راهنمای کامل خرید بیمه بدنه خودرو | پوشش ها و شرایط و قیمت آن در سال ۱۴۰۳

خرید بیمه بدنه در کنار بیمه ثالث با توجه به افزایش قیمت در بازار وسایل نقلیه و قطعات یدکی برای همه دارندگان توصیه می‌شود. همه افراد دوست دارند با رعایت ایمنی و رانندگی مناسب کمترین خسارت را داشته باشند و هم چنین با تهیه بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث خسارات مالی و جانی را کاهش دهیم. باید بدانید که بیمه بدنه ماشین چیست و چه نکاتی را باید در زمان خرید بیمه بدنه مد نظر داشته باشید، با بیمه تایم همراه باشید تا همه چیز درباره تعهدات بیمه بدنه خودرو و بیمه بدنه را بررسی کنید.

بیمه بدنه چیست؟

بیمه بدنه خودرو یک بیمه نامه اختیاری است که خودرو را در مقابل حوادثی که ممکن است به علت تصادف و سرقت و … اتفاق بیافتد را پوشش می‌دهد. در یک حادثه که خسارت جانی و مالی دارید ، با بیمه شخص ثالث جبران می‌شود اما بیمه بدنه به بیمه گذار این امکان را می‌دهد که خسارات تحت پوشش را جبران می‌کند.

چرا باید برای ماشینمان بیمه بدنه بخریم؟

با توجه به افزایش هزینه‌های خسارات وارد شده به اتومبیل، ممکن است در برخی از تصادفات این خسارت ممکن است هزینه سنگینی را برای خانواده داشته باشد. حتی اگر کارت طلایی هم داشته باشید با توجه به شرایط بیمه بدنه بهتر است که این بیمه نامه را انتخاب و خریداری نمایید. چراکه در زمانی که مقصر هستید بیمه ثالث شما خسارات مالی و جانی طرف مقابل را پرداخت می کند ولی خسارات وارد شده به خودروی شما همچنان باید توسط مالک جبران شود. چند دلیل ساده برای داشتن بیمه بدنه به ترتیب زیر می‌باشد:

• بیمه گذار باید در تصادف مقصر باشد.
• بیمه گذار در تصادف مقصر نباشد.
• راننده مقصر حادثه از صحنه تصافد فرار کرده باشد و در دسترس نباشد.
• خودروی خسارت دیده لوکس و نامتعارف باشد.

نکته: تفکیک خودروها با توجه به ارزش خودروها بر اساس ارزش شان به دو دسته متعارف و نامتعارف تقسیم می‌شود. خودروهای نامتعارفی که دچار خسارت می‌شوند پرداخت بخشی از خسارت آن ها باید توسط بیمه گذار پرداخت شود.

• کاهش هزینه های تعمیر خودرو در کنار سایر مزایای بیمه بدنه می تواند دلیل خرید این بیمه نامه باشد.

انواع بیمه بدنه

با توجه به شرایط بیمه بدنه، انواع مختلفی را می توان برای بیمه بدنه تعریف کرد:

بیمه بدنه کیلومتری

در این نوع بیمه نامه محاسبه حق بیمه بر اساس میزان کیلومتر محاسبه و پرداخت می‌شود. برای اطلاع از شرایط بیمه بدنه کیلومتری به بلاگ بیمه تایم می‌توانید مراجعه کنید.

بیمه بدنه یک روزه

این بیمه نامه همانند بیمه بدنه سالانه می‌باشد اما برای مدت یک روز صادر می‌شود و معمولا برای خودروهایی که به امانت گرفته می‌شود بیمه بدنه یک روزه خریداری می‌کنند.

بیمه بدنه خودروی اجاره ای

خودروهایی که گران قیمت هستند و برای مراسمات خاصی اجاره می کنند از بیمه بدنه اجاره ای استفاده می‌کنند.

بیمه بدنه ماشین مدل پایین

خودروهایی که  سال تولید آن‌ها از ۱۰ سال گذشته است  و مدل پایین دارند و می خواهند بیمه بدنه خریداری کنند می‌توانند با بررسی قیمت بیمه بدنه ماشین مدل پایین و شرایط بیمه شده این خودرو ها این بیمه نامه را انتخاب و خریداری نمایند.

