با انواع بیمه عمر و سرمایه‌گذاری آشنا شوید

داشتن یک برنامه ریزی برای آینده برای هر کسی مهمترین گزینه است، انتخابی که بهترین گزینه برای آینده مان باشد. بیمه عمر و سرمایه گذاری یکی از راه‌های درست برای داشتن آرامش در آینده است. با توجه به انواع بیمه عمر بهتر است قبل از انتخاب بیمه نامه برای خود، به بررسی شرایط هر کدام از این بیمه‌نامه‌ها بپردازیم. در این نوشته انواع بیمه عمر را بررسی می‌کنیم، تا اطلاعاتی درباره همه انواع بیمه عمر به شما همراهان ارائه نماییم.

بیمه عمر یکی از انواع بیمه نامه‌های اشخاص است که با پوشش‌ها و مزایایی که ارائه می‌کند می‌تواند یک انتخاب مناسب برای آرامش در آینده باشد. پوشش اصلی این بیمه نامه پوشش فوت است که در صورت فوت بیمه شده به ذینفعان بیمه نامه پرداخت می‌شود. نکته مهم این است که شما می‌توانید با پس اندازهای کوچک این بیمه نامه را خریداری کرده و از همه پوشش‌های این بیمه نامه استفاده نمایید. سودی که در پایان قرارداد به شما پرداخت می‌شود بسیار بالاتر و ارزنده تر از مجموع مبالغ حق بیمه‌هایی است که در طول چند سال پرداخت کرده‌اید.

همه شرکت‌های بیمه انواع مختلف بیمه عمر را در طرح‌های متنوع بیمه‌ای ارائه می‌کنند ، این بیمه نامه‌ها، اسامی مختلف با پوشش‌ها و مزایای متفاوت دارند، انواع بیمه عمر پاسارگاد، انواع بیمه عمر پارسیان، انواع بیمه عمر ایران، انواع بیمه عمر سامان از جمله شرکت‌هایی هستند که در ادامه می‌توانید با آن‌ها آشنا شوید.

مشاوره خرید بیمه عمر با کارگزار رسمی بیمه مرکزی (بیمه تایم)

انواع بیمه عمر و سرمایه گذاری

یکی از مهمترین طرح‌های بیمه عمر، بیمه عمر و سرمایه گذاری است، بیمه عمر مزایایی از جمله پوشش‌ها و سرمایه‌گذاری برای آینده را برای بیمه گذار ارائه می‌کند، که در واقع بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری یکی از کاملترین بیمه نامه‌های بیمه عمر است که دارای طرح‌های مختلف بیمه‌ای نیز می‌باشد. این بیمه نامه هم برای زمان حیات فرد بیمه شده و هم برای زمان فوت وی پوشش‌هایی را ارائه می‌کند. از مهمترین مزایای بیمه عمر و سرمایه گذاری این است که  علاوه بر پوشش های بیمه عمر، حق بیمه عمر در پایان قرارداد به همراه سود تضمینی به فرد استفاده کننده پرداخت می‌شود. از جمله بیمه عمر ایران،  بیمه عمر پاسارگاد، بیمه عمر سامان، بیمه عمر کارآفرین، بیمه زندگی کاریزما، بیمه عمر خاورمیانه و ….

انواع بیمه عمر در یک نگاه کلی به ترتیب زیر می باشد:

• بیمه عمر و سرمایه گذاری
• بیمه تمام عمر
• بیمه عمر زمانی
• بیمه عمر مانده بدهکار انفرادی
• بیمه تامین آتیه زنان خانه دار
•   بیمه عمر و بازنشستگی
• بیمه های متصل به یونیت لینک
• بیمه عمر و تامین آتیه فرزندان
• بیمه نامه های بازنشستگی ۵ ساله و با وام های کوتاه مدت

انواع بیمه عمر به شرط فوت (بیمه عمر زمانی)

در این بیمه نامه اگر فرد بیمه شده در طول داشتن بیمه نامه فوت نماید، سرمایه بیمه نامه به ذینفعان این بیمه نامه پرداخت می‌شود. اما اگر دارنده این بیمه نامه در پایان قرارداد بیمه نامه زنده باشد هیچ مبلغی به وی پرداخت نمی‌شود. شاید علت داشتن این بیمه نامه، پرداخت مبلغ بسیار ناچیزی است که به عنوان حق بیمه پرداخت می‌شود و در مقابل خسارتی است که به ذینفعان بیمه نامه پرداخت می‌شود.

