بیمه عمر خریداری کنید

    • بله جناب محمدی بیمه بازنشستگی پاسارگاد و خاورمیانه هر دو مستمری برای زنان خانه دار و کودکان دارند.

    • جناب امید عزیز، بله می تونید در سن سالگی هم بیمه بازنشستگی خریداری نمایید. برای خرید بیمه بازنشستگی و بررسی شرایط می تونید با شماره تماس ۰۲۱۸۸۲۴۳۸۲۸ تماس بگیرید.

    • برای خرید بیمه بازنشستگی برای فرزندانتون می تونید از کارشناسان بیمه تایم برای خرید بیمه نامه راهنمایی بگیرید. مقایسه شرایط و پوشش های انواع بیمه نامه توسط کارشناسان بیمه تایم انجام می شود. شماره ۰۲۱۸۸۲۴۳۸۲۸ راهنمایی لازم در این مورد را به شما ارائه می کنند.

  • میخوام برای پسرم بیمه بخرم کدوم شرکت رو انتخاب کنم که بهترین بیمه بازنشستگی رو داشته باشه
    چطور میتونم مطمعن بشم؟

    • جناب محمدی، برای خرید بیمه بازنشستگی برای فرزندانتون می تونید درخواست خریدتون رو در سامانه بیمه تایم ثبت نمایید و به کمک کارشناسان بیمه تایم بهترین بیمه نامه رو انتخاب و خریداری نمایید. پیشنهاد ما این است که بیمه های بازنشستگی مادام العم رو برای فرزندانتون خریداری کنید.

    • جناب گلزاده عزیز، برای خرید بیمه بازنشستگی برای دختر خانومتون می تونید درخواست مشاوره رو در سامانه بیمه تایم ثبت کرده و به کمک کارشناسان بیمه تایم بهترین بیمه نامه را انتخاب و خریداری نمایید.

  • برای مشاوره خرید بهترین بیمه بازنشستگی می تونید از کارشناسان بیمه عمر بیمه تایم کمک بگیرید. ارائه جدول بیمه بازنشستگی با توجه به مشخصات خود فرد بیمه شده از همه شرکت های بیمه امکان پذیر می باشد.