اصطلاحات بیمه بدنه

در شرایط عمومی و خصوصی این بیمه نامه اصطلاحات زیر معمولا به کار می‌رود:

بیمه‌گر: شرکت بیمه‌ای که مشخصات آن در بیمه نامه درج شده و در ازای دریافت مبلغ مشخصی، پوشش‌های مختلف را برای خودرو ارائه می‌دهد.

‌بیمه‌‌گذار: شخص حقیقی یا حقوقی است که مالک موضوع بیمه نامه است یا به یکی از عنواین قانونی نتعهد به پرداخت حق بیمه می باشد.

ذی‌نفع: فرد یا افرادی  هستندکه نام آن‌ها توسط بیمه‌گذار در بیمه‌نامه ذکر می‌شود تا بتوانند از خسارات و پرداخت‌های بیمه استفاده کنند.

حق‌بیمه : مبلغ مشخصی که با توجه به عوامل مختلف تعیین می‌شود و بیمه‌گذار باید به صورت دوره‌ای آن را به شرکت بیمه پرداخت کند.

موضوع بیمه: خودرو یا وسیله نقلیه‌ای که طبق شرایط بیمه‌نامه تحت پوشش بیمه بدنه قرار می‌گیرد.

فرانشیز بیمه بدنه: بخشی از خسارت که به عهده بیمه‌گذار است و مبلغ آن با توجه به نوع خسارت و شرکت بیمه مشخص می‌شود.

مدت اعتبار ‌بیمه‌نامه: مدت زمانی که بیمه‌نامه اعتبار دارد. به طور معمول اعتبار بیمه بدنه یکساله است.

موضوع بیمه: وسیله نقلیه زمینی است که مشخصات آن در بیمه‌نامه بدنه اتومبیل درج شده‌است. لوازمی که مطابق کاتالوگ وسیله نقلیه بیمه شده به خریدار تحویل و یا در بیمه نامه درج شده است نیز جز موضوع بیمه محسوب می‌شود.

پوشش‌های بیمه بدنه

با توجه به شرایط بیمه نامه، پوشش های این بیمه نامه به ترتیب زیر قابل ارائه می‌باشد:

پوشش‌های اصلی بیمه بدنه

خسارتی که ناشی از برخورد موضوع بیمه به یک جسم ثابت و یا متحرک و یا برخورد اجسام دیگر به موضوع بیمه و یا واژگونی و سقوط موضوع بیمه باشد و یا چنانچه در حین حرکت اجزا و یا محمولات موضوع بیمه به آن برخورد نماید و موجب بروز خسارت شود.

خسارتی که در اثر آتش سوزی، صاعقه و یا انفجار به موضوع بیمه و یا لوازم یدکی اصلی همراه آن وارد گردد.

در صورتیکه خودروی بیمه شده دزدیده شود و یا در اثر عمل دزدی یا شروع دزدی به وسیله نقلیه و یا وسایل اضافی آن که در بیمه نامه درج شده باشد خسارت وارد.

خساراتی که در جریان نجات و یا انتقال خودروی مورد بیمه به آن وارد شود.

پوشش‌های اضافی بیمه بدنه

هر خودروی بیمه شده می تواند با پرداخت حق بیمه اضافی پوشش‌های بیشتری را به بیمه نامه خود اضافه نماید، پوشش‌های اضافی بیمه بدنه به ترتیب زیر می‌باشند:

• جبران خسار‌ت وارد شده به‌ وسیله‌نقلیه به علت حوادث طبیعی مانند سیل، زلزله و فوران آتش‌فشان
• پاشیده شدن رنگ و اسید بر روی خودرو
• شکست شیشه به علت تغییرات دما
• پرداخت هزینه ایاب‌ و ذهاب
• نوسانات بازار
• سرقت لوازم و قطعات خودرو
• نوسان قیمت (پوشش نوسان خودرو)
• افت قیمت خودرو
• پوشش کشیده شدن میخ در بیمه بدنه
• خسارت‌های ناشی از کاهش ارزش خودرو
• پوشش حذف استهلاک
• پوشش حذف فرانشیز
• خسارت‌ به خودروهای خارج از مرز‌های کشور
• خسارت خواب خودرو در زمان بروز حادثه
• خسارت‌های وارد شده بر بدنه خودرو بر اثر آزمایش سرعت و حمل مواد منفجره
• تزانزیت (پوشش ترانزیت با بیمه خودروی بین الملل متفاوت است.).

