بیمه تکمیلی درمان خانواده [بررسی بیمه خانواده سامان، آسماری و کارآفرین و SOS]

هزینه‌ها و تعرفه‌های درمان هر ساله سنگین‌تر می‌شود، مخصوصا بیماری‌هایی که منجربه بستری شدن در بیمارستان و یا عمل جراحی می‌شوند هزینه‌های سرسام‌آور‌تری را به همراه دارند که بیمه‌های درمان پایه از قبیل تامین اجتماعی و بیمه سلامت و … بخش بسیار اندکی از این هزینه‌ها را تحت پوشش قرار می‌دهند. از این رو داشتن بیمه‌نامه‌های درمان تکمیلی به صورت انفرادی و خانواده از جمله نیاز‌های بیمه‌ای بسیاری از افراد است، در این نوشته به بررسی طرح‌های حاضر قابل ارائه در بیمه‌ تکمیلی خانواده یا همان بیمه درمان تکمیلی خانواده می‌پردازیم.

بیمه درمان تکمیلی خانواده چیست؟

بیمه‌های درمانی به دو بخش بیمه درمان پایه و بیمه درمان تکمیلی تقسیم می‌شوند. بیمه درمان پایه را اصولا با نام‌هایی مثل بیمه تامین اجتماعی و بیمه سلامت و … می‌شناسیم. این بیمه‌ها در بسیاری از مواقع پوشش‌های کمی را جهت هزینه‌های درمان بر عهده می‌گیرند. اما بیمه‌های تکمیلی با داشتن قراردادی مشخص هزینه‌های درمان را تا سقف مشخص شده تامین می‌کنند.

بیمه‌های درمان تکمیلی به دو بخش عمده تقسیم می‌شوند:

• بیمه تکمیلی گروهی: این بیمه عموما از طرف شرکت‌ها و سازمان‌ها برای کارکنان مجموعه خود تهیه می‌شوند و تنها تا زمانی که با شرکت مذکور قرارداد داشته باشید امکان استفاده از پوشش‌های این بیمه را دارید.
• بیمه تکمیلی انفرادی: در بیمه تکمیلی انفرادی بر خلاف گروهی، هر فردی می‌تواند خود را تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار دهد. بیمه درمان خانواده نیز یکی از انواع بیمه تکمیلی انفرادی است.

مزایای بیمه تکمیلی خانواده چیست؟

• دریافت پوشش‌های بیمه‌ای با سقف تعهدات مختلف برای همه اعضای خانواده
• امکان تهیه بیمه نامه درمان تکمیلی بدون نیاز به داشتن بیمه پایه
• ارائه پوشش‌های بیمه‌ای کامل در زمینه خرید طرح‌های مختلف درمان تکمیلی
• امکان پرداخت حق بیمه به صورت اقساط برای همه بیمه گذاران

شرایط کلی بیمه درمان تکمیلی خانواده چیست؟

• در همه بیمه نامه‌ها هر عضو خانواده که به عنوان بیمه شده می‌باشند، باید حق بیمه جداگانه ای را پرداخت نمایند.
• برای استفاده از خدمات بیمه درمان تکمیلی خانواده، در برخی از پوشش‌ها از جمله جراحی و بستری و زایمان نیاز به گذراندن دوره انتظار می‌باشد و بیمه شده می‌تواند پس از گذراندن دوران انتظار از این پوشش‌ها استفاده نماید. برای مثال دوره انتظار برای استفاده از پوشش زایمان بین ۹ ماه تا یکسال می‌باشد.

مطلب مرتبط: بهترین بیمه تکمیلی زایمان را بشناسید

• ارائه بیمه درمان تکمیلی دارای محدودیت سنی می‌باشد از این جهت قبل از خرید  بیمه درمان خانواده از شرایط سنی شرکت بیمه ارائه دهنده پوشش‌های بیمه درمان خانواده مطمئن شوید.
• افرادی که دارای سابقه بیماری می‌باشند در استفاده از پوشش‌های این بیمه نامه با محدودیت مواجه هستند و نمی‌توانند از تمامی پوشش‌های این بیمه نامه استفاده نمایند.

۱- بیمه تکمیلی درمان خانواده سامان

قبلا در ارتباط با بیمه تکمیلی انفرادی سامان به طور مفصل صحبت کرده بودیم. اما بیمه سامان در مهر ماه سال ۹۸ از بیمه جدید درمان خانواده خود خبر داد. (عکس بالا مربوط به همین زمان است).

برای داشتن بیمه درمان خانواده سامان نیازی نیست که افرادی که بیمه می‌شوند بیمه درمان پایه داشته باشند و بیمه سامان بدون بیمه گر پایه از قبیل بیمه تامین اجتماعی و بیمه سلامت و … خدمات بیمه ای را به بیمه گذاران خود ارائه می‌کند.