انواع بیمه عمر به شرط حیات (بیمه تمام عمر)

در این بیمه نامه اگر فرد بیمه شده در هر سنی و در هر سال بیمه ای‌اش فوت نماید، شرکت بیمه سرمایه‌ای را به ذینفعان این بیمه نامه پرداخت می‌کند. در واقع دارنده بیمه عمر هیچ پوششی به غیر از پوشش فوت ندارد. در انتهای قرارداد هم اگر فرد زنده باشد هیچ مبلغی به وی پرداخت نمی‌شود.

بیمه عمر مانده بدهکار انفرادی

این بیمه نامه برای زمانی است که فردی در حین بازپرداخت وام بانک‌ها و موسسات مالی فوت نماید. برای این که اگر بیمه شده قبل از پایان مدت وام فوت کند، پرداخت اقساط باقی مانده بر عهده بازماندگان می‌باشد. با داشتن این بیمه نامه شرکت بیمه مابقی تعهدات وام باقی مانده در بازپرداخت وام بانک یا موسسه مالی را بر عهده می‌گیرد.

مزایا

این بیمه نامه، خطر بازپرداخت وام های بانکی را برای بازماندگان و برای بانک ها را صفر می کند.

طرفداران

وام گیرندگان از بانک های مختلف

نکات منفی

این بیمه عمر ، سرمایه گذاری نداشته و هیچ سود و پوششی برای فرد بیمه گذار ندارد.

برای مشاوره و خرید انواع بیمه عمر کلیک کنید

انواع بیمه عمر و بازنشستگی

داشتن یک مستمری کنار بازنشستگی که هر فردی دریافت می‌کند، می‌تواند آرامش خاطری برای زمان کهنسالی باشد. یکی از طرح‌های بیمه عمر، بیمه عمر و بازنشستگی می‌باشد. این طرح را برخی از شرکت‌های بیمه ارائه می‌کنند، که با پرداخت حق بیمه در نهایت اندوخته بیمه‌ای وی تبدیل به مستمری و بازنشستگی می‌شود. اگر مستمری برای سال‌های بازنشستگی خود ندارید بهتر است که بیمه عمر و بازنشستگی را داشته باشید تا بتوانید هم از پوشش‌های بیمه عمر و هم از بحث سرمایه‌گذاری این بیمه نامه استفاده نمایید.

انواع بیمه عمر و بازنشستگی که در سال‌های اخیر توسط برخی شرکت‌های بیمه ارائه شده به ترتیب زیر می‌باشد:

• بیمه مستمری آنی
• بیمه مستمری مادام العمر

در حال حاظر چند شرکت این بیمه نامه ها را ارائه می‌کنند، از جمله بیمه مستمری  آنی و مستمری مادام العمر خاورمیانه، بیمه مستمری مادام العمر ایران، بیمه مستمری آنی باران، بیمه مستمری معلم و  …

بیمه عمر برای کودکان و فرزندان

این بیمه نامه برای فرزندان می‌باشد و معمولا همه والدین برای فرزندانشان که در سنین پایین هستند این بیمه نامه را خریداری می‌کنند. با داشتن این بیمه نامه سرمایه گذاری در سنین پایین شکل می‌گیرد و در زمانی که فرزندشان در سنی قرار گرفت که نیاز به حمایت مالی داشت می‌تواند از اندوخته مالی بیمه نامه خود استفاده نماید. مدت این بیمه را می توان تا ۳۰ سال انتخاب کرد. در طول داشتن این بیمه نامه همه پوشش‌های بیمه عمر و سرمایه گذاری انجام گرفته در بیمه عمر انجام می‌شود.

مزایا

• امکان سرمایه گذاری از سن پایین برای آینده
• رشد آهسته و پیوسته سرمایه حتی با مبالغ کم
• امکان دریافت بازنشستگی کوتاه مدت در سنین کم

طرفداران 

• همه کودکان و فرزندان ما از بدو تولد می توانند مخاطب این بیمه نامه باشند.

نکات منفی

• با توجه به مزایای این بیمه نامه نمی توان نکات منفی خاصی برای این بیمه نامه در نظر گرفت.

بیمه عمر و تامین آتیه خانواده

حفاظت از خانواده مهمترین گزینه برای هر فردی است. حال برای حفاظت از خانواده برای زمانی که کنارشان نیستید بیمه عمر و تامین آتیه مهمترین گزینه است. بیمه عمر و تامین آتیه یکی از طرح‌های بیمه عمر است که هر فردی می‌تواند این بیمه نامه را بر اساس شرایط بیمه عمر داشته باشد. سرمایه فوتی که در بیمه عمر به ذینفعان بیمه نامه پرداخت می‌شود، می‌تواند یک حمایت مالی برای خانواده شما باشد. حتی اگر مدت بیمه نامه به پایان برسد اندوخته نهایی بیمه نامه در اختیار بیمه گذار قرار می‌گیرد. تمامی مزایای بیمه عمر در کنار سایر پوشش‌هایی است که با انجام این بیمه نامه شروع می‌شود.

برای مشاوره و خرید انواع بیمه عمر کلیک کنید

بیمه زنان خانه دار

همه زنان خانه‌دار برای آینده مالی خودشان نگرانی‌هایی دارند. داشتن بیمه و پوشش‌های بیمه‌ای می‌تواند پشتوانه ای برای خانم‌هایی باشد که هیچ بیمه نامه‌ای ندارند. بیمه تامین آتیه زنان خانه‌دار دارای پوشش‌های بیمه‌ای و سرمایه‌گذاری بیمه‌ای می‌باشد.

مزایا

• ایجاد حاشیه امنیت برای همه زنان خانه دار
• امکان برخورداری از مزیت بازنشستگی در سنین مختلف
• داشتن پوشش های بیمه ای در طول بیمه نامه
• امکان دریافت وام بدون نیاز به وثیقه

طرفداران 

• همه زنان خانه دار می‌توانند این بیمه نامه را داشته باشند.

نکات منفی

• با توجه به همه مزایای گفته شده درباره این بیمه نامه ، در واقع نمی‌توان نکات منفی برای این بیمه نامه بیان کرد.

بیمه‌های بازنشستگی ۵ ساله و کوتاه مدت

در سال های اخیر شرکت‌های بیمه با توجه به نیاز بیمه گذاران ، طرح‌های ۵ ساله بیمه‌های عمر را ارائه می‌کنند که افراد می‌توانند با پرداخت حق بیمه‌های کوتاه مدت از مزایای بیمه ای در کنار مستمری ماهانه بخوردار شوند. از جمله طرح شوکا بیمه البرز، فرا بیمه ما و مهر و ما بیمه ما و طرح سامانیار سامان.

مزایا

• امکان دریافت بازنشستگی در بازه زمانی کوتاه
• داشتن پوشش‌های بیمه ای در کنار بازنشستگی

طرفداران

• همه افرادی که می‌خواهند بازنشستگی در بازه زمانی کوتاه مدت دریافت نمایند.

نکات منفی

• پایان یافتن بیمه نامه و پوشش‌های بیمه ای در بازه کوتاه مدت

بیمه‌های متصل به واحد

شرکت‌های از قبیل بیمه سامان و بیمه کاریزما صندوق‌های مختلفی را برای انجام سرمایه گذاری های مختلف با صندوق های متصل به واحد ارائه می‌کنند که بیمه گذاران می‌تواند از طریق خرید این بیمه نامه از مزایای بیمه ای و سرمایه گذاری این بیمه نامه‌ها استفاده نمایند.

مزایا

• استفاده از سود بورس بدون ریسک
• داشتن پوشش‌های بیمه ای در کنار استفاده از سود سرمایه گذاری

طرفداران 

افراد علاقه مند به سرمایه گذاری در بورس بدون تجربه

نکات منفی

با توجه به نوسان سود این بیمه نامه و پر ریسک بودن آن، شاید برخی از افراد تمایل به خرید این بیمه نامه نداشته باشند.

بهترین بیمه عمر کدام است؟

مزایای داشتن بیمه عمر

بیمه عمر و تامین آتیه همانند همه انواع بیمه عمر دارای مزایای بیمه‌ای است. مزایای داشتن بیمه عمر عبارتند از:

• تشکیل سرمایه گذاری قابل توجه برای دارنده این بیمه نامه
• امکان دریافت وام بدون نیاز به ضامن بعد از پایان سال دوم بر اساس ۹۰ درصد اندوخته
• معاف بودن بیمه تامین آتیه از پرداخت مالیات برای دارنده این بیمه نامه
• امکان تعریف ذینفعان متفاوت برای استفاده از سرمایه  بیمه آتیه
• پرداخت سود تضمینی و سود مشارکت به حق بیمه های پرداخت شده
• امکان برداشت از اندوخته بدون لطمه دیدن بیمه نامه
• برخورداری از پوشش های بیمه ای در طول مدت داشتن بیمه نامه
• امکان استفاده از شرایط مستمری و بازنشستگی به صورت مادام العمر

پوشش های بیمه عمر

• پوشش فوت که پوشش اصلی این بیمه نامه می‌باشد
• پوشش فوت به علت حادثه
• پوشش امراض برا ی۵ دسته از بیماری ها از قبیل سکته قلبی و مغزی و جراحی باز قلب و پیوند اعضای اصلی بدن و انواع سرطان
  نکته برخی شرکت های بیمه تعداد بیماری بیشتری را تحت پوشش قرار می دهند.( بیمه سامان و بیمه کارآفرین و … )
• داشتن پوشش ازکارافتادگی
• پوشش هزینه پزشکی به علت حادثه
• ارائه برخی از پوشش‌های ویژه در برخی از شرکت‌های بیمه از جمله بیمه تکمیلی رایگان بیمه عمر پاسارگاد
• ارائه پوشش‌های دیگر از قبیل آتش سوزی و …

نحوه انتخاب بهترین بیمه عمر

انتخاب بهترین بیمه عمر برای شما و عزیزانتان به عوامل مختلف بستگی دارد، به عنوان مثال شما تمایل به داشتن پوشش هستید؟ یا فقط سرمایه گذاری در این بیمه نامه برای شما مهم است؟ بودجه شما برای خرید بیمه عمر چقدر است؟ سود مشارکت برای شما مهم است یا سود تضمین؟ سن و شرایط فرد بیمه شده به چه صورت است؟ همه موارد گفته شده می تواند در انتخاب و خرید بهترین بیمه عمر موثر خواهند بود.

شرکت‌های ارائه دهنده بیمه عمر

شرکت بیمه ایران

شرکت بیمه پاسارگاد

شرکت بیمه سامان

شرک بیمه کارآفرین

شرکت بیمه پارسیان

شرکت بیمه ملت

شرکت بیمه خاورمیانه

شرکت بیمه باران

شرکت بیمه البرز

شرکت بیمه ما

شرکت بیمه رازی

شرکت بیمه سینا

شرکت بیمه آسیا

شرکت بیمه دانا و ….

انواع بیمه عمر ایران

شرکت های بیمه در رشته بیمه عمر، طرح های مختلف بیمه ای را ارائه میکنند که هر طرحی شرایط و پوشش های مختص خودش را دارد، انواع بیمه عمر ایران به ترتیب زیر می باشد:

• بیمه عمر و سرمایه گذاری ایران
• بیمه عمر مان ایران
• بیمه عمر سپاس ایران

انواع بیمه عمر پاسارگاد

شرکت بیمه عمر پاسارگاد نیز طرح های مختلفی را ارائه می کنه که می تونید به انتخاب خود یکی از انواع این طرح ها را انتخاب و خریداری نمایید:

• بیمه عمر و تامین آتیه پاسارگاد
• بیمه عمر و مستمری پاسارگاد (طرح جدید)
• بیمه عمر پاسارگاد برای کودکان
• بیمه عمر پاسارگاد برای زنان خانه دار

انواع بیمه عمر سامان

شرکت بیمه سامان نیز از به روز ترین شرکت‌ها در ارائه خدمات بیمه های عمر می‌باشد. انواع بیمه عمر سامان به ترتیب زیر می‌باشد:

• بیمه عمر و پس انداز سامان
• بیمه عمر و پس انداز سامان طرح امراض

خرید انواع بیمه عمر و سرمایه‌گذاری از بیمه تایم

استعلام بیمه عمر و تامین آتیه و انجام مقایسه بین شرکت‌های مختلف بیمه و طرح‌های مختلف بیمه می‌تواند کمک بزرگی در انتخاب بهترین بیمه عمر و تامین آتیه برای شما باشد.

خبر خوب اینکه بیمه تایم این امکان را برای شما فراهم کرده که بتوانید به کمک کارشناسان بیمه عمر، بهترین بیمه خود را خریداری نمایید. برای این من منظور کافی است به صفحه بیمه عمر بیمه تایم رفته و فرم قرار داده شده را پر کنید تا کارشناسان ما در اولین فرصت به شما راهنمایی کامل را در زمینه انواع بیمه عمر اراپه دهند.

برای مشاوره و خرید انواع بیمه عمر کلیک کنید