خسارت‌هایی که تحت پوشش بیمه بدنه نیستند:

برخی از خسارات هستند که بیمه بدنه آن ها را تحت پوشش نمی‌باشند به ترتیب زیر می‌باشند:

• خسارت هایی که به دلیل جنگ، شورش، اعتصاب یا انفجارهای هسته ای خسارتی برای ماشین بیمه شده اتفاق بیافتد.
• خسارت هایی که به علت استفاده از موضوع بیمه در مسابقات اتومبیل رانی یا آزمایش سرعت به آن وارد شود.
• خسارت هایی که عمدا توسط بیمه گذار، ذی نفع و یا راننده موضوع بیمه به آن وارد شود.
• اگر در زمان فرار راننده از پلیس و مقامات قضایی، آسیبی به ماشین برسد.
• در صورتی که شخصی بدون گواهینامه (یا با گواهینامه باطل شده) رانندگی کند و خسارتی به ماشین او وارد شود. همچنین گواهینامه باید با نوع وسیله نقلیه متناسب باشد.
• در صورتی که راننده ماشین مشروبات الکلی، مواد روان‌گردان یا مخدر مصرف کرده باشد.
• اگر یک ماشین سواری وسیله نقلیه دیگری را بکسل کند و به آن آسیبی برسد.
• اگر به دلیل حمل بار بیشتر از حد مجاز، خسارتی به ماشین وارد شود.
• خسارت های وارده به وسایل و دستگاه های الکتریکی و الکترونیکی موضوع بیمه در صورتیکه ناشی از نقص و خرابی در کارکرد ـن ها باشد.

نحوه‌ محاسبه بیمه بدنه خودرو

• سال ساخت خودرو
• مدل خودرو
• داخلی یا خارجی بودن خودرو
• مقدار کارکرد کیلومتری خودرو
• پوشش‌های اضافی بیمه
• تخفیف‌های بیمه بدنه
• وضعیت سلامت خودرو
• شرکت بیمه
• تعداد سال عدم خسارت بیمه بدنه

تخفیفات بیمه بدنه

تخفیف‌های اصلی بیمه بدنه

در صدور بیمه بدنه برخی از تخفیفات در همه شرکت های بیمه ارائه می شوند البته با درصد تخفیفات متفاوت که به ترتیب زیر می باشد:

بیمه بدنه خودرو صفر کیلومتر تا ۳۰ درصد تخفیف

تخفیف نقدی تا ۲۰ درصد

تخفیفات عدم خسارت بیمه بدنه

سایر تخفیفات بیمه بدنه

علاوه بر تخفیفات فوق تخفیفات دیگری را برخی از شرکتهای بیمه ارائه می کنند که به ترتیب زیر بیمه گذاران می توانند از تخفیف بیمه بدنه استفاده نمایند:

• تخفیف‌های خرید گروهی بیمه بدنه اتومبیل
• تخفیف ارزش خودروی نامتعارف و گران‌قیمت
• تخفیف‌های خرید گروهی بیمه بدنه اتومبیل
• تخفیف‌های مخصوص دارندگان بیمه عمر
• تخفیف برای بیمه‌‌گذارانی که بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه خود را از یک شرکت بیمه‌گر تهیه می‌کنند.

و سایر تخفیفات مناسبتی که شرکت های بیمه به بیمه گذاران ارائه می کنند. با اطلاع از تخفیفات بیمه بدنه می تواند ارزانترین بیمه بدنه را انتخاب و خریداری نمایید. برای اطلاع از تعداد دفعات استفاده از بیمه بدنه هم می توانید به بلاگ بیمه تایم مراجعه نمایید.

محاسبه خسارت بیمه بدنه

پرداخت خسارت بیمه بدنه با توجه به نظر کارشناسان ارزیاب و خسارت خودرو انجام می شود. خسارات بیمه بدنه به دو صورت قابل پرداخت می باشند:

خسارات کلی بیمه نامه بدنه

اگر در حادثه ای خودروی مورد بیمه از بین برود و یا هزینه تعمیر و تعویض قطعات آسیب دیده بیشتر از ۷۵ درصد ارزش خودرو باشد و یا پس از ۶۰ روز سرقت ، خودروی مورد بیمه پیدا نشود به عنوان خسارت کلی شناخته می شوند.

خسارات کلی بر اساس قیمت روز خودرو پرداخت می شود، از این رو دقت نمایید که خودرو به ارزش روز در بیمه نامه درج شده باشد. حتی در صورت افزایش قیمت خودروی بیمه شده در طول مدت بیمه نامه ، با ثبت الحاقیه می توانید ارزش خوردویتان را در بیمه نامه به روز کنید.

با پرداخت خسارت کلی، بیمه نامه خاتمه می یابد.

قبل از پرداخت خسارت کلی مالکیت خودرو به شرکت بیمه منتقل می‌شود.

خسارات جزیی بیمه نامه بدنه

اگر میزان خسارات وارد شده کمتر از میزان خسارت کلی باشد، به آن خسارت گفته می شود. مبلغ خسارت جزئی پس از ارزیابی خسارت و فرانشیز بیمه بدنه و استهلاک قطعات تعویضی به جز شیشه ها و شیشه چراغ ها و … محاسبه می شود.

انتقال بیمه بدنه چگونه انجام می شود؟

یکی از مزایای بیمه بدنه انتقال بیمه بدنه می باشد. همه بیمه گذاران می توانند سابقه تخفیفات بیمه بدنه شان را به خودروی جدید منتقل کنید. برای اینکار باید حداکثر تا ۲۴ ساعت بعد از انتقال سند به شرکت بیمه مراجعه کنید و درخواست انتقال تخفیفات بیمه بدنه را بدهید. با ثبت الحاقیه بیمه بدنه تخفیفات شما به خودروی جدید منتقل می شود. مهلت ذخیره مدت بیمه بدنه تا ۶ ماه می باشد. شرایط انتقال بیمه بدنه را می توانید در بلاگ بیمه تایم مطالعه کنید.

خرید آنلاین بیمه بدنه از بیمه تایم

برای خرید آنلاین بیمه بدنه می توانید درخواست خریدتان را در سانانه بیمه تایم ثبت نمایید، با ثبت مشخصات خودرو و مشاهده و مقایسه قیمت بیمه بدنه شرکت های مختلف بیمه می توانید به کمک کارشناسان بیمه تایم BimeTime.com  بهترین بیمه بدنه را انتخاب و خریداری نمایید.

سوالات متداول بیمه بدنه

آیا برای خرید بیمه بدنه بازدید الزامی است؟

اگر می خواهید بیمه نامه سال قبل را از همان شرکت تمدید کنید نیاز به بازدید ندارید اما در زمان انتقال بیمه بدنه به شرکت دیگر و یا صدور اولین بیمه بدنه حتما باید بازدید بیمه بدنه را انجام دهید.

در صورتی که خودروی نامتعارف داشته باشیم و در تصادف از بیمه بدنه برای جبران خسارت استفاده کنیم، آیا تخفیف ها از بین می رود؟

بله. تخفیفات از بین می رود.

آیا امکان صدور بیمه بدنه به نام شخص جز مالک وجود دارد؟

خیر. بیمه بدنه حتما به نام مالک خودرو صادر می شود.

آیا بیمه بدنه نیاز به کروکی دارد؟

بله برای استفاده از بیمه بدنه باید کروکی به شرکت بیمه ارائه شود.

آیا بیمه بدنه شامل تعمیر موتور می‌شود؟

خیر، بیمه بدنه فقط خسارات وارد شده به بدنه را جبران می کند.