برای بیمه‌ درمان خانواده سامان ۶ طرح با پوشش‌های مختلف بیمه‌ای در حال ارائه می‌باشد  که هر فرد می‌تواند به انتخاب خود طرح‌های مختلف بیمه را خریداری نماید. هر طرح بیمه‌ای با توجه به سن فرد بیمه شده دارای قیمت متفاوتی می‌باشد. جدول طرح‌ها و قیمت های بیمه درمان خانواده سامان در ادامه قابل بررسی می‎‌باشد.

پوشش‌هایی بیمه  تکمیلی درمان خانواده سامان

• پرداخت هزینه‌های بستری در بیمارستان و مراکز جراحی محدود، جراحی‌های Day Care به عمل‌های جراحی گفته می‌شود که مدت مراقبت بعد از آن در بیمارستان و مراکز درمانی یک روز یا کمتر باشد.
• پرداخت عمل زایمان طبیعی و سزارین
• هزینه‌های تست ورزش و تست تنفسی
• پرداخت هزینه‌های خدمات درمانی پاراکلینیکی مانند انواع اسکن و سونوگرافی، ماموگرافی، کاردیوگرافی، اکو و MRI، نوار مغز، نوار عصب، نوار عضله، هزینه‌ه پیش‌نمایش (در یک برگهٔ جدید باز می‌شود)ای شنوایی سنجی، بینایی سنجی، آنژیوگرافی چشم، نوار مثانه
• پرداخت هزینه جراحی‌های سرپایی مانند ختنه، تخلیه کیست، بیوپسی، اکسیزیون، کرایوتراپی، گچ ‌گیری، شکستگی و دررفتگی و لیزر درمانی
• پرداخت هزینه‌های جراحی‌های حیاتی مانند پیوند اعضا اصلی بدن شامل، قلب، کبد، ریه، کلیه و مغز استخوان، عمل‌های مخصوص سرطان، مغز، اعصاب و نخاع، گامانایف.
• پرداخت هزینه فوریت‌های پزشکی منجر به بستری شدن بیمه‌شده در بیمارستان و هزینه آمبولانس شهری و بین شهری
• پرداخت هزینه‌های لیزر درمانی و رفع عیوب انکساری چشم
• پرداخت هزینه‌های دارو ویزیت در قالب پوشش‌های اضافه بیمه درمان تکمیلی خانواده
• پرداخت هزینه‌های خدمات آزمایشگاهی به منظور تشخیص پزشکی مانند پاتولوژی، ژنتیک پزشکی، رادیوگرافی، فیزیوتراپی و نوار قلب
• پرداخت هزینه‌های سمعک
• پرداخت هزینه‌های دندانپزشکی
• پرداخت هزینه‌های فیزیوتراپی
• پرداخت هزینه‌های عینک و لنز طبی

شرایط بیمه تکمیلی خانواده سامان

• هر فرد بدون داشتن بیمه نامه پایه (بیمه تامین اجتماعی، بیمه سلامت و …) می‌تواند این بیمه نامه را با پرداخت اندکی حق بیمه اضافی داشته باشد.
• در صورت پرداخت نقدی ۱۵ درصد تخفیف به حق بیمه ارائه می‌شود.
• بیمه گذار می‌تواند بیمه نامه درمان تکمیلی را تا ۶ قسط با ارائه چک ماهانه به صورت اقساطی پرداخت نماید.
• خانواده‌های بالای ۳ نفر می توانند از تخفیف ۱۵ درصدی در زمان خرید بیمه نامه استفاده کنند.
• برای استفاده از پوشش‌های بستری و جراحی  بیمه درمان خانواده سامان ۳ ماه دوره انتظار و برای زایمان ۹ ماه دوره انتظار وجود دارد.
• میزان فرانشیز همه طرح‌های بیمه درمان خانواده سامان ۱۰ درصد می‌باشد.
• پرداخت هزینه‌های خسارت بیمه درمان سامان می‌تواند به صورت آنلاین و با معرفی نامه انجام شود.
• بیمه درمان خانواده سامان بدون انجام معاینات پزشکی ارائه می‌شود و معیار بیمه سامان پرسشنامه سلامتی است که شما در زمان ثبت نام تکمیل کرده‌ای و اگر بیماری داشته باشید که به شرکت بیمه اطلاع نداده باشید ممکن است در زمان خسارت به درد سر بیافتید.
• بیمه درمان خانواده سامان برای افراد بالای ۷۰ سال ارائه نمی‌شود و افراد تا سن ۷۰ سالگی می‌توانند از پوشش‌های بیمه تکمیلی سامان استفاده نمایند.
• دوره انتظار برای استفاده از خدمات بستری و جراحی و زایمان در بیمه درمان خانواده برای همه گروه های سنی وجود دارد.

اگر نیاز به مشاوره تخصصی بیمه تکمیلی خانواده دارید این فرم را پر کنید

۲- بیمه درمان خانواده آسماری

شرکت بیمه آسماری یکی از شرکت‌های ارائه دهنده بیمه درمان خانواده است که این بیمه نامه را در ۴ طرح با دو فرانشیز  ارائه می‌کند. قیمت‌ها و تعهدات بیمه درمان خانواده آسماری به ترتیب جدول‌های زیر ارائه می‌شود. جدول طرح‌های درمان آسماری برای سال ۹۸ به ترتیب زیر می‌باشد.

طرح درمان خانواده آسماری با فرانشیز ۱۰ درصد

مثال: بیمه گذار یک خانواده ۲ نفره با پرداخت حق بیمه ۱۱ میلیون ریال می‌تواند طرح ۱ با فرانشیز ۱۰ درصد را برای اعضای خانواده تهیه نماید. با توجه به فرانشیز ۱۰ درصدی در این طرح در هر خسارت بیمه شده باید ۱۰ درصد از خسارت مشخص شده را پرداخت نماید.

طرح درمان خانواده آسماری با فرانشیز ۳۰ درصد

در این جدول بیمه گذار  بیمه نامه درمان تکمیلی برای یک خانواده ۳ نفره طرح ۳ با فرانشیز ۳۰ با پرداخت ۶میلیون و ۶۰۷ هزار ریال برای هر فرد می‌تواند این بیمه نامه را تهیه نماید. در این طرح بیمه ای بیمه شده باید ۳۰ درصد خسارت را بیمه گذار پرداخت نماید.

شرایط بیمه نامه درمان خانواده آسماری

• برای استفاده از پوشش‌های بیمه درمان تکمیلی خانواده، فرد باید حداکثر ۶۰ سال داشته باشد و برای افراد بالای ۶۰ سال باید بیمه گذار ۵۰ درصد حق بیمه بیشتری را پرداخت کند.
• افرادی که دارای سابقه بیماری خاص از قبیل بیماری (قلبی، کلیوی، مادرزادی و سرطان )در ۳ سال گذشته داشته باشد نمی‌تواند از این بیمه نامه استفاده نماید.
• بیمه درمان خانواده آسماری فعلا به غیر از شهر تهران در سراسر کشور ارائه می‌شود.
• هر دو طرح بیمه نامه درمان دارای فرانشیز بوده و هر خانواده می تواند فقط یک طرح درمان را خریداری نماید.
• بیمه درمان خانواده آسماری برای زایمان دوره انتظار یکساله دارد و بیمه شده در زمان تمدید سال دوم می تواند از پوشش زایمان استفاده کند.
• برای پوشش‌های بستری و جراحی های عمومی و اختصاصی ۳ ماه می‌باشد که با گذشتن دوره مشخص شده به عنوان دوره انتظار، بیمه شده می‌تواند از این پوشش استفاده نماید.
• پرداخت خسارت بیمه نامه‌های درمان آسماری با شرکت SOS می‌باشد.
• در بیمه آسماری امکان صدور معرفی نامه آنلاین برای بیمه شده‌ها وجود دارد.

۳- بیمه درمان خانواده SOS

یکی از طرح‌های بیمه‌های درمان تکمیلی که تقریبا همه ساله با به روز شدن حق بیمه و تعهدات ارائه می‌شود، بیمه تکمیلی SOS است که تعهدات و پوشش‌های کاملی را ارائه می‌کند. برای داشتن بیمه درمان تکمیلی SOS  همه افراد باید چکاب انجام دهند. حق بیمه‌های درمان تکمیلی SOS  بر اساس سن افراد محاسبه می‌شود که می‌توانید در جدول زیر حق بیمه‌های درمان تکمیلی این بیمه نامه را مشاهده نمایید.

تعهدات بیمه درمان خانواده SOS

جدول زیر تعهدات بیمه درمان تکمیلی SOS برای سال ۱۴۰۱ است. میزان تعهدات و حق بیمه‌نامه‌های درمان تکمیلی هر ساله تغییر می‌کند.

بیمه تکمیلی خانواده کارآفرین

از جمله شرکت های ارائه کننده خدمات بیمه تکمیلی به صورت خانواده ، شرکت بیمه کارآفرین می‌باشد که پوشش های متنوع بیمه ای را در کنار حق بیمه های مختلف ارائه می کند. طرح های بیمه کارآفرین به همراه حق بیمه های این شرکت بیمه به ترتیب جدول زیر می‌باشد.

خرید بیمه درمان تکمیلی خانواده

برای خرید بیمه درمان تکمیلی خانواده می توانید با انتخاب طرح بیمه در سامانه بیمه تایم ثبت نام کنید، با تکمیل فرم بیمه درمان خانواده و پرداخت حق بیمه بیمه نامه شما صادر می شود. فقط ممکن است برخی از شرکت های بیمه برای ارائه خدمات بیمه ای نیاز به انجام معاینات و چکاپ پزشکی داشته باشند که در زمان تکمیل فرم پیشنهاد همه موارد به صورت کامل به بیمه گذار گفته می